O que é uma boa poupança?

[Macavenco]

Então, para uma subscrição que efectuei em Novembro de 2022, segundo as tabelas publicadas, terei a nova taxa 3,403% aplicada a partir deste mês (independentemente do dia em que subscrevi?)?

[JRJordao]

Em fevereiro, no dia em que subscreveste, vão pagar (capitalizar) os juros calculados com a taxa que estava em vigor. A partir daí, passas a ter a nova taxa 3,403%.

[Macavenco]

Obrigado. Estava a misturar coisas, data da subscrição e não meses certos. Se for no último dia de Novembro, será apenas a partir do último dia de Fevereiro.

[JRJordao]

Certo. Essa tabela indica que, no dia de fevereiro em que a taxa da tua subscrição for atualizada, passará para 3,403%.

[Avant]

Pimba, grande desfalque no BIG.

3,4% > 0,55%

Penso eu de que.

[zezoca]

Tirem-me uma duvida pois sou um pouco ileterado financeiramente.
neste momento 10k€ em certificados a esses 3.4% davam cerca de 245€ liquidos ao fim de 1 ano? É isso?
é essa hipotese que hatualmente se considera mais vantajosa?

[dvck]

Tirem-me uma duvida pois sou um pouco ileterado financeiramente.
neste momento 10k€ em certificados a esses 3.4% davam cerca de 245€ liquidos ao fim de 1 ano? É isso?
é essa hipotese que hatualmente se considera mais vantajosa?

Sim, é isso. Sem risco não tens melhor neste momento.

[gfrmartins]

Tirem-me uma duvida pois sou um pouco ileterado financeiramente.
neste momento 10k€ em certificados a esses 3.4% davam cerca de 245€ liquidos ao fim de 1 ano? É isso?
é essa hipotese que hatualmente se considera mais vantajosa?

Não necessáriamente,

Porque se investires 10000 agora essa taxa vai ser aplicada durante 3 meses, ao fim desses 3 meses é renovado à taxa em vigor na altura (que pode ser uma taxa mais elevada ou menor, mas a previsão é que continue a subir) e são juros compostos, ou seja nos primeiros 3 meses são 10000, nos 3 meses seguintes são os 10000+juros e assim sucessivamente.

Por isso é dificil calcular exactamente os juros liquidos que vais receber ao final de um ano pois a taxa é revista trimestralmente

Além de que mesmo que seja uma hipotese mais remota já não era a primeira vez que o Estado mudava as regras a meio do jogo, e alterar a forma de calculo da taxa mesmo em séries em vigor.

Mas tendo em conta o risco vs retorno também acho uma das melhores opções no momento

[Gavela]

Está bem explicado.
O máximo que poderá dar neste primeiro ano será ~252,61 euros.
Com o 1º trimestre a 3,403% e os outros três a 3,5%.

[zezoca]

Não necessáriamente,

Porque se investires 10000 agora essa taxa vai ser aplicada durante 3 meses, ao fim desses 3 meses é renovado à taxa em vigor na altura (que pode ser uma taxa mais elevada ou menor, mas a previsão é que continue a subir) e são juros compostos, ou seja nos primeiros 3 meses são 10000, nos 3 meses seguintes são os 10000+juros e assim sucessivamente.

Por isso é dificil calcular exactamente os juros liquidos que vais receber ao final de um ano pois a taxa é revista trimestralmente

Além de que mesmo que seja uma hipotese mais remota já não era a primeira vez que o Estado mudava as regras a meio do jogo, e alterar a forma de calculo da taxa mesmo em séries em vigor.

Mas tendo em conta o risco vs retorno também acho uma das melhores opções no momento

Tinha ideia de a taxa ser fixa no momento da subscrição, dai não ser permitido reforços mas sim novas subscrições com o valor em vigor no momento.

Então dizes que subscrevendo hoje posso eventualmente ter 6 meses a 3.4% e outros 6 a 2.1% ou 4% e o calculo feito com essas variantes?

[zezoca]

Sem riscos ou minimizados ao máximo é a melhor opção para quem tem € numa qualquer conta "poupança"?

[gfrmartins]

Tinha ideia de a taxa ser fixa no momento da subscrição, dai não ser permitido reforços mas sim novas subscrições com o valor em vigor no momento.

Então dizes que subscrevendo hoje posso eventualmente ter 6 meses a 3.4% e outros 6 a 2.1% ou 4% e o calculo feito com essas variantes?

Penso que Não, pelo menos o meu entendimento é que a taxa em vigor quando subsreves os CA apenas é válida para os primeiros 3 meses, ao fim desses 3 meses é renovado à taxa em vigor nesse dia e é aplicado ao montante aplicado mais os juros corridos.

Podes ter 3 meses a 3.04, 3 meses a 2.9, 3 meses a 3, 3 meses a 3.5, etc etc, a tendência é de subida mas sim a cada trimeste tens (podes ter) taxas diferentes, e a subscrição tem um prazo máximo de 10 anos

Depois existe um tecto máximo da taxa base que é 3,5% e existem prémios de permanência

Os prémios de permanência abaixo indicados acrescerão à taxa base:
- 0,5 % - do início do 2º ano ao final do 5º ano;
- 1,0 % - do início do 6º ano ao final do 10º ano.

https://www.igcp.pt/pt/menu-lateral/.../descricao/


Pelo menos este é o meu entendimento, posso estar enganado claro

[JRJordao]

Parece-me corretíssimo. Bom resumo.

[futsal]

E o BCE lá subiu os juros como era esperado....

[JRJordao]

Mais um artigo sobre os resgates extraordinários de PPR, citando uma fonte oficial do Ministério das Finanças.

https://visao.sapo.pt/atualidade/pol...de-subscricao/

Parágrafo chave

“Os contribuintes detentores de planos poupança reforma (PPR) podem resgatar o PPR, sem penalizações, até ao limite mensal do IAS antes de decorridos 5 anos após a subscrição, desde que o reembolso seja relativo a valores subscritos até 30 de setembro de 2022”

Ou seja, a isenção de penalizações está limitada a valores aplicados antes da publicação da nova lei (outubro 2022).

Esta limitação não se aplica ao resgate para pagamento de prestações CH.

[dvck]

Mais um artigo sobre os resgates extraordinários de PPR, citando uma fonte oficial do Ministério das Finanças.

https://visao.sapo.pt/atualidade/pol...de-subscricao/

Parágrafo chave



Ou seja, a isenção de penalizações está limitada a valores aplicados antes da publicação da nova lei (outubro 2022).

Esta limitação não se aplica ao resgate para pagamento de prestações CH.

Faz sentido. Aquela jogada de subscrever em Dezembro e resgatar em Janeiro era boa demais para ser verdade.

[ricardodsb]

Concordo que faz todo o sentido.
Mas existe algum fundamento legal para isso?
Na minha opinião, a legislação deixa campo aberto para qualquer interpretação.

É que na verdade essa informação é agora transmitida "por fonte do Ministério das Finanças".

[JRJordao]

Concordo que faz todo o sentido.
Mas existe algum fundamento legal para isso?
Na minha opinião, a legislação deixa campo aberto para qualquer interpretação.

É que na verdade essa informação é agora transmitida "por fonte do Ministério das Finanças".

No anterior regime extraordinário de resgate (2020/21), a lei mencionava esse aspeto

5 - Para efeitos do presente artigo, não é aplicável o disposto no n.º 4 do artigo 21.º do Estatuto dos Benefícios Fiscais, desde que os planos tenham sido subscritos até 31 de março de 2020.

Tal não acontece com a lei atual. Por isso, também não me parece haver fundamento legal para essa limitação agora "anunciada".

[JRJordao]

[eco] BPI sobe juros dos depósitos “em breve”. Estado não devia pagar tanto nos certificados, diz CEO

É preciso ter lata!

[JN1984]

É lixado estar a ficar descapitalizado com a movimentação das poupanças para os CA.

Os bancos são uns abutres. Vejam lá se agora aliviam nas comissões. Ta bem abelhas

[pmvs1981]

Os bancos são necessários porque o sistema tá montado com eles, mas como qualquer empresa olha apenas para o seu umbigo.

O do Santander veio dizer que os portugueses jantam muitas vezes fora, á sexta-feira.

https://diariodistrito.pt/presidente...feira-a-noite/ Presidente do Santander: “Portugueses com padrão de consumo elevado e a jantar fora à sexta-feira à noite”

[Ratcher]

Os bancos são necessários porque o sistema tá montado com eles, mas como qualquer empresa olha apenas para o seu umbigo.

O do Santander veio dizer que os portugueses jantam muitas vezes fora, á sexta-feira.

https://diariodistrito.pt/presidente...feira-a-noite/ Presidente do Santander: “Portugueses com padrão de consumo elevado e a jantar fora à sexta-feira à noite”

E onde ta a mentira?

[Etcetera]

E onde ta a mentira?

E o que é que o presidente do Santander tem a ver com isso?

[JN1984]

E o que é que o presidente do Santander tem a ver com isso?

Devias estar em casa a pão e água

A pagar-lhe as comissões.

[michaelknight]

Bom dia.
Esclareçam-me uma duvida.
Tenho certificados de aforro CAF Série B desde 2005, vale a pena pedir o resgate e fazer nova subscrição?

Obrigado

[JRJordao]

Tenho certificados de aforro CAF Série B desde 2005, vale a pena pedir o resgate e fazer nova subscrição?

Segundo as tabelas publicadas, a taxa dos B atualizados em fevereiro foi 3,59420%.
Esses não são ainda vitalícios?

[Gavela]

Segundo as tabelas publicadas, a taxa dos B atualizados em fevereiro foi 3,59420%.
Esses não são ainda vitalícios?

São vitalícios sim.

[JRJordao]

São vitalícios sim.

Já agora, na fórmula da taxa base 0,60*TBA sabes a que corresponde o TBA?

[Gavela]

Já agora, na fórmula da taxa base 0,60*TBA sabes a que corresponde o TBA?

ligaram o complicometro...

https://www.igcp.pt/fotos/editor2/in...release_CA.pdf

a TBA uma taxa média calculada em função das Euribor a 3 e a 12 meses (conforme Decreto-Lei nº 11/99, de 11 de Janeiro).


https://dre.pt/dre/detalhe/decreto-lei/11-490773

[AbreuMog]

Já agora, na fórmula da taxa base 0,60*TBA sabes a que corresponde o TBA?

É uma media móvel das euribor a 3 e 12M.
Foi a adaptação/invenção que fizeram na passagem para o Euro.

Já a conversção de 0,8 para 0,6 foi posterior.

[Gavela]

Os primeiros B com subscrições entre Julho de 1986 a Maio de 1989, não pagam IRS, as taxas são liquidas.... quem me dera ter desses. 😋

[JRJordao]

ligaram o complicometro...

https://www.igcp.pt/fotos/editor2/in...release_CA.pdf

a TBA uma taxa média calculada em função das Euribor a 3 e a 12 meses (conforme Decreto-Lei nº 11/99, de 11 de Janeiro).

https://dre.pt/dre/detalhe/decreto-lei/11-490773

0,60 x (0,52 x (média da Euribor 3m) + 0,47 x (média da Euribor 12m) - 0,12)
Como dizia outro, faça você as contas!

E não há limites (mínimo ou máximo) para a taxa de juro, certo?

[michaelknight]

Obrigado pelo esclarecimento, estava um pouco confuso. Também estava a fazer-me confusão pagamento dos certificados com mais de dez anos e o meu nada. Não sabia que era vitalício, sendo assim , vou deixá-lo estar.

[Gavela]

0,60 x (0,52 x (média da Euribor 3m) + 0,47 x (média da Euribor 12m) - 0,12)
Como dizia outro, faça você as contas!

E não há limites (mínimo ou máximo) para a taxa de juro, certo?

Não tem limite mínimo, a taxa base pode ir a zero. Neste momento todos os B têm os prémios de permanência máximos de 2% adquiridos. Dos 2% de taxa de rentabilidade nunca baixam.
Também não tem limite máximo, mas como já falamos em 2008 quando as taxas Euribor estavam altas, deram um corte assim do nada na rentabilidade de 0,8*TBA para os 0,60*TBA e nunca mais foi reposto nem será... 😞