Ajuda Crédito Habitaçao

[Gigabyte]

Sei k nao é a melhor maneira de estrear a minha participação aqui no forum, mas aqui vai um pedido de ajuda...

Estou neste momento a tentar contrair um crédito habitaçao,, já dei uma volta em todos os tópicos existentes para tirar umas dicas,,mas gostaria de conseguir mais dicas,, sei k a proteste tem varias materias neste assunto,,,
o meu pedido era se algum membro generoso ke fosse socio me podia disponibilizar online ou para o meu mail toda essa materia apenas disponivel a socios,,,k acho q é em pdf´s...

Como a compra de casa é um processo complicado gostaria de abordar todas opçoes em respeito de creditos habitaçao nos varios bancos...
Vou dar aqui o melhor k consegui,,para um credito de 75000#8364; a 45 anos consegui um spread de 0.6 na CGD,com uma TAE de 4.01,, k acham destes valores,,,


A todos obrigado...


Ps: Já nem me lembrava q já tinha dois posts, tenho andado ausente k nem me lembro do k foram

[Suarez]

Bem no minimo vais pagar uns 150mil euros

[camones]

qual a mensalidade?

[407coupe]

Contraí recentemente um CH no BPI.
Vi bancos como CGD (Foge disso); Millennium; BBVA; Barclays; BES (Foge a 7 pés); BPI; Totta; Barclays e Montepio.
Os melhores para o meu caso foram o BPI e o Totta. No BPI, apesar de ter um spread superior, a TAE (tb devido aos seguros mais baratos) era o mais baixo que me apresentaram. Grande parte dos bancos (Barclays por exemplo) acenam com o Spread mais baixo, mas compensam esse spread por te obrigar a pagar seguros de habitação e de vida mais caros, que vai dar ao mesmo que teres um spread mais alto.
A CGD digo para fugires por 2 motivos: 1º pq era o único banco que me cobrava quase mais 2.000€ nos registos iniciais, sem me saber explicar o porque. 2º pq quando precisares de algo do banco, bem que podes esperar e esperar. O BES, bem, conheço pessoas que fizeram la o financiamento. A aprovação decorre sem mtos problemas e inclusivamente pedem poucas coisas. Depois, durante o financiamento é que vêm as complicações.
O Totta foi o sitio onde consegui o melhor spread e o melhor financiamento (atraves de uma pessoa conhecida de uma imobiliária). O problema é que queriam fiadores e eu nao queria dar ng por ter rendimentos necessarios para a aprovaçao sem eles. O BPI foram mto profissionais, rapidos nem por isso, mas optei por eles e espero nao me arrepender.
Já agora, para o próximo ano lá estarei eu a negociar o spread que me deram. e vou fazer sempre assim. todos os anos amortizo X euros, e vou negociar.

ah... com um spread maior, a minha TAE ficou em 3,86% no BPI.
no Totta tinha 0,6% de spread e uma TAE de 3,81%.

[sgarcsa]

Eu também decidi fazer (ainda não concretizei a operação mas está por dias) o meu CH no BPI, depois de consultar varios bancos..
Como sou cliente hà muito tempo,e vou fazer com a minha namorada consegui um spread 0.29..;)

[camones]

alguem consegue-me falar em mensalidades? k é o k verdadeiramente interessa!

[Gigabyte]

Bem na CGG as prestaçoes já incluindo os seguros de vida e multiriscos, sao se optar por periodo de pagamento só de juros de 248 euros durante 3 anos e ao fim de 3 anos passa para 310 euros,,,, se optar por prestaçoes contantes logo desde o inicio o valor é de 300 euros já com seguros...

[Boxer]

Eu fiz (ou acabei de fazer) em Março um CH na CGD.
Por dois motivos: a minha Mãe trabalha lá há muitos anos e eu sempre
tive todas as contas lá, incluindo conta poupança habitação desde os
meus 2 anos de idade :D

Pedi um empréstimo de 125 mil euros a 45 anos e, apesar de não saber
de cor muitos pormenores (foi uma colega da minha Mãe que me ajudou
com tudo e, inclusivamente, tratou de muitas coisas), posso dizer que
fiquei a pagar 391 euros por mês e que deixei, para a última prestação
(e ao abrigo da campanha Triplex que eles promoveram até Junho deste
ano) cerca de 6 mil contos.
Nos primeiros 5 anos fico a pagar só juros e depois deste período de
carência a prestação sobe qualquer coisa como 50 euros.

Todos os meses tiram-me da conta 19 euros dos seguros, que não vêm
incluídos nos 391 que pago do empréstimo.

Com escritura e papeladas ainda me ficou tudo na casa dos mil contos
e, no mês de Maio, ainda me tiraram de lá 20 contos alegando "despesas
contratuais"...
Mas a partir daí tem sido sempre certinho: 391 + 19 todos os meses.

O processo é algo moroso, tens que tratar de papelada da casa (bastante,
se for uma casa usada), conservatória, notário, seguros...

O conjunto de documentos que reuni incluíam: caderneta predial, plantas
de todos os tipos e feitios, formulários para pedido de isenção do
IMI, escritura, bem... tenho para aqui um dossier cheio de tralha.

Confesso que sem a ajuda da colega da minha Mãe não percebia metade
das coisas que tinha para fazer.

Acho que até tenho recalcamentos de memória para não me lembrar das
caras que fiz quando vi o valor da escritura e quando vi o cheque a
passar na mesa à minha frente directamente para as mãos da senhora
que me vendeu a casa... mas pronto, isso já lá vai, agora estou na
minha casa e nas minhas sete quintas ;)

[Janus]

Não sei como há gente a fazer CH em prazos de 45 anos[:0]

[ClioBY]

citação:Originalmente colocada por Janus

Não sei como há gente a fazer CH em prazos de 45 anos[:0]

e de 50 anos tb há..... [8]

[Boxer]

citação:Originalmente colocada por Janus

Não sei como há gente a fazer CH em prazos de 45 anos[:0]

Não sabes como? Fácil: os bancos deixam :D
Se não fosse assim, não comprava casa, muito simplesmente.
A não ser que alguém me queira financiar, aí a coisa muda de figura

[Gigabyte]

citação:Originalmente colocada por Boxer

citação:Originalmente colocada por Janus

Não sei como há gente a fazer CH em prazos de 45 anos[:0]

Não sabes como? Fácil: os bancos deixam :D
Se não fosse assim, não comprava casa, muito simplesmente.
A não ser que alguém me queira financiar, aí a coisa muda de figura

Pois, tb se nao fosse assim a estes prazos para mim era um bocado puxado ainda a mais com a constante subida da euribor tinha de conseguir uma prestaçao o mais baixa possivel agora ao inicio

[jcpr]

Fazer um CH a 45 anos não quer dizer que o pagues efectivamente em 45 anos.

Já agora, por vezes isso influencia o próprio spread (mais tempo -> spread menor).

[Janus]

citação:Originalmente colocada por jcpr

Fazer um CH a 45 anos não quer dizer que o pagues efectivamente em 45 anos.

Já agora, por vezes isso influencia o próprio spread (mais tempo -> spread menor).

Não, mas como a fatia maior dos juros é paga "à cabeça" torna-se muito menos interessante amortizar ou saldar por completo o empréstimo. Normalmente quando as pessoas sabem quanto pago pelo meu emprestimo acham que estou a ser roubado, até saberem que de momento me faltam 16 anos para pagar a casa. Se bem que o meu empréstimo era de 25 anos e foi renegociado para 20:D.
As pessoas não pensam no imediato e depois quando reparam que ao fim de 45 anos pagaram o suficiente para ter 3 casas e só têm uma ficam incredulas.

[Boxer]

citação:Originalmente colocada por Janus

citação:Originalmente colocada por jcpr

Fazer um CH a 45 anos não quer dizer que o pagues efectivamente em 45 anos.

Já agora, por vezes isso influencia o próprio spread (mais tempo -> spread menor).

Não, mas como a fatia maior dos juros é paga "à cabeça" torna-se muito menos interessante amortizar ou saldar por completo o empréstimo. Normalmente quando as pessoas sabem quanto pago pelo meu emprestimo acham que estou a ser roubado, até saberem que de momento me faltam 16 anos para pagar a casa. Se bem que o meu empréstimo era de 25 anos e foi renegociado para 20:D.
As pessoas não pensam no imediato e depois quando reparam que ao fim de 45 anos pagaram o suficiente para ter 3 casas e só têm uma ficam incredulas.

Eu fiz as contas todas e sei bem quanto vou pagar a mais (quase o
dobro do que pedi), mas se não fosse assim, só mesmo roubando o
banco ou ficando à espera do Euromilhões :D

[Gigabyte]

citação:

Com escritura e papeladas ainda me ficou tudo na casa dos mil contos
e, no mês de Maio, ainda me tiraram de lá 20 contos alegando "despesas
contratuais".

Tb devo pedir o meu CH na caixa, nao me consegues discriminar aqui todos os gastos k tives-te ke é para eu me ir preparando,
pelo k vejo a caixa tem os valores mais altos e ainda nao consegui perceber bem pq...
a unica coisa k deve ser diferente entre nós é o imposto de selo sobre o montante a financiar, os tais 0.6% + 0.8%...

[zerorpm]

É preciso um curso para saber todos os pormenores...

[carla]

Olá ppl eu tb fiz em Maio credito habitação pedi 95mil Euros estou a pagar uma prestação no valor de 371€ sem seguros incluidos a 40 anos com um spread de 0.8 no BES o banco com q trabalho a mais de 10 anos.
Paguei de abertura de processos, Registo e escritura e todas as despesas de compra + ou - 2700€.

[Boxer]

Detalhado, só indo ver ali ao dossier, mas só a escritura foram cerca
de 3500 euros, a avaliação foram 45 contos e o resto só vendo, mesmo.
Ah, de IMT paguei cerca de 200 contos, também.

Mas a CGD tinha uma campanha na altura (para além do Triplex) que te
devolvia parte do valor das despesas, até a um máximo de 1652 euros,
que foi sensivelmente o que recebi).

Depois prepara-te para outra "armadilha": eu pedi os 125 mil e, quando
fui ver a conta, estavam lá 124.200 e tal euros, porque os outros
quase 800 foram para despesas contratuais ou lá o que era... [xx(]

[Gigabyte]

citação:Originalmente colocada por Boxer

Detalhado, só indo ver ali ao dossier, mas só a escritura foram cerca
de 3500 euros, a avaliação foram 45 contos e o resto só vendo, mesmo.
Ah, de IMT paguei cerca de 200 contos, também.

Mas a CGD tinha uma campanha na altura (para além do Triplex) que te
devolvia parte do valor das despesas, até a um máximo de 1652 euros,
que foi sensivelmente o que recebi).

Depois prepara-te para outra "armadilha": eu pedi os 125 mil e, quando
fui ver a conta, estavam lá 124.200 e tal euros, porque os outros
quase 800 foram para despesas contratuais ou lá o que era... [xx(]

Bem já me estás a assustar, aquilo q tou a contar k é o k vem na simulaçao do crédito é o seguinte:

No Registo:

Comisao de estudo - 190
Avaliaçao - 175
Registo Provisorio Aquisiçao - 175
Registo Provisorio Hipoteca - 144
IMT - 0 ( 2% da avaliaçao mas dps com a parcela a abater deve dar 0 )

Na Escritura:

Escritura - 527 ( aqui é q nao sei pq é k dá este valor )
Imposto Selo - 1066
Conversao dos Registos - 206

Total - 2486 Euros


Boxer, nao me conseguias ver as tuas despesas ai mais ao pormenor,, e na "armadilha" supondo k a casa era os 125 mil, dps tives-te de meter o restante?

[Boxer]

Essa escritura 'tá muito baratinha.. a minha foi exactamente 3589,92
euros. Só a escritura.

O dinheiro do empréstimo que recebi (que entrou na minha conta D.O.)
foi 124.102,38 euros, mas o cheque (bancário) que foi emitido durante
o acto da escritura foi de 125.000, à pessoa que me vendeu a casa.
Ou seja, apesar de lá terem metido os 124.102,38 o que saiu da minha
conta foram os 125 mil. Ou seja, tive que meter o resto do meu bolso.
Se bem que ainda tive o tal reembolso de parte das despesas que deu
(à justa) para cobrir os 125 mil.
O reembolso foi no valor de 1.257,25 euros.
No entanto, as despesas que tive que suportar e que me fizeram baixar
dos 125 mil para os 124 mil e pouco foram:

Imposto de selo: 750 euros
Serviços com conversão de registos: 80 euros
Despesas com a preparação da escritura: 42 euros
IVA liquidado: 25,62 euros
Despesas de conservatoria por conta do cliente: 96 euros

A minha vantagem foi mesmo ter uma conta habitação desde puto, e os meus
pais primeiro (e eu depois) iam metendo lá dinheiro todos os meses.

Depois ainda paguei 70 contos por dois documentos na conservatória,
e paguei mais algumas quantias pequenas a pedir certidões, cadernetas
prediais, plantas e tretas do género, a isenção do IMI e o pagamento
do IMT sobre 125 mil euros (não me lembro ao certo quanto foi, mas
se alguém souber valores a taxar é fazer as contas).

Mas como podes ver, só em escritura, IMT e papelada diversa, foi
logo uma pipa de massa (pouco mais de mil contos).
Mais os 800 e tal euros que "retiveram" dos 125 mil.

[Gigabyte]

ok, deu para ficar mais ilucidado, mas de qq modo fiquei intrigado , como tinhas conta habitaçao alguns custos ficavam-te por metade e mesmo assim nunca ouvi ninguem dizer k pagou tanto como tu, apesar de saber k a caixa tem os custos mais elevados do mercado,, depois quando tiver alguns dos meus custos meto aqui para comprarar-mos de qq modo estamos a falar de emprestimos diferentes, pode ser por causa disso,,,


e quanto á proteste nao há nenhuma alma caridosa k seja sócio q me possa ceder os artigos...

[CarlosPinto]

o totta e não sei se noutros bancos tão a financiar a totalidade das casas mas só pagas de mensalidade 70% do valor,ficando 30% para pagar no fim do empréstimo,ou seja metes 50 anos mas não chegas a pagar a casa toda já que só quando tiveres 80 ou 90 anos é que te pedem os 30%,e mesmo que sejas vivo o que é na altura 30%,não é nada!
imagina,uma casa de 100000 euros ,pagas 70000 e no fim de 50 ou 40 ou mesmo 30 anos o que é 30000 euros?NADA!!;)

[MrGrieves]

Repesquei este tópico porque estou a preparar-me para, dentro de 10/12 meses contrair um empréstimo à habitação.

Estou a começar a sondar os bancos de modo a criar desde já uma conta poupança habitação. O pior é escolher o melhor banco.

O empréstimo a contrair será de entre 130mil euros a 145mil euros, para habitação nova. Não quero dar mais de 550eur/ mês, pelo menos no próximos 4 anos...

Pelas simulações que tenho feito, até ao momento o BPI e a CGD parecem-me ter as propostas mais aliciantes. No entanto, tenho muito bons conhecimentos a nível da administração do Montepio. Será que isso pode ajudar?

Cumps ;)

[edias]

citação:Originalmente colocada por MrGrieves

Repesquei este tópico porque estou a preparar-me para, dentro de 10/12 meses contrair um empréstimo à habitação.

Estou a começar a sondar os bancos de modo a criar desde já uma conta poupança habitação. O pior é escolher o melhor banco.

O empréstimo a contrair será de entre 130mil euros a 145mil euros, para habitação nova. Não quero dar mais de 550eur/ mês, pelo menos no próximos 4 anos...

Pelas simulações que tenho feito, até ao momento o BPI e a CGD parecem-me ter as propostas mais aliciantes. No entanto, tenho muito bons conhecimentos a nível da administração do Montepio. Será que isso pode ajudar?

Cumps ;)

Esse valor só a 50 anos e mesmo assim não sei não.

AH! já me esqucia: Atenção às revisões de Spread! Os bancos encontraram aí outra mina. Estão a cobrar para efectuar revisões de spread. O BES cobra 100€ e também soube que o millennium cobra 160€. Por isso em reduções muito baixas no spread pode levar algum tempo a recuperar o dinheiro da despesa.

[MrGrieves]

A 49 anos deu-me esse valor aproximado. Até à pouco nunca pensei, imaginei nem quis contrair um emprestimos a mais de 20 anos. Mas como consigo eu, por enquanto, dar 1000eur por mês ao banco?? Impensável. Daqui a uns 4/5 anos talvez, mas por enquanto não...

[edias]

Ok. Vi o teu outro tópico, e os valores que falaste já encontraste mesmo os apartamentos?! é que esses valores parecem-me muito bons para as zonas que falas.

Atenção ao facto de pores o apartamento a render (os bancos não costumam permitir isso num crédito habitação própria), e isso também implica outros custos (isenções de IMI e outras coisas)

Tens que ter cuidado com essas coisas que o fisco anda muito apertado agora...

[DuarteSantos]

citação:Originalmente colocada por Gigabyte

citação:Originalmente colocada por Boxer

Detalhado, só indo ver ali ao dossier, mas só a escritura foram cerca
de 3500 euros, a avaliação foram 45 contos e o resto só vendo, mesmo.
Ah, de IMT paguei cerca de 200 contos, também.

Mas a CGD tinha uma campanha na altura (para além do Triplex) que te
devolvia parte do valor das despesas, até a um máximo de 1652 euros,
que foi sensivelmente o que recebi).

Depois prepara-te para outra "armadilha": eu pedi os 125 mil e, quando
fui ver a conta, estavam lá 124.200 e tal euros, porque os outros
quase 800 foram para despesas contratuais ou lá o que era... [xx(]

Bem já me estás a assustar, aquilo q tou a contar k é o k vem na simulaçao do crédito é o seguinte:

No Registo:

Comisao de estudo - 190
Avaliaçao - 175
Registo Provisorio Aquisiçao - 175
Registo Provisorio Hipoteca - 144
IMT - 0 ( 2% da avaliaçao mas dps com a parcela a abater deve dar 0 )

Na Escritura:

Escritura - 527 ( aqui é q nao sei pq é k dá este valor )
Imposto Selo - 1066
Conversao dos Registos - 206

Total - 2486 Euros


Boxer, nao me conseguias ver as tuas despesas ai mais ao pormenor,, e na "armadilha" supondo k a casa era os 125 mil, dps tives-te de meter o restante?

Essa Escritura está barata demais, porque falta ai o valor do imposto sob credito que se paga junto a escritura.

Já agora não te esqueças de adicionar o valor da Certidão Teor da Conservatória que eles tambem não mencionam e sem a qual nenhum notario te faz a escritura, adiciona tambem uma copia reconhecida da escritura para ti porque o banco fica com a original e já agora as plantas certificadas pela autarquia local para apresentares o IMI, fora mais uns trocados para algum papel que seja necesario.

Ah e se for algum Solicitador representar o banco (como é o caso do BES)ainda tens de pagar o trabalho dele.

Já agora boa compra.

[JCSPOWER]

A todos vocês que têm créditos no BPI, preparem-se que vão passar
para o Millenium BCP não tarda ...

[Duro]

citação:Originalmente colocada por Janus

Não sei como há gente a fazer CH em prazos de 45 anos[:0]

o pior nem é isso... grave mesmo sao os períodos de carência... em que só se paga juros e a prestaçao até parece bastante suave

até ao dia em que...