Crédito habitação - exclusão de fiadores

[Superfast]

Olá,
Cá em casa em 1999 fez-se 1 crédito habitação e precisou-se de fiadores.

Agora devido à situação da banca esses fiadores viram 1 emprestimo à habitação ser recusado.

Como a situação mudou bastante como é que se pode mudar a situação para retirar os fiadores?

Assumam que já não é preciso fiadores

[Celsius]

Olá,
Cá em casa em 1999 fez-se 1 crédito habitação e precisou-se de fiadores.

Agora devido à situação da banca esses fiadores viram 1 emprestimo à habitação ser recusado.

Como a situação mudou bastante como é que se pode mudar a situação para retirar os fiadores?

Assumam que já não é preciso fiadores

Se tu és do titular do empréstimo é indiferente a situação financeira dos fiadores.

Quem tem que se preocupar com isso é o banco!

[MrsX]

Olá,
Cá em casa em 1999 fez-se 1 crédito habitação e precisou-se de fiadores.

Agora devido à situação da banca esses fiadores viram 1 emprestimo à habitação ser recusado.

Como a situação mudou bastante como é que se pode mudar a situação para retirar os fiadores?

Assumam que já não é preciso fiadores

Já falaste com o teu banco?

Não sei até que ponto é viável. É que para tal acontecer presumo que seria necessário efectuar nova escritura do imóvel visto que os fiadores figuram na escritura que fizeste.

[Superfast]

Se tu és do titular do empréstimo é indiferente a situação financeira dos fiadores.

Quem tem que se preocupar com isso é o banco!

Percebeste mal.

O titular nao sou eu mas a minha mãe.

O ordenado dela (IRS anual) mais que duplicou (novo emprego) e já nao precisa de fiadores.

Não foi a situação dos fiadores que mudou.

Os fiadores agora viram 1 emprestimo que precisaram de fazer recusado devido a serem fiadores do crédito da minha mãe.

Na altura, o irs era metade e tinha-me como dependente o que já não acontece hoje.

[fcp2008]

Percebeste mal.

O titular nao sou eu mas a minha mãe.

O ordenado dela (IRS anual) mais que duplicou (novo emprego) e já nao precisa de fiadores.

Não foi a situação dos fiadores que mudou.

Os fiadores agora viram 1 emprestimo que precisaram de fazer recusado devido a serem fiadores do crédito da minha mãe.

Na altura, o irs era metade e tinha-me como dependente o que já não acontece hoje.

Se o banco não aceitar, não podes fazer nada. E o banco certamente não irá aceitar a troca de um fiador por nenhum. Eles só aceitariam se trocasses os actuais fiadores por outros que também dessem garantias ao banco. Num contrato com fiadores, tem de ser da vontade de ambas as partes a troca / exclusão de fiadores, caso contrário não haverá alteração.

[Superfast]

Entendo. O primeiro passo vai ser então ver se é possivel.

Mas eu queria saber se alguem sabe o procedimento normal

[fcp2008]

Entendo. O primeiro passo vai ser então ver se é possivel.

Mas eu queria saber se alguem sabe o procedimento normal

Eu já fiz isto mas em termos de empresa. No entanto, foi uma troca de fiadores. Falas com a pessoa responsável no banco e explicam-te como funciona. Se aprovarem, fazes um aditamento ao contrato e fica resolvido. Eu não quero ser pessimista mas tenho 99% de certeza de que não aceitam a simples remoção dos fiadores. Poderão sim aceitar a troca por outros.

[poloTDI]

Como a situação mudou bastante como é que se pode mudar a situação para retirar os fiadores?

Assumam que já não é preciso fiadores

Boas!

Acho que há aqui alguma confusão, dado que, todo o procedimento de remoção de fiadores passa pelo banco onde se encontra o crédito: tem de ser apresentado tal pedido para a devida análise.

Ou seja, se for solicitada tal alteração contratual, o banco terá de analisar novamente o risco associado à operação e, caso seja possível a manutenção do crédito apenas com os mutuários, fará então o "cancelamento" da fiança. Caso não seja possível, a única hipótese é a substituição do fiador em causa.

Cumps.

[bbaixo]

Transferia o crédito para outro banco...

[ClioII]

Transferia o crédito para outro banco...

É capaz de ser uma ideia.

Quando mais não seja para chegar ao banco original e argumentar: "no banco X fazem-me Y de prestação e sem fiadores".

[level42pt]

Boa noite.
Normalmente o banco não aceita a retirada de fiadores num empréstimo concedido nessas condições como já alguem disse.
A hipótese de troca de fiadores pode ser analizada e eventualmente aceite pelo banco, é uma questão que lhe tem que ser colocada.Apresentando novos fiadores para análise.

A questão transferencia de hipoteca para outro banco pode resultar, uma vez que a condição do devedor se alterou como foi referido, no entanto a altura é má. Os bancos cada vez mais exigem garantias. Não só as garantias reais (as casas, por hipoteca), como garantias adiccionais, as fianças de pessoas idóneas.
Como sabem os empréstimos concedidos a 100% estão em fase de risco uma vez que as garantias de um modo geral perderam valor. Quer dizer, se o banco precisar de accionar a garantia (casa), esta pode ser insuficiente para garantir o valor em dívida.

Espero ter ajudado

Qualquer duvida pode contactar alfajosemanuel@hotmail.com

Cpts

[UnDeRScOr3]

Experimenta no Millenium tenho um amigo que comprou agora casa sem fiadores, n lhe colocaram entraves nenhuns... a prestação puderá é subir um pouco.

Cumps

[mundano]

Se o banco não aceitar, não podes fazer nada. E o banco certamente não irá aceitar a troca de um fiador por nenhum. Eles só aceitariam se trocasses os actuais fiadores por outros que também dessem garantias ao banco. Num contrato com fiadores, tem de ser da vontade de ambas as partes a troca / exclusão de fiadores, caso contrário não haverá alteração.

O Banco pode colocar dificuldades, mas se a situação de risco mudou assim tanto, acabará por aceitar. E se o banco não aceitar vai a outro banco e diz que quer transferir o credito. O que não falta é campanhas em que os bancos oferecem as despesas de transferência. E faz a transferência sem fiadores.

Se no novo banco não aceitarem sem fiadores é porque então a situação não mudou assim tanto, do ponto de vista do banco, claro...


Já agora, muito sinceramente, e de quem trabalha relativamente ligado a essa área.. Não acredito que o credito tenha sido recusado por serem fiadores da casa da tua mãe.. Muito provavelmente,na analise que o banco fez achou que essas pessoas não tinham perfil de risco para merecerem o credito, e o facto de serem fiadores foi apenas mais uma coisa que normalmente não tem importância nestas analises mas que eles usaram como desculpa. Se essas pessoas tiverem fontes de rendimento estaveis, um bom historico de movimentação da conta, e acima de tudo uns rácios entre o que pedem e o que vale o imovel e entre o que ganham e a prestação que pretendem pagar, baixos, não é por serem fiadores que lhes vão recusar o credito.

[Cessna]

O Banco pode colocar dificuldades, mas se a situação de risco mudou assim tanto, acabará por aceitar. E se o banco não aceitar vai a outro banco e diz que quer transferir o credito. O que não falta é campanhas em que os bancos oferecem as despesas de transferência. E faz a transferência sem fiadores.

Se no novo banco não aceitarem sem fiadores é porque então a situação não mudou assim tanto, do ponto de vista do banco, claro...


Já agora, muito sinceramente, e de quem trabalha relativamente ligado a essa área.. Não acredito que o credito tenha sido recusado por serem fiadores da casa da tua mãe.. Muito provavelmente,na analise que o banco fez achou que essas pessoas não tinham perfil de risco para merecerem o credito, e o facto de serem fiadores foi apenas mais uma coisa que normalmente não tem importância nestas analises mas que eles usaram como desculpa. Se essas pessoas tiverem fontes de rendimento estaveis, um bom historico de movimentação da conta, e acima de tudo uns rácios entre o que pedem e o que vale o imovel e entre o que ganham e a prestação que pretendem pagar, baixos, não é por serem fiadores que lhes vão recusar o credito.

Se o banco verificar que os proponentes actualmente apresentam capacidade para assumir o encargo, pode retirar a fiança, mas aqui depende da análise de risco de banco para banco.
O que te informaram não me parece ter sido muito correcto e parece-me também que tem mais a ver com o que coloquei a bold no post do Mundano. Eu trabalho num banco e sei que a responsabilidade do crédito é dos titulares e não da Fiança, não podendo este valor entrar em rácios de futuras operações dos Fiadores, tal como descreveste, dado que a responsabilidade do crédito é sempre dos titulares.