Credito Habitação - Amortizar, vale mesmo a pena?

[nto]

Será que alguém me sabe dizer se ainda está em vigor a penalização para quem quiser pagar na totalidade o resto do credito habitiação que possa ter?

Sei que antes desta nova disposição criada em Outubro/Novembro de 2008, quanto ao adquirentes de imoveis poderem passar a ser arrendatários de longa duração, ecxistia uma penalização (que por regra seria de 2%) sobre o credito em falta quandoa pessoa desejava fazer o pagamento integral do dinheiro em falta.

Não sei é se essa questão foi alterada como outras...

Alguém saberá dizer

[MrsX]

Julgo que continua a haver, estando é limitada a 0.5%

[ClioII]

Julgo que continua a haver, estando é limitada a 0.5%

Confirmo. Qualquer amortização antecipada, seja ela total ou parcial, tem por lei uma penalização de 0.5%.

[gonexplorer]

0,5% excepto em condições especias em que aí é mesmo 0% (por exemplo por motivos de deslocação profissional)

[rocketchef]

Não tenho presente se houveram alterações mas há pouco tempo quem tivesse com taxa variável seria de 0,5%, mas com taxa fixa o valor a pagar por amortização antecipada era efectivamente de 2%.

[Tomahawk]

Confirmo. Qualquer amortização antecipada, seja ela total ou parcial, tem por lei uma penalização de 0.5%.

Se for parcial, só tem a penalização de 0.5%, se for superior a metade da divida.

[ClioII]

Se for parcial, só tem a penalização de 0.5%, se for superior a metade da divida.

Bom, isso aí já depende do banco.
O banco é livre de, mediante certas circunstâncias, cobrar ou não penalização.

Posto de outra maneira:

Em caso de amortização total ou parcial antecipada, a penalização máxima devida é de 0.5%. O banco é livre de cobrar ou não penalização desde que fique abaixo desta fasquia.

Como é óbvio, quase todos eles cobram o máximo, embora haja casos pontuais diferentes (penso que a CGD, penso age como o Tomahauk disse, mas n estou certo).

[BladeCX2]

Eu no meu crédito automovel, pedi 8800€ ao banco, passou um ano e fui lá saber quanto tinha ainda em divida, só em penalização eram quase 780€.

[Tomahawk]

Bom, isso aí já depende do banco.
O banco é livre de, mediante certas circunstâncias, cobrar ou não penalização.

Posto de outra maneira:

Em caso de amortização total ou parcial antecipada, a penalização máxima devida é de 0.5%. O banco é livre de cobrar ou não penalização desde que fique abaixo desta fasquia.

Como é óbvio, quase todos eles cobram o máximo, embora haja casos pontuais diferentes (penso que a CGD, penso age como o Tomahauk disse, mas n estou certo).

O exemplo que dei, é exactamente da CGD. Já fiz algumas amortizações extraordinarias, e a informação que me deram é que só teria penalização se fosse mais de metade da divida.
Nos outros bancos é bem possivel que seja como dizes.

[Real]

No meu caso, amortizei 10000 euros do meu empréstimo, e supostamente iam-me cobrar 50 euros de comissão (0,5% do capital amortizado), mas a verdade é que nunca foram buscar o dinheiro à conta.

[100do]

Se for parcial, só tem a penalização de 0.5%, se for superior a metade da divida.

Os 0,5% é o máximo que os bancos podem cobrar.

Até aí, cada um pode o que quizer.

[Moinante]

No meu caso, amortizei 10000 euros do meu empréstimo, e supostamente iam-me cobrar 50 euros de comissão (0,5% do capital amortizado), mas a verdade é que nunca foram buscar o dinheiro à conta.

suponho que é sobre o valor em divida e nao o valor que amortizas

[ClioII]

suponho que é sobre o valor em divida e nao o valor que amortizas

Não, os 0.5% é mesmo sobre o montante da amortização antecipada.

[MrsX]

suponho que é sobre o valor em divida e nao o valor que amortizas

Oh homem, tás doido!! É sobre o valor que amortizas!! Já viste o que era, se quisesses amortizar 1000€ em 150.000€ tinhas que pagar 750€ de comissão!

[poloTDI]

Amortização total:

- 0,5% sobre o capital amortizado nos créditos com taxa variável;
- 2% sobre o capital amortizado nos créditos em taxa fixa.

Amortização parcial:

- limites para comissões idênticos à amortização total, excepto se, o contrato estipular montantes/percentagens de isenção.

vd. DL 51/2007

Cumps.

[PeLeve]

Amortizar empréstimo à habitação. Vale mesmo a pena?

Como é que estão as regras agora?

A partir de que diferencial (%) justifica amortizar e até ao qual o melhor é estar quieto?

Se, por exemplo, se pretender amortizar dois terços do valor em dívida a amortização real tem correspondência, ou a maior parte vai para juros?

[apagdo]

Segundo sei, quando se amortiza, esse valor abate-se ao capital em dívida...os juros não são chamados ao barulho!

Mas isto é o que eu acho.....

[Motora]

A amortização vai mesmo abater ao capital em dívida e não nos juros.

[D4Dpower]

Como é que estão as regras agora?

A partir de que diferencial (%) justifica amortizar e até ao qual o melhor é estar quieto?

Se, por exemplo, se pretender amortizar dois terços do valor em dívida a amortização real tem correspondência, ou a maior parte vai para juros?

a amortização é toda sobre o valor em dívida... não se amortiza juros...

ex.: se amortizar 2/3 do valor em dívida, durante o resto do período vai pagar o restante 1/3 mais os juros correspondentes a esse 1/3...

(isto se percebi bem a questão)

[Wolfman]

Tenho ideia que poderá haver um acerto nos juros, para benefício do cliente.

MAS com algumas novas leis, se amortizamos seja o que for (créditos pessoais), existe sempre uma penalização em que alguns casos não compensa, gastando-se mais dinheiro na amortização do que com o desenrolar do compromisso...

[PeLeve]

Segundo sei, quando se amortiza, esse valor abate-se ao capital em dívida...os juros não são chamados ao barulho!

Mas isto é o que eu acho.....

A amortização vai mesmo abater ao capital em dívida e não nos juros.

a amortização é toda sobre o valor em dívida... não se amortiza juros...

ex.: se amortizar 2/3 do valor em dívida, durante o resto do período vai pagar o restante 1/3 mais os juros correspondentes a esse 1/3...

(isto se percebi bem a questão)

OK, obrigado. É que não tenho andado muito actualizado nesta matéria e tinha a ideia de que há uns anos ou se amortizava de facto a dívida até quase à totalidade para ter significado, ou a maior parte da amortização ía para encargos bancários como juros e outros, para além daquelas taxas que os bancos aplicavam por antecipação da dívida!

Obrigado, mais uma vez.

Tenho ideia que poderá haver um acerto nos juros, para benefício do cliente.

MAS com algumas novas leis, se amortizamos seja o que for (créditos pessoais), existe sempre uma penalização em que alguns casos não compensa, gastando-se mais dinheiro na amortização do que com o desenrolar do compromisso...

Pois, esse é o meu receio e razão do tópico...

[Motora]

Armando, acho que já percebi a tua dúvida.

No meu caso (BCP) a amortização até 50% do capital pedido aquando do empréstimo, abate na totalidade sem quaisquer comissões.

Após 50% do capital, paga-se uma comissão de 0,05% sobre o montante a amortizar.

Era esta a tua dúvida?

@ Wolfman: Claro que ao amortizar nota-se a diferença nos juros, pois se baixa o capital em dívida, tem que baixar o juro correspondente.

[D4Dpower]

se for um crédito com um prazo longo (p.ex. habitação) e ainda perto do início, se a amortização não for muito significativa, não se vai notar tanto na prestação, mas o valor final a pagar será sempre inferior ao que seria sem amortização...

os bancos cobram é comissões sobre a amortização mas acho que é só se for superior a 50%... mas o melhor é expor a questão ao banco...

[PeLeve]

Armando, acho que já percebi a tua dúvida.

No meu caso (BCP) a amortização até 50% do capital pedido aquando do empréstimo, abate na totalidade sem quaisquer comissões.

Após 50% do capital, paga-se uma comissão de 0,05% sobre o montante a amortizar.

Era esta a tua dúvida?

@ Wolfman: Claro que ao amortizar nota-se a diferença nos juros, pois se baixa o capital em dívida, tem que baixar o juro correspondente.

Era isso tudo, Marta. Bem, não é muito expressíva (ao contrário do receava), mas se se quiser evitar essa comissão de 0,05% sempre se pode amortizar, por exemplo, em duas vezes, desde que em nenhuma delas se ultrapasse os 50%, certo?

[Excalibur]

Há, em alguns contratos (depende do que foi acordado) lugar a penalizações/comissões.

Os bancos não querem ficar a perder não é !?

[Motora]

Era isso tudo, Marta. Bem, não é muito expressíva (ao contrário do receava), mas se se quiser evitar essa comissão de 0,05% sempre se pode amortizar, por exemplo, em duas vezes, desde que em nenhuma delas se ultrapasse os 50%, certo?

Sim, podes amortizar mais do que uma vez, sem quaisquer encargos, desde que não ultrapasse os 50% do capital pedido no empréstimo.

[Motora]

Há, em alguns contratos (depende do que foi acordado) lugar a penalizações/comissões.

Os bancos não querem ficar a perder não é !?

Sim, claro, tudo depende do que foi acordado inicialmente.

Por exemplo, no meu caso, tinha negociado uma comissão de 2% sobre o valor a amortizar a partir dos 50%, mas com a Lei do Banco de Portugal, todos os Bancos foram obrigados a cobrar os 0,05% do valor, como referência, fiquei bastante beneficiada.

[PeLeve]

Sim, podes amortizar mais do que uma vez, sem quaisquer encargos, desde que não ultrapasse os 50% do capital pedido no empréstimo.

OK, Marta, obrigado.

[Motora]

Peço desculpa, mas enganei-me e escrevi errado. A comissão de referência é de 0,5% e não 0,05%.

[Motora]

Ao gloogar encontrei este tópico:

http://forum.autohoje.com/off-topic/...pagamento.html