[Economia] Crédito Habitação: Quais as melhores ofertas

[Hanhart]

Quais são actualmente, os bancos a oferecerem as melhores condições de Crédito Habitação?

Actualmente tenho um empréstimo na CGD, com um spread de 0,4%, e tenho a proposta para uma 2ª habitação, no mesmo banco de 1%.

Sei que os bancos andam a "cortar-se" nos empréstimos, mas inicialmente falaram em acompanhar o spread do CH existente, depois passou para 0,75% e agora, na proposta final apresentam-me um valor de 1%.

Sinceramente não estou a gostar desta falta de verticalidade do banco, ou é mesmo assim que o sector está a trabalhar?

Tenho ainda a desvantagem de não estar em Portugal, e não poder tratar as coisas sem ser por email.

Aceitam-se sugestões

[SilverArrow]

Esses valores são normalíssimos, até há quem faça mais de 1,5 de spread.

E atenção ao banco verde que tem uma clausula que lhes permite aumentar o spread sem que a euribor mexa.

[Avant]

Eu consegui negociar um 2º empréstimo para a casa que estou a construir no BES com spread de 0,6%. O primeiro foi imediatamente antes do colapso, quando eles começaram a subir, e ainda consegui 0,33...

[ragazzito]

Neste momento não estou a par mas os gajos do BPI estão me constantemente a ligar para me fazerem chegar uma proposta deles de credito habitação, ainda não devem ter reparado bem no meu saldo médio mensal, caso contrario não me ligavam mais.

Não sei as condições que estão a oferecer, simplesmente sei que estão com uma campanha qualquer.

[ragazzito]

Há coisas engraçadas, há um mês atrás tive o comentário que podem ver em cima e hoje venho aproveitar este topic para colocar uma questão...

Não tencionava comprar casa a curto prazo mas sem que nada o previsse veio me parar às mãos um excelente negocio que pretendo aproveitar.

O imóvel é me vendido bastante abaixo do preço pelo qual o banco o avalia, no estado actual, mas eu preciso de um crédito complementar para obras e esse credito seria pela diferença entre preço de venda e o valor de avaliação do banco.

Apesar da taxa de esforço ser relativamente baixa, a volta de 30%, não consigo através das abordagens que tenho feito por e-mail encontrar um banco que financie a 100% a avaliação, alegando que só o fazem se for sem credito complementar.

Alguém conhece algum banco que o faça?

[CMiguelQ]

Há coisas engraçadas, há um mês atrás tive o comentário que podem ver em cima e hoje venho aproveitar este topic para colocar uma questão...

Não tencionava comprar casa a curto prazo mas sem que nada o previsse veio me parar às mãos um excelente negocio que pretendo aproveitar.

O imóvel é me vendido bastante abaixo do preço pelo qual o banco o avalia, no estado actual, mas eu preciso de um crédito complementar para obras e esse credito seria pela diferença entre preço de venda e o valor de avaliação do banco.

Apesar da taxa de esforço ser relativamente baixa, a volta de 30%, não consigo através das abordagens que tenho feito por e-mail encontrar um banco que financie a 100% a avaliação, alegando que só o fazem se for sem credito complementar.

Alguém conhece algum banco que o faça?

A UCI faz mas tb te faz um bom spread e pode pedir garantias adicionais.

[ragazzito]

É, esses são doidos, querem um segundo imóvel de garantia.

[CMiguelQ]

É, esses são doidos, querem um segundo imóvel de garantia.

lolol... e ate ligam para o teu emprego para saber se és efectivo, se és bom funcionario, se os teus fiadores sao assim ou assado... em suma, vasculham a vida toda das pessoas....

[ragazzito]

lolol... e ate ligam para o teu emprego para saber se és efectivo, se és bom funcionario, se os teus fiadores sao assim ou assado... em suma, vasculham a vida toda das pessoas....

Havia de ser engraçado pois era comigo que falavam.

[CMiguelQ]

Havia de ser engraçado pois era comigo que falavam.

lolol...

Voltando ao tema.... pelo que sei a caixa tb consegue fazer 100% de financiamento do valor de avaliaçao.... ja te informas-te la?

[robertomp]

Boa noite.
Estou em fase de sondagem para fazer crédito habitação, já fui ao BPI e a CGD, sendo que entre estas as propostas divergem em cerca de 10 euros por mes e com um spread de 1,4 .
No entanto fiz uma simulação online na Caixa Galicia, na qual a prestação é bem mais baixa cerca de 80 euros por mês, mo entanto este banco, não tem balcão na cidade onde resido (Faro), no entanto eles têm a possibilidade de ainda assim fazer o credito sendo que as coisas podem ser tratadas por via electrónica e/ou telefónica. Quando lhes liguei para fazer uma simulação mais detalhada informaram-me que a que é feita no site é a mesma dos balcões, sendo por isso as taxas (spread 0,75) bem como os valores de prestações os que valem para simulação mais a "sério" (isto no caso do protocolo que têm com a Deco).

Bom, as minhas questões são: o que acham deste banco (Caixa Galicia) para fazer crédito habitação? Acham que é muito arriscado fazer um crédito habitação num banco cujo balcão mais próximo é a quase 300 quilómetros?

Cumprimentos e obrigado

[MikeDuxxi]

chegaste a fazer crédito na caixa galicia?

[LinoMarques]

Achei interessante colocar aqui esta notícia:

Fonte: Saiba quais são os bancos com o melhor ?spread? | Económico

Saiba quais são os bancos com o melhor ‘spread’

Marta Marques Silva
08/01/10 00:05




A média mensal da Euribor subiu em Dezembro.


Collapse


Para contrariar a subida dos juros, o melhor é começar a renegociar o ‘spread’ do seu contrato à habitação. O Diário Económico mostra-lhe quais são os bancos que cobram menos.
"Taxas Euribor voltam a descer em todos os prazos". Durante mais de 120 dias consecutivos a notícia repetiu-se. Apesar disso, a euforia dos portugueses não parecia diminuir. Em jeito de confissão, nenhum outro assunto foi capaz de mobilizar tantos ‘clicks' no site do "Diário Económico" em 2009 como este. Afinal, qualquer descida diária era tida como augúrio de mais uns euros na carteira à data da próxima revisão. Razão válida e suficiente.
Um cenário que pertence já ao passado. Pela primeira vez desde Setembro de 2008 a média mensal das taxas Euribor subiu, em Dezembro, em relação ao mês anterior. Embora esta subida não tenha efeitos imediatos para quem revê a prestação em Janeiro, ou mesmo em Fevereiro, ela marca o início de uma nova tendência já esperada pelo mercado - o de aumento dos indexantes mais utilizados no crédito à habitação em Portugal. Um assunto que toca a muitos. Em Portugal existem cerca de 2,1 milhões de famílias com crédito à habitação, das quais mais de 90% estão sujeitas às variações da taxa de juro.
Se em relação ao aumento dos juros pouco ou nada haverá a fazer, o mesmo não se aplica ao factor ‘spread'. Os juros pagos no empréstimo para a casa resultam do indexante acrescido do ‘spread', ou seja, em termos simplistas, a margem de lucro do banco. E, se do lado dos indexantes, 2009 ficou marcado pelos mínimos históricos, os ‘spreads' conheceram uma realidade inversa. Desde finais de 2008 os ‘spreads' máximos sofreram um aumento considerável - cerca de 1% - e, embora os bancos justifiquem este aumento com as dificuldades de acesso ao crédito, a verdade é que este coincidiu com a descida das taxas Euribor. Ou seja, a queda histórica do indexante mais do que compensou o aumento dos ‘spreads' praticados nos novos contratos. Senão repare: imagine um crédito contratado em Novembro de 2008, indexado à Euribor a seis meses e com um ‘spread' de 1%. A taxa em vigor na altura seria de 6,18% (média da Euribor em Outubro acrescida de 1% de ‘spread'). Agora imagine um crédito contratado em Novembro de 2009, com o mesmo indexante mas com 2% de ‘spread'. A taxa de juro seria de 3,02%. Ou seja, embora o ‘spread' fosse o dobro, o valor total da taxa era menos de metade face à negociada há um ano. Traduzindo em euros, no primeiro caso a prestação mensal - para um crédito de 150 mil euros a 30 anos - era de 917 euros, enquanto no segundo seria de 634 euros.
E assim, bancos e clientes viveriam felizes, não fosse 2009 ter sido um ano de excepção. Com a subida das taxas de juro, os ‘spreads' prometem começar a pesar no orçamento. No caso de as taxas Euribor voltarem a atingir um valor idêntico ao registado em finais de 2008 - na ordem dos 5% - o crédito contratado em Novembro deste ano, com um ‘spread' de 2%, resultaria numa prestação de 1.016 euros. Ou seja, mais 100 euros mensais face ao crédito com ‘spread' de 1%.
Razões mais do que suficientes para uma leitura atenta dos ‘spreads' actualmente comercializados pelas instituições bancárias. O valor mínimo dos ‘spreads' varia entre os 0,6% na Caixa Galicia e os 1,5% no Finibanco, podendo atingir - com bonificação através da subscrição de produtos - os 0,35%, possíveis no Santander, Barclays, BBVA e Caixa Galicia. Importante salientar que, em caso de subscrição de produtos adicionais, os bancos estão agora obrigados a apresentar-lhe a TAER (Taxa Anual Efectiva Revista), que deverá reflectir todos os custos associados ao seu empréstimo, incluindo a contratação destes produtos (ver página seguinte). Já os ‘spreads' máximos praticados pelos bancos atingem os 3,7% no Crédito Agrícola, com o valor mais baixo a pertencer à Caixa Galicia, com 1,35%.
Portanto, compare o seu ‘spread' com a oferta do mercado e, se achar que consegue melhor, comece por pedir a revisão junto do seu banco - uma opção sem custos para o cliente. Se não ficar satisfeito, repita o processo junto da concorrência.

‘Spread'
O valor do ‘spread' resulta principalmente de três variáveis: rácio financiamento/ garantia, ou seja, o montante pedido face ao valor de avaliação do imóvel. Quanto mais baixo for este rácio mais baixo será o seu ‘spread'. Os bancos têm vindo a baixar este rácio e actualmente a maioria não aceita rácios superiores a 80%; da taxa de esforço, isto é, o peso de todos os seus empréstimos no rendimento do agregado familiar; e, finalmente, depende na maioria dos casos da subscrição de produtos adicionais, como cartões de crédito ou seguros.

[MikeDuxxi]

interessante, eu estou há 2 meses a "negociar" e para 90% do valor não consigo mais baixo do que 0,8%

Mas a casa só está pronta em Maio, estou mesmo haver que em maio a euribor já subiu e já conseguiria prai 0,6, mas como preciso de garantir emprestimo até fevereiro é complicado!

[b4u]

interessante, eu estou há 2 meses a "negociar" e para 90% do valor não consigo mais baixo do que 0,8%

Mas a casa só está pronta em Maio, estou mesmo haver que em maio a euribor já subiu e já conseguiria prai 0,6, mas como preciso de garantir emprestimo até fevereiro é complicado!

Senão é indiscrição, onde é que anda a negociar o spread a 0,8%?

[MikeDuxxi]

Senão é indiscrição, onde é que anda a negociar o spread a 0,8%?

Boas.não tem problema nenhum.

spread a 0,8 fazia-me o meu banco o barclays.Desceram 0,1 por ter lá conta.Mas como obrigão a pedir mais 6000 e tal euros por causa do seguro deles do crédito habitação acabava por não compensar.

Havia outro banco que me fazia 0,8 ou 0,85 acho que era o cajaduero.
A caixa galicia também me fazia bons condições por ser socio Deco.

Mas o barclays e a cajaduero não empestravam 90% do valor do imovel e eu precisava de 89%.

Das muitas simulações que fiz os melhores em termos gerais eram o Santader e o BPI.Escolhi o Santander estou a espera de aprovação.Ambos com spread 0,9.

Espero ter ajudado.

[ibizasport]

Boas.não tem problema nenhum.

spread a 0,8 fazia-me o meu banco o barclays.Desceram 0,1 por ter lá conta.Mas como obrigão a pedir mais 6000 e tal euros por causa do seguro deles do crédito habitação acabava por não compensar.

Havia outro banco que me fazia 0,8 ou 0,85 acho que era o cajaduero.
A caixa galicia também me fazia bons condições por ser socio Deco.

Mas o barclays e a cajaduero não empestravam 90% do valor do imovel e eu precisava de 89%.

Das muitas simulações que fiz os melhores em termos gerais eram o Santader e o BPI.Escolhi o Santander estou a espera de aprovação.Ambos com spread 0,9.

Espero ter ajudado.

se não conseguires aprovação ou quiseres melhores condições manda uma PM que logo se vê o que se pode fazer.

[eu]

Bom, as minhas questões são: o que acham deste banco (Caixa Galicia) para fazer crédito habitação? Acham que é muito arriscado fazer um crédito habitação num banco cujo balcão mais próximo é a quase 300 quilómetros?

Eu fiz um crédito habitação na Caixa Galícia através do protocolo DECO, tendo tratado de tudo por email. Só mesmo no dia da escritura é que contactei pessoalmente com um representante do banco.

Correu tudo bem e só posso dizer maravilhas deste banco. O spread conseguido foi de 0,3 %, mas foi em Outubro de 2009. Penso que agora subiu ligeiramente...

[rafana]

E crédito a habitação para pessoas com mais de 60 anos sem que seja necessário seguro de vida (que é um "balurdio"...), alguém sabe quem faz sem ser o BES?

[MikeDuxxi]

se não conseguires aprovação ou quiseres melhores condições manda uma PM que logo se vê o que se pode fazer.

Em que banco?segue pm

[Botzilla]

Encontrei este blog para calcular as prestações , ele é fiável?
Calcular prestação da casa | Pedro e o Blog

Por ex: um credito de 160000€ a pagar em 25 anos(300 meses)
ao fim desses 25 anos o valor total pago rondará os 290478€?? (prestação x nº de mensalidades com taxa de juros a 5.35%)

E se uma pessoa obter 4 créditos de 40000€ a 4 bancos diferentes, reunir o dinheiro e comprar a casa a pronto, será que desta maneira ficaria a a pagar ainda mais??

[ibizasport]

Encontrei este blog para calcular as prestações , ele é fiável?
Calcular prestação da casa | Pedro e o Blog

Por ex: um credito de 160000€ a pagar em 25 anos(300 meses)
ao fim desses 25 anos o valor total pago rondará os 290478€?? (prestação x nº de mensalidades com taxa de juros a 5.35%)

E se uma pessoa obter 4 créditos de 40000€ a 4 bancos diferentes, reunir o dinheiro e comprar a casa a pronto, será que desta maneira ficaria a a pagar ainda mais??

Fica mais caro claro... pq vais ter de ter vários seguros associados aos vários creditos.

[palmstroke]

Olá a todos.

Alguém aqui pediu uma aprovação do crédito habitação na CGD recentemente? Quanto tempo demorou desde que iniciaram o processo até receberem a aprovação?

Eu iniciei processo no dia 22 de Março, a casa foi avaliada a 24, e entretanto já fez na passada segunda-feira 3 semanas sem que existisse qualquer evolução do processo. Telefono regularmente para a gerente do balcão mas ela diz sempre que o processo está em análise no departamento comercial e a qualquer momento recebo a resposta. No entanto, tendo já passado 3 semanas, começo a ficar irritado por tanta demora.

E vocês quanto tempo demorou?

[ibizasport]

Olá a todos.

Alguém aqui pediu uma aprovação do crédito habitação na CGD recentemente? Quanto tempo demorou desde que iniciaram o processo até receberem a aprovação?

Eu iniciei processo no dia 22 de Março, a casa foi avaliada a 24, e entretanto já fez na passada segunda-feira 3 semanas sem que existisse qualquer evolução do processo. Telefono regularmente para a gerente do balcão mas ela diz sempre que o processo está em análise no departamento comercial e a qualquer momento recebo a resposta. No entanto, tendo já passado 3 semanas, começo a ficar irritado por tanta demora.

E vocês quanto tempo demorou?

Quer dizer a casa é avaliada sem sequer terem aprovado o processo... parece-me que foi andar ao contrário; já pagaste a avaliação e agora põe-te à espera...
como tinhamos falado, comigo tinhas aprovação nas melhores condições numa semana; marcava-se a avaliação e ao fim de mais 1/2 semanas escritura.

[JorgeD]

Olá a todos.

Alguém aqui pediu uma aprovação do crédito habitação na CGD recentemente? Quanto tempo demorou desde que iniciaram o processo até receberem a aprovação?

Eu iniciei processo no dia 22 de Março, a casa foi avaliada a 24, e entretanto já fez na passada segunda-feira 3 semanas sem que existisse qualquer evolução do processo. Telefono regularmente para a gerente do balcão mas ela diz sempre que o processo está em análise no departamento comercial e a qualquer momento recebo a resposta. No entanto, tendo já passado 3 semanas, começo a ficar irritado por tanta demora.

E vocês quanto tempo demorou?

Cada caso é um caso.
Eu estou há um ano à espera do resultado de um processo no BPN

Na altura avancei com dois bancos, BPN e Montepio.
Como o BPN não dizia nada, fiquei com o Montepio, no qual entreguei os papeis num dia e passadas 3 semanas estava a fazer a escritura.
Só não demorou menos porque o director do balcão com quem tratei do CH teve uns dias doente pelo meio.

[MrsX]

Cada caso é um caso.
Eu estou há um ano à espera do resultado de um processo no BPN

Na altura avancei com dois bancos, BPN e Montepio.
Como o BPN não dizia nada, fiquei com o Montepio, no qual entreguei os papeis num dia e passadas 3 semanas estava a fazer a escritura.
Só não demorou menos porque o director do balcão com quem tratei do CH teve uns dias doente pelo meio.

Pela minha experiência o Montepio é bastante rápido a tratar destes processos. No meu crédito à habitação a aprovação demorou 1 semana, e a escritura só não foi logo a seguir porque faltava documentaçãp por parte do construtor. No crédito automóvel enviei a documentação numa 3ª, na 6ª tive a aprovação e no Sábado estava a levantar o carro.

[Phili]

Os tipos do Barclays pedem muita coisa para conceder o crédito mas os créditos deles são dos melhores. Excelentes spreads.

[ffg]

BBVA spread de 0.35 e possibilidade de pagar 50% do valor do crédito na ultima prestação, o que baixa consideravelmente as prestações durante 40 anos!

[Hugo1984]

BBVA spread de 0.35 e possibilidade de pagar 50% do valor do crédito na ultima prestação, o que baixa consideravelmente as prestações durante 40 anos!

Ou seja num empréstimo de 100 000€ pagas 50 000€ a pronto na última prestação?

[sergiom]

É verdade, isso dos 50.000, esta semana tive uma reunião com a directora de uma agência que pediu para ir À nossa empresa apresentar os produtos e confirmou isso mesmo, tal como os spreads de 0.35 mas apenas para créditos de valor igual ou inferior ao valor da avaliação se não estou em erro, os restantes são varridos entre 1.0 a 0.65 consoante o grau de envolvimento do cliente e da entidade patronal com o BBVA.

ela disse que um "valor residual" de 20 a 30% era aceitável porque esse valor daqui a 40 anos é bem diferente do valor hoje.