Garantia Bancária

[JorgeD]

Bom dia a todos,

já andei a pesquisar aqui no fórum mas não encontrei nada sobre Garantias Bancárias.

Alguém me pode elucidar um pouco sobre como funcionam as mesmas e o respectivo custo que poderá ser cobrado ao beneficiário da mesma?

No minha situação especifica, foi-me proposto um negócio para um carro importado, no qual terei de dar 70% do valor do carro na altura da assinatura do contrato de compra e venda.
Ora, o contrato é muito bonito mas não garante o cumprimento do mesmo.
Ainda por cima a empresa é uma unipessoal pelo que a responsabilidade é mínima.
No entanto parecem ser pessoas sérias e como pessoas sérias não irão certamente recusar-se a pedir ao Banco deles que passe uma garantia bancária.

O meu problema está agora em saber qual o possível custo adicional que eles irão cobrar-me por essa mesma garantia, sendo o valor subjacente à mesma igual a 22000€.

Agradeço desde já a quem conseguir ajudar
JD

[Axxantis]

Bom dia a todos,

já andei a pesquisar aqui no fórum mas não encontrei nada sobre Garantias Bancárias.

Alguém me pode elucidar um pouco sobre como funcionam as mesmas e o respectivo custo que poderá ser cobrado ao beneficiário da mesma?

No minha situação especifica, foi-me proposto um negócio para um carro importado, no qual terei de dar 70% do valor do carro na altura da assinatura do contrato de compra e venda.
Ora, o contrato é muito bonito mas não garante o cumprimento do mesmo.
Ainda por cima a empresa é uma unipessoal pelo que a responsabilidade é mínima.
No entanto parecem ser pessoas sérias e como pessoas sérias não irão certamente recusar-se a pedir ao Banco deles que passe uma garantia bancária.

O meu problema está agora em saber qual o possível custo adicional que eles irão cobrar-me por essa mesma garantia, sendo o valor subjacente à mesma igual a 22000€.

Agradeço desde já a quem conseguir ajudar
JD

Se bem entendo o que tu pretendes é ser beneficiário de uma Garantia Bancária, que garanta (passe a redundância) que recuperas o montante que deste de adiantamento, caso o vendedor do carro não cumpra a sua obrigação de te entregar o carro nos termos estipulados entre vocês os dois. Portanto o que tu pretendes é uma GB de boa execução (ou bom cumprimento).

Antes de mais, quem paga o custo da GB ao Banco é o vendedor do carro. Portanto, em teoria pelo menos, tu não tens obrigação nenhuma de pagar esse custo. Isto é em teoria, porque na prática o vendedor pode dizer-te que não está disposto a arcar com os custos.
Se for este o caso deves oferecer-te para pagar as despesas inerentes à emissão da dita GB. Mas antes de ir aos custos propriamente ditos convém acautelar 3 coisas na minuta da GB:
1) Exige uma GB irrevogavel e "on first demand" (ao primeiro pedido). Isto garante que a podes executar junto do Banco logo que alguma coisa corra mal. Se não for "first demand", vais ter o Banco a tentar encontrar todos os meios legais possíveis para se esquivar ao seu pagamento.
2) Deve ter um prazo bem definido. Por exemplo, se o vendedor promete entregar o carro no prazo de 30 dias, então a GB deve ter um prazo de execução de 60 dias. Assim ficas com 30 dias após o prazo para decidir se executas ou não a GB.
3) O texto a constar da GB é da v/ responsabilidade. Os bancos costumam ter umas minutas muito genéricas, pelo que convém, partindo dessas minutas, adaptar o texto ao caso concreto.

Agora os custos:
Uma GB cobra uma comissão anual em percentagem do seu valor, comissão essa que costuma ser fraccionada em trimestres. Por exemplo, se a comissão forem 3%, então o banco vai cobrar, à cabeça de cada trimestre,
0,75% (3%/4) sobre o valor total.
Implicações disto: Se a GB se extinguir antes dos primeiros 3 meses, pagas sempre 3 meses (já os pagaste no acto de emissão); se a GB se extinguir por exemplo aos 3 meses + 1 dia, já pagas 2 trimestres inteiros.
Nota: há uma maneira de amenizar isto, que é pedir que a contagem do tempo subsequente ao primeiro trimestre seja feita ao mês.
A comissão a pagar pela GB, ou seja, a receita do Banco, resulta da negociação com o Banco, e portanto depende da capacidade negocial que o vendedor tiver junto do seu Banco, mas regra geral não deve ultrapassar os tais 3% ao ano.
Outro custo importante é o Imposto de Selo (IS). Se não me engano, para GB de duração inferior a 1 ano, o imposto de selo é de 4 por mil.
Portanto, e dando um caso concreto, imagina que o valor do adiantamento são 50.000 euros, e a GB terá um prazo de 2 meses.
O banco vai cobrar:
Comissão (3% ao ano) = 50.000*0,03/4 = 375,00
IS sobre a comissão (não é o mesmo que o IS sobre a GB) 4% = 375,00*0,04 = 15,00
IS sobre a GB (4 por mil) = 50.000*0,004 = 200,00
Portanto, ao todo esta GB custa 590 euros. Este é o preço que tu te vais oferecer para pagar, para segurares o dinheiro que adiantaste.
Na prática, o que deverás fazer é pagar o adiantamento+custos da GB, e em troca a GB será pelo valor exclusivo do adiantamento.

Para evitar que o vendedor invente um valor qualquer, deves exigir previamente o documento bancário onde constem estes custos da GB.

Outra coisa ainda: sendo o vendedor um empresário em nome individual, a trabalhar na área de importação de usados, que é um negócio de risco do ponto de vista dos Bancos (os stands aparecem e desaparecem em grande ritmo), é capaz de não lhe ser fácil obter a dita GB. Portanto, se ele disser que não pode emitir a dita GB, pode não ser má vontade do homem, mas tão só incapacidade de convencer o Banco a fazê-lo. Uma alternativa seria o vendedor dar o valor do adiantamento ao Banco, que ficaria como colateral (cativo) da GB. Mas se ele puder dar-se a esse luxo, então se calhar também não te pedia a ti o adiantamento.

[JorgeD]

Se bem entendo o que tu pretendes é ser beneficiário de uma Garantia Bancária, que garanta (passe a redundância) que recuperas o montante que deste de adiantamento, caso o vendedor do carro não cumpra a sua obrigação de te entregar o carro nos termos estipulados entre vocês os dois. Portanto o que tu pretendes é uma GB de boa execução (ou bom cumprimento).

Antes de mais, quem paga o custo da GB ao Banco é o vendedor do carro. Portanto, em teoria pelo menos, tu não tens obrigação nenhuma de pagar esse custo. Isto é em teoria, porque na prática o vendedor pode dizer-te que não está disposto a arcar com os custos.
Se for este o caso deves oferecer-te para pagar as despesas inerentes à emissão da dita GB. Mas antes de ir aos custos propriamente ditos convém acautelar 3 coisas na minuta da GB:
1) Exige uma GB irrevogavel e "on first demand" (ao primeiro pedido). Isto garante que a podes executar junto do Banco logo que alguma coisa corra mal. Se não for "first demand", vais ter o Banco a tentar encontrar todos os meios legais possíveis para se esquivar ao seu pagamento.
2) Deve ter um prazo bem definido. Por exemplo, se o vendedor promete entregar o carro no prazo de 30 dias, então a GB deve ter um prazo de execução de 60 dias. Assim ficas com 30 dias após o prazo para decidir se executas ou não a GB.
3) O texto a constar da GB é da v/ responsabilidade. Os bancos costumam ter umas minutas muito genéricas, pelo que convém, partindo dessas minutas, adaptar o texto ao caso concreto.

Agora os custos:
Uma GB cobra uma comissão anual em percentagem do seu valor, comissão essa que costuma ser fraccionada em trimestres. Por exemplo, se a comissão forem 3%, então o banco vai cobrar, à cabeça de cada trimestre,
0,75% (3%/4) sobre o valor total.
Implicações disto: Se a GB se extinguir antes dos primeiros 3 meses, pagas sempre 3 meses (já os pagaste no acto de emissão); se a GB se extinguir por exemplo aos 3 meses + 1 dia, já pagas 2 trimestres inteiros.
Nota: há uma maneira de amenizar isto, que é pedir que a contagem do tempo subsequente ao primeiro trimestre seja feita ao mês.
A comissão a pagar pela GB, ou seja, a receita do Banco, resulta da negociação com o Banco, e portanto depende da capacidade negocial que o vendedor tiver junto do seu Banco, mas regra geral não deve ultrapassar os tais 3% ao ano.
Outro custo importante é o Imposto de Selo (IS). Se não me engano, para GB de duração inferior a 1 ano, o imposto de selo é de 4 por mil.
Portanto, e dando um caso concreto, imagina que o valor do adiantamento são 50.000 euros, e a GB terá um prazo de 2 meses.
O banco vai cobrar:
Comissão (3% ao ano) = 50.000*0,03/4 = 375,00
IS sobre a comissão (não é o mesmo que o IS sobre a GB) 4% = 375,00*0,04 = 15,00
IS sobre a GB (4 por mil) = 50.000*0,004 = 200,00
Portanto, ao todo esta GB custa 590 euros. Este é o preço que tu te vais oferecer para pagar, para segurares o dinheiro que adiantaste.
Na prática, o que deverás fazer é pagar o adiantamento+custos da GB, e em troca a GB será pelo valor exclusivo do adiantamento.

Para evitar que o vendedor invente um valor qualquer, deves exigir previamente o documento bancário onde constem estes custos da GB.

Outra coisa ainda: sendo o vendedor um empresário em nome individual, a trabalhar na área de importação de usados, que é um negócio de risco do ponto de vista dos Bancos (os stands aparecem e desaparecem em grande ritmo), é capaz de não lhe ser fácil obter a dita GB. Portanto, se ele disser que não pode emitir a dita GB, pode não ser má vontade do homem, mas tão só incapacidade de convencer o Banco a fazê-lo. Uma alternativa seria o vendedor dar o valor do adiantamento ao Banco, que ficaria como colateral (cativo) da GB. Mas se ele puder dar-se a esse luxo, então se calhar também não te pedia a ti o adiantamento.

Excelente explicação Axxantis
Muito obrigado.

Realmente o que dizes no fim é verdade. Estou certo que não será fácil para uma empresa deste ramo, obter uma garantia bancária.
Já agora, não tens acesso a nenhuma minuta que eu pudesse utilizar nesta situação?

Abraço
JD

[Axxantis]

Excelente explicação Axxantis
Muito obrigado.

Não tens de quê. A factura dos honorários vai seguir pelo correio!

Realmente o que dizes no fim é verdade. Estou certo que não será fácil para uma empresa deste ramo, obter uma garantia bancária.
Já agora, não tens acesso a nenhuma minuta que eu pudesse utilizar nesta situação?

Abraço
JD

Aqui não tenho nenhuma. Talvez tenha alguma na empresa, mas não estou certo. Se encontrar alguma amanhã, mando-ta por PM.
Ou então, vais ao google!

[MercFan]

o negócio é assim tão bom ?


um amigo meu pagou duas vezes o IA de um SLK novo, por causa de uma brincadeira dessas.....

[JorgeD]

o negócio é assim tão bom ?


um amigo meu pagou duas vezes o IA de um SLK novo, por causa de uma brincadeira dessas.....

o negócio é um A3 todo carregado de extras (em Portugal novo é 52000€ ) de 2006 com 4000 km por 31500. É carro da Audi e tem 2 anos de garantia. Como é carro de exposição ainda n tem registos pelo que eu seria o primeiro dono.



Foi isto que me "venderam".
Já agora, onde é que ele comprou o carro? Ou como?

[Inf3rno]

Desenterro este tópico para que me possam elucidar sobre como fazer uma garantia bancária.
Estou a começar um negócio e um dos fornecedores pede-me uma garantia bancária de 2000€ para poder ter acesso a material em consignação nesse valor.
Alguém sabe quanto é que devo pagar por requer a garantia do banco em favor do fornecedor?

[JtdZep]

Desenterro este tópico para que me possam elucidar sobre como fazer uma garantia bancária.
Estou a começar um negócio e um dos fornecedores pede-me uma garantia bancária de 2000€ para poder ter acesso a material em consignação nesse valor.
Alguém sabe quanto é que devo pagar por requer a garantia do banco em favor do fornecedor?

Boas

Mais um desenterranço digno de nota.

Se alguém me puder responder a esta questão, agradeço.

Ou seja, quais os custos associados à subscrição de uma garantia bancária, qual o melhor banco (se é que existe) e cuidados a ter.

Obrigado desde já

[Axxantis]

Boas

Mais um desenterranço digno de nota.

Se alguém me puder responder a esta questão, agradeço.

Ou seja, quais os custos associados à subscrição de uma garantia bancária, qual o melhor banco (se é que existe) e cuidados a ter.

Obrigado desde já

Lê com atenção a minha explicação de há 2 anos atrás (fonix, que o tempo passa...).
Quanto a custos, tudo depende da tua capacidade negocial perante o teu Banco. O melhor Bancp para emitir uma GB a teu favor vai ser sempre o Banco com que mais trabalhas. Isto porque uma GB é uma operação de crédito (em potencial) e portanto o Banco só te emite a GB se te conhecer bem.