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    Private banking

    Sabem a partir de que valores se é considerado "cliente especial" nos principais bancos a actuar em Portugal? Sei que a fasquia do BES para o private banking está nos 350mil euros, mas em conversas da treta com uns amigos eles insistiam que era mt mais. Não é essa a ideia que tenho... Alguém que me tire esta dúvida pouco importante...
    Cumprimentos.

    #2
    Não tenho certeza.

    Mas tinha ideia que andava nos 500.000€.

    Comentário


      #3
      250.000€ por conta; pode ter mudado agora com a crise....

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        #4
        Varia de banco para banco, mas regra geral requer activos acima de 1 milhão de euros, o que nao significa que tenha de ser em capital vivo

        Comentário


          #5
          Depende do que se considera "especial"...

          O BCP tem o programa PRESTIGE. O ano passado era 35.000 euros e este
          ano é 50.000 euros.

          Imagino que, deste montante em diante, cada um seja especial à sua maneira...
          Uns mais (€€€€€€€€), outros menos (€€€)...

          Comentário


            #6
            Originalmente Colocado por Nuno156 Ver Post
            Depende do que se considera "especial"...

            O BCP tem o programa PRESTIGE. O ano passado era 35.000 euros e este
            ano é 50.000 euros.

            Imagino que, deste montante em diante, cada um seja especial à sua maneira...
            Uns mais (€€€€€€€€), outros menos (€€€)...

            Mas o Prestige não é Private Banking, é uma conta um bocado mais especial que as normais (digo eu)

            Comentário


              #7
              Originalmente Colocado por Lostfan Ver Post
              Varia de banco para banco, mas regra geral requer activos acima de 1 milhão de euros, o que nao significa que tenha de ser em capital vivo
              Verdade, mas para Private Banking decente, não para esses Private Banking de bancos de retalho da treta.

              Comentário


                #8
                Originalmente Colocado por VTEC Ver Post
                Mas o Prestige não é Private Banking, é uma conta um bocado mais especial que as normais (digo eu)
                Pois, mas a questão no tópico era «a partir de que valores se é considerado "cliente
                especial" nos principais bancos a actuar em Portugal?»

                Por isso eu disse que dependia do que se considera "especial"...

                Especiais há muitos... mas "special one" só há um!

                Ou seja, o que eu quero dizer é:
                De que serviços prestados é que nós estamos a falar?

                Por outras palavras:
                Qual o montante a ter em cada banco para ter acesso aos serviços X, Y e Z?

                Era deste modo que a questão deveria estar formulada, porque "especial" pode
                ser muita coisa...

                Comentário


                  #9
                  Estou a referir-me à oferta private (referi isso no 1º post) :
                  - visão integrada do cliente: disponibilizar soluções de investimento que satisfaçam, não só as necessidades puramente financeiras, mas também patrimoniais e fiscais.

                  Comentário


                    #10
                    Não te preocupes porque é o banco que te convida a seres cliente private!

                    Se fores cliente do banco e se virem que tens potencial e dinheiro para o vir a ser começas a ter um gestor private para ti. Se não fores cliente e se um gestor souber que tens €€€ vai andar-te a chatear para que sejas cliente do banco.

                    Não chegas lá e queres ser cliente private!!

                    Comentário


                      #11
                      Private Banking a sério é para patrimónios financeiros a partir de 500.000 euros. Admitem-se excepções em casos especiais, como por exemplo para jovens até aos 30 anos, aos quais se poderá aceitar um património um pouco inferior, mas nunca menos de 300 mil.

                      O Private Banking tem ainda outra característica diferenciadora face aos "Clientes prestígio" e similares dos bancos de retalho: a gestão descricionária do património, isto é, a delegação no Banco das decisões de investimento, consoante o perfil de risco do Cliente.

                      Comentário


                        #12
                        Originalmente Colocado por slmieig Ver Post
                        Não te preocupes porque é o banco que te convida a seres cliente private!

                        Se fores cliente do banco e se virem que tens potencial e dinheiro para o vir a ser começas a ter um gestor private para ti. Se não fores cliente e se um gestor souber que tens €€€ vai andar-te a chatear para que sejas cliente do banco.

                        Não chegas lá e queres ser cliente private!!
                        Desculpa??

                        Comentário


                          #13
                          Originalmente Colocado por paslg Ver Post
                          Estou a referir-me à oferta private (referi isso no 1º post) :
                          - visão integrada do cliente: disponibilizar soluções de investimento que satisfaçam, não só as necessidades puramente financeiras, mas também patrimoniais e fiscais.
                          Pois, é o que está no título... mas no texto dizes "cliente especial".

                          E acabei de verificar que, afinal, eu sempre tinha razão.
                          É que, o que coloquei a azul, tens no BCP como cliente PRESTIGE (50.000€).

                          Ora vê:
                          «(...) Com o Dossier Prestige e com o apoio do seu Gestor será mais simples acompanhar e gerir a sua carteira de investimentos:
                          Para garantir este acompanhamento é importante identificar as suas necessidades e projectos e determinar o seu perfil de risco enquanto investidor.
                          Proporcionamos-lhe a informação detalhada da sua carteira de investimentos - distribuição por maturidades e classe de activos, projecção de vencimentos - e prestamos o apoio necessário na alocação estratégica e no acompanhamento, facilitando-lhe as suas decisões de investimento financeiro. (...)
                          »

                          Private banking é muito mais que isso que dizes (e que coloquei a azul).
                          É teres poder de negociação nas taxas de juros nos depósitos, por exemplo.
                          Ou seja, não te sugerem pacotes de produtos comerciais. Tu negoceias com o
                          banco o que pretendes.

                          Comentário


                            #14
                            Originalmente Colocado por paslg Ver Post
                            Desculpa??
                            Eu desculpo ;)

                            Não sei o que não percebeste mas não chega ter dinheiro... É como entrar numa disco, podes ir cheio de marcas mas de calções, caviada e um colar de diamantes se a disco não gostar de ti não entras, aliás até podes entrar mas com o cartão mais caro.

                            O banco é igual, dependendo do banco e quando maior for e mais nome tiver mais restrições te vão por para seres cliente private. Nesses não interessa só que tenhas dinheiro, eles querem fidelidade e mais importante que tudo nada de escândalos. Para esses o teu € não é nada comparado com o seu nome e para um cliente private o mais importante é saber que o banco é robusto e que não vai acontecer nada ao seu dinheiro..

                            Conheço um caso em que o cliente foi convidado a sair do banco porque era uma figura publica e o banco não conseguia descortinar de onde vinha o dinheiro e o proprietário da conta não queria dizer.

                            Comentário


                              #15
                              Originalmente Colocado por Nuno156 Ver Post
                              Pois, é o que está no título... mas no texto dizes "cliente especial".

                              E acabei de verificar que, afinal, eu sempre tinha razão.
                              É que, o que coloquei a azul, tens no BCP como cliente PRESTIGE (50.000€).

                              Ora vê:
                              «(...) Com o Dossier Prestige e com o apoio do seu Gestor será mais simples acompanhar e gerir a sua carteira de investimentos:
                              Para garantir este acompanhamento é importante identificar as suas necessidades e projectos e determinar o seu perfil de risco enquanto investidor.
                              Proporcionamos-lhe a informação detalhada da sua carteira de investimentos - distribuição por maturidades e classe de activos, projecção de vencimentos - e prestamos o apoio necessário na alocação estratégica e no acompanhamento, facilitando-lhe as suas decisões de investimento financeiro. (...)»

                              Private banking é muito mais que isso que dizes (e que coloquei a azul).
                              É teres poder de negociação nas taxas de juros nos depósitos, por exemplo.
                              Ou seja, não te sugerem pacotes de produtos comerciais. Tu negoceias com o
                              banco o que pretendes.
                              N é o meu objectivo estar a definir com exactidao o q é o private banking (vai bastante além daquilo q referi, eu bem sei), mas sim o q representa em termos de euros o acesso a ele... É que acho que deve ser bastante heterogeneo a nivel do BPI, BCP, BES, SANTANDER E BARCLAYS...

                              Comentário


                                #16
                                Acho que há quem esteja a confundir isto:

                                Private banking - Wikipedia, the free encyclopedia

                                Com isto:

                                Wealth management - Wikipedia, the free encyclopedia

                                Ou seja, para bancos que só aceitem private banking, é natural que os valores de
                                acesso sejam mais elevados.

                                Mas para a banca comercial, o acesso à tal "personalização" começa em valores
                                mais baixos.

                                A gestão de fortunas é que são valores estratosféricos.

                                Comentário


                                  #17
                                  Originalmente Colocado por slmieig Ver Post
                                  Eu desculpo ;)

                                  Não sei o que não percebeste mas não chega ter dinheiro... É como entrar numa disco, podes ir cheio de marcas mas de calções, caviada e um colar de diamantes se a disco não gostar de ti não entras, aliás até podes entrar mas com o cartão mais caro.

                                  O banco é igual, dependendo do banco e quando maior for e mais nome tiver mais restrições te vão por para seres cliente private. Nesses não interessa só que tenhas dinheiro, eles querem fidelidade e mais importante que tudo nada de escândalos. Para esses o teu € não é nada comparado com o seu nome e para um cliente private o mais importante é saber que o banco é robusto e que não vai acontecer nada ao seu dinheiro..

                                  Conheço um caso em que o cliente foi convidado a sair do banco porque era uma figura publica e o banco não conseguia descortinar de onde vinha o dinheiro e o proprietário da conta não queria dizer.
                                  O "dsc" era algo irónico e tinha a ver com o facto de nao ser necessário estares a contar-me algo como se fosse uma novidade reveladora
                                  N esta em causa o q é a oferta private, apenas qual o critério quantitativo...

                                  Comentário


                                    #18
                                    Vai aqui uma confusão do arco da velha, prestige nada tem a ver com private banking.

                                    Prestige quase qualquer pessoa tem acesso, não é preciso nada de especial.

                                    Private banking é muito diferente, no meu banco é para activos acima de 1 milhão, proporciona um gestor disponivel 24h, negociação de taxas muito acima do genérico, o gestor vem a casa ou a outro lado qualquer ter com o cliente, as burocracias ficam do lado do banco, cartões com condições muito acima do genérico, basicamente o banco quase que paga para sermos clientes, chega inclusivamente a haver ofertas por parte do banco, desde bons relogio, peças de ourivesaria, até automóveis de topo. Acesso a contas numeradas etc etc, Basicamente é ter alguem que unica e exclusivamente tem como função gerir meia duzia de contas, onde o unico objectivo é ter o cliente contente

                                    Comentário


                                      #19
                                      Originalmente Colocado por slmieig Ver Post
                                      Eu desculpo ;)

                                      Não sei o que não percebeste mas não chega ter dinheiro... É como entrar numa disco, podes ir cheio de marcas mas de calções, caviada e um colar de diamantes se a disco não gostar de ti não entras, aliás até podes entrar mas com o cartão mais caro.
                                      ...
                                      Chega ter dinheiro sim. Isso do Private Banking ser um clube restrito para Gentlemen e Ladies é um anacronismo do tempo da outra senhora. Não há private nenhum em Portugal que recuse uma conta a quem apareça com pelo menos meio milhão de euros para aplicar. E se falarmos em bancos Suíços o panorama ainda é mais livre. Se apareceres com 2 ou 3 milhões eles abrem-te uma conta numerada, isto é, uma conta cuja única identificação é um número de conta, em que nem o Gestor de Conta sabe de quem é a fortuna que está a gerir, e tudo se trata através de intermediários.

                                      O Private é um segmento comercial da Banca como outro qualquer, apontado para um segmento muito alto, mas cujo objectivo é o mesmo da banca de retalho: dar lucro.

                                      Conheço um caso em que o cliente foi convidado a sair do banco porque era uma figura publica e o banco não conseguia descortinar de onde vinha o dinheiro e o proprietário da conta não queria dizer.
                                      Isso tem que ver com as obrigações de reporte que os Bancos têm perante o BdP. Sempre que um Banco tenha fortes indícios de transacções suspeitas cometidas pelos seus Clientes, é obrigado por lei a reportar isso ao BdP. Por outro lado, depósitos em dinheiro e transferências acima de determinados montantes requerem da parte do Cliente uma justificação formal da proveniência dos fundos.
                                      Não havendo declaração justificativa o Banco tem o dever (não é o direito, mas sim o dever) de recusar efectuar a transacção.

                                      Comentário


                                        #20
                                        Lê isto:

                                        Conheça as vantagens que os bancos oferecem aos clientes ?premium? | Económico

                                        Comentário


                                          #21
                                          Originalmente Colocado por Nuno156 Ver Post
                                          Depende do que se considera "especial"...

                                          O BCP tem o programa PRESTIGE. O ano passado era 35.000 euros e este
                                          ano é 50.000 euros.

                                          Imagino que, deste montante em diante, cada um seja especial à sua maneira...
                                          Uns mais (€€€€€€€€), outros menos (€€€)...
                                          Com estes valores já negoceias taxas de juro?

                                          Comentário


                                            #22
                                            Pois...
                                            É o que eu estava a dizer.

                                            Isto do Private Banking nada tem a ver com 1 milhão de euros, nem 500 mil euros.
                                            Existem vários níveis, consoante os activos que se tem no banco, e começam com
                                            poucas dezenas de milhares de euros na banca comercial, e com valores mais
                                            elevados na banca especializada. As ofertas de serviços variam consoante esses
                                            níveis de capital.

                                            Isso dos milhões é Wealth Management.
                                            Como diz no link que eu coloquei: «(...) A high-level form of private banking (for the especially affluent) is often referred to as wealth management. (...)»

                                            Comentário


                                              #23
                                              Originalmente Colocado por Israel Ver Post
                                              Com estes valores já negoceias taxas de juro?
                                              Negoceias spreads...



                                              É como disse, não existe UM private banking, existem NÍVEIS de private banking.
                                              E o ponto de partida no BCP é actualmente 50.000 euros. Quanto mais tiveres,
                                              maior é a tua margem negocial.

                                              Comentário


                                                #24
                                                Conversa interessante.

                                                Para os entendidos:

                                                Alguém sabe dizer quais são os valores base para a abertura de conta em sítios como Cabo Verde, Suiça, sítios desse género?

                                                Como é que funciona a movimentação de capitais desses bancos para bancos Portugueses?

                                                Esses bancos(estrangeiros, do tipo que referi) exigem justificativos da proveniência do dinheiro também?

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                                                  #25
                                                  "No mercado nacional é possível ser um cliente ‘premium' com um património financeiro que varia entre os 35.000 e os 100.000 euros"

                                                  Não acredito minimamente nessa informação. Se metessem um zero à frente ainda acreditava.

                                                  Pelo menos para o tratamento demonstrado nesses primeiros parágrafos.

                                                  Comentário


                                                    #26
                                                    O tuga gosta tanto de se pôr em bicos de pés...cliente "premium" é semelhante a um Audi A3 ou um BMW S1: bullshit!

                                                    Um palerma engravatado a fingir que sabe muito de produtos financeiros, sentado numa secretária ou gabinete diferenciado do caixa é o quê?
                                                    Engodo, meus caros, engodo...vejam lá bem as condições de cross-selling para aderirem a estes programas da treta e fiquem-se pela plebe - gastam menos e correm menos riscos de serem levados e "produtos financeiros de alta complexidade, rendibilidade, exclusividade, yadayadayada...".

                                                    BTW: para ser "premium", em geral basta ser um "jovem profissional com potencial de crescimento", i.e., ter 50k€ de património financeiro (DPs, carteira de acções, whatever) ou ganhar mais do que 3, 4 ou 5k€/mês (já vi casos em que consideraram o rendimento do agregado para o efeito...)

                                                    Para ser "private", os bancos começaram por considerar 500k€, depois foram baixando a fasquia e já vi "milionários" com 200k€ num DP, mas a serem recebidos com sigilo absoluto.

                                                    Enfim...o caso mais engraçado que conheço é o de um senhor que andou a ser assediado tempos a fio por 3 "private bankers" (gosto de lhes chamar private dancers, porque a diferença é nenhuma ) e no final meteu a herança toda (o suficiente para várias contas private à séria) num balcão CGD afastado da residência, mas com um movimento desgraçado e um atendimento péssimo.

                                                    Explicação do próprio: foi o sítio mais anónimo que encontrou.
                                                    Nunca recebeu ninguém em casa e muito menos queria ser visto a entrar na garagem do private.
                                                    (Curiosidade: este senhor recebeu esta herança aos 82 anos...foi um caso inacreditável de longevidade da mãe, que faleceu com 99 anos. )

                                                    Comentário


                                                      #27
                                                      Ponhamos as coisas nestes termos :

                                                      Private Banking : patrimónios elevadissimos de nunca menos de 7 digitos bem aviados em que básicamente o teu gestor de conta te pergunta se preferes papel higiénico branco ou azul bebé.

                                                      Prestige : um programa de diferenciação dentro do segmento de retalho em que te lambem um bocado as botas mas sem deixar gosma

                                                      Gestão de Fortunas : como o próprio nome indica gerem o património de clientes que limpam o befe a notas e que poderá mas não é mandatório que assim seja complemente a filosofia Private Banking.

                                                      Para terem uma ideia no Private Banking que conheço os clientes nunca se cruzam uns com os outros para salvaguarda da sua identidade e privacidade. E Não não sou eu o cliente... infelizmente.

                                                      Comentário


                                                        #28
                                                        Não precisas de 7 digitos para o PB, o papel higiénico tem vindo a descolorar com o tempo.

                                                        E a reserva de identidade cai por terra quando os clientes fazem questão de ter cenas bancárias distintivas da "maralha".
                                                        É possível manter a reserva, mas grande parte gosta de exibir os cartões platina, os cheques diferenciados ou pura e simplesmente "desbroncar-se inadvertidamente" com os amigos/conhecidos/desconhecidos.

                                                        Comentário


                                                          #29
                                                          Originalmente Colocado por VorsprungDurchTechnik Ver Post
                                                          Não precisas de 7 digitos para o PB, o papel higiénico tem vindo a descolorar com o tempo.

                                                          E a reserva de identidade cai por terra quando os clientes fazem questão de ter cenas bancárias distintivas da "maralha".
                                                          É possível manter a reserva, mas grande parte gosta de exibir os cartões platina, os cheques diferenciados ou pura e simplesmente "desbroncar-se inadvertidamente" com os amigos/conhecidos/desconhecidos.
                                                          Quais são as exigências dos bancos para escreverem Dr. no cartão das pessoas?
                                                          É que ou os padrões são baixos, ou temos um nível de doutorados em Portugal muito bom.

                                                          Comentário


                                                            #30
                                                            Importa aqui perceber se estamos a falar de PB à séria ou só de nome.

                                                            Se estamos a falar à séria de bancos de top, então a tinta o papel mantém-se viva.

                                                            Se estamos a falar de bancos menores em bicos de pés com titulos de serviço pipis então é do reciclado sim.

                                                            O Banco oferece o serviço. Se o cliente gosta de show-off o problema é dele... e da familia e do património fisico.

                                                            Quanto ao Dr basicamente é ligares para o call-centre a pedir para alterar ou aquando do pedido do cartao tem la um campo para isso.

                                                            Não tenho conhecimento de algum dia ter sido pedido a alguém um certificado de habilitações ou diploma para o efeito.

                                                            Comentário

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