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Originalmente Colocado por JDEM Ver PostIsso tenho, peço declarações anuais a empresa. Sempre pedi
Como disse ontem o que reparei que está grave, não é tanto o facto do valor da pensão se fores mesmo até ao fim...ou seja carreira altamente longa e idade muita avançada. Até dava bom valor "sem corte".
O problema é a tal pequena antecipação ser tão penalizante. Então apenas 2 anos antes cortam 26%!!!
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Originalmente Colocado por Gavela Ver PostEm relação ao simulador, como o proprio nome não deixa de ser uma simulação/previsão. Daqui a 20-25 anos ninguém sabe bem ao certo como irá estar.
Como disse ontem o que reparei que está grave, não é tanto o facto do valor da pensão se fores mesmo até ao fim...ou seja carreira altamente longa e idade muita avançada. Até dava bom valor "sem corte".
O problema é a tal pequena antecipação ser tão penalizante. Então apenas 2 anos antes cortam 26%!!!
o governo sabe perfeitamente que existem milhares e milhares de pessoas que não se reformam aos 66 anos.
agora imagina que se vieres 4 anos antes, aos 62 anos, tens uma penalização de 38%.
edit- isto significa que, por exemplo, uma reforma potencial de 3000 euros, com o corte dos 38% mais os descontos, passa a ser cerca de 1600 euros.Editado pela última vez por BFCM; 10 July 2018, 10:35.
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Originalmente Colocado por BFCM Ver Postobviamente que o governo jogou com isso porque penaliza duplamente pela antecipação da reforma e pelo fator de sustentabilidade.
o governo sabe perfeitamente que existem milhares e milhares de pessoas que não se reformam aos 66 anos.
agora imagina que se vieres 4 anos antes, aos 62 anos, tens uma penalização de 38%.
A mim o calculo já me dá para ser preciso "67 anos e 10 meses" (quase 68 anos). Isto é uma butalidade.
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Originalmente Colocado por Gavela Ver PostMas estás a esquecer-te que daqui a 25 anos não é 66.... já falámos disto ontem.
A mim o calculo já me dá para ser preciso "67 anos e 10 meses" (quase 68 anos). Isto é uma butalidade.
se faltar 20 anos, acrescenta 20 meses, ou seja 68 anos para quem tiver agora 46 anos.
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Originalmente Colocado por Gavela Ver PostParece que é a média de 12 meses:
"Somam-se todas as remunerações brutas declaradas dos primeiros 12 meses dos últimos 14, a contar do mês anterior ao da data do desemprego. Nas contas só podem entrar um subsídio de férias e um subsídio de Natal. Finalmente, divide-se o total da soma por 12. O resultado é a remuneração de referência, que vai servir de base para calcular o subsídio de desemprego."
Tive filhos mais vezes do que as que fiquei no desemprego :p
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Originalmente Colocado por Gavela Ver Post
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Originalmente Colocado por Gavela Ver PostComeça já.
E vou ter de falar com o Obstuso, a ver se ele me dá umas dicasEditado pela última vez por CoelhoImprudent; 10 July 2018, 10:58.
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Originalmente Colocado por CoelhoImprudent Ver PostÉ o que pretendo fazer. A partir de 2019 vou tentar meter de lado, no mínimo, 200/300€ mensalmente.
E vou ter de falar com o Obstuso, a ver se ele me dá umas dicas
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Originalmente Colocado por CoelhoImprudent Ver PostÉ o que pretendo fazer. A partir de 2019 vou tentar meter de lado, no mínimo, 200/300€ mensalmente.
E vou ter de falar com o Obstuso, a ver se ele me dá umas dicasOriginalmente Colocado por Mazzeo Ver PostFaz um PPR, hoje se possível. Há ofertas a começar com 50€ por mês e abates um bom valor em IRS, que podes depois reinvestir.
Tenho na Fidelidade, o duo penso, que tem risco de rentabilidade consoantes os resultados, mas penso que tem andado acima dos 4%.
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Originalmente Colocado por Obtuso Ver PostÉ a minha poupança de "fundo". Coloco sempre anualmente o valor máximo de optimização fiscal, pois não compensa colocar mais. Até aos 35 anos é de 2.000€, para recuperar 400€ em IRS. Mas para colocar este valor em PPR, convém ter outro montante igual em poupança mais acessível. Se a poupança anual for de 1.000 euros, por exemplo, já só colocaria 500 euros em PPR no máximo.
Tenho na Fidelidade, o duo penso, que tem risco de rentabilidade consoantes os resultados, mas penso que tem andado acima dos 4%.
Eu tenho colocado cerca de 1000€/ano num plano de pensões desde 2013.
Também tenho algumas aplicações em acções à longo prazo, daquelas que só pretendo mexer daqui uns 20 anos... Os rendimentos disso depois de impostos são para esquecer, faço sempre reinvestimento (recebo dividendos em acções).
De resto tenho só algum dinheiro para emergências, nessa fase da vida e com dois putos pequenos não sobra muito para guardar. Mas o que é realmente importante é fazer sempre algum investimento, nem que seja umas dezenas de euros por mês. Obriga-te a manter-te minimamente atento ao mercado, a criar o hábito e o gosto pela coisa e pode ser uma boa safa numa altura de aperto.
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Originalmente Colocado por BFCM Ver PostNão tens 23 ou 24 anos?
Significa que aumentas 42 meses, na prática será aos 71 anos, não é aos 120.
Acredito que essa legislação vai ter de sofrer alterações, senão vai ser um walking dead na terra!
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Originalmente Colocado por Mazzeo Ver PostPara mim, uma das maiores vantagens do PPR é justamente não estar acessível, e por isso, não suceptível a impulsos e más decisões.
Eu tenho colocado cerca de 1000€/ano num plano de pensões desde 2013.
Também tenho algumas aplicações em acções à longo prazo, daquelas que só pretendo mexer daqui uns 20 anos... Os rendimentos disso depois de impostos são para esquecer, faço sempre reinvestimento (recebo dividendos em acções).
De resto tenho só algum dinheiro para emergências, nessa fase da vida e com dois putos pequenos não sobra muito para guardar. Mas o que é realmente importante é fazer sempre algum investimento, nem que seja umas dezenas de euros por mês. Obriga-te a manter-te minimamente atento ao mercado, a criar o hábito e o gosto pela coisa e pode ser uma boa safa numa altura de aperto.
Apenas gosto de optimizar todos os produtos, e se no PPR existe um limite de optimização fiscal, então é esse que uso. Não coloco lá mais dinheiro só para ficar "preso" porque na prática, se não fosse o benefício fiscal, nem colocaria nada, pois tiro mais rendimentos com outros produtos financeiros.
Mas para já todo o rendimento também é para reinvestimento, como fazes. É a melhor estratégia a longo prazo.
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Originalmente Colocado por CoelhoImprudent Ver PostEstou a pensar seriamente nesse PPR da Fidelidade, mas acho que só vou entrar para o próximo ano. Assim fico com os anos completos e não caio em tentações
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Originalmente Colocado por Obtuso Ver PostPodes entrar até ao final deste anos com o montante que quiseres, e assim ainda entra em IRS de 2018.
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Originalmente Colocado por Gavela Ver PostEm relação ao simulador, como o proprio nome não deixa de ser uma simulação/previsão. Daqui a 20-25 anos ninguém sabe bem ao certo como irá estar.
Como disse ontem o que reparei que está grave, não é tanto o facto do valor da pensão se fores mesmo até ao fim...ou seja carreira altamente longa e idade muita avançada. Até dava bom valor "sem corte".
O problema é a tal pequena antecipação ser tão penalizante. Então apenas 2 anos antes cortam 26%!!!
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Originalmente Colocado por BFCM Ver PostAgora façam outro exercício, reparem quantos colegas vossos aguentaram na empresa até à idade da reforma?
Normalmente vão por acordo antes e é aí que entram os cortes.
6% ano + 14%.
Ou seja, 1 ano - 20%
Anos seguintes - + 6% cada ano.
Este ano de 2018 o FS (Factor de sustentabilidade) até já é de 14,5%
"fator de sustentabilidade a aplicar às pensões antecipadas atribuídas este ano: 14,5%."
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Originalmente Colocado por Gavela Ver PostMais grave ainda:
Este ano de 2018 o FS (Factor de sustentabilidade) até já é de 14,5%
"fator de sustentabilidade a aplicar às pensões antecipadas atribuídas este ano: 14,5%."
Parecemos os profetas das desgraças.
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Originalmente Colocado por Obtuso Ver PostIsso é sempre a parte mais crítica. Mas sou financeiramente bastante disciplinado. Poderia ter o dinheiro todo em conta à ordem e/ou na carteira que não seria por aí que gastaria mais ou teria impulsos consumistas.
Apenas gosto de optimizar todos os produtos, e se no PPR existe um limite de optimização fiscal, então é esse que uso. Não coloco lá mais dinheiro só para ficar "preso" porque na prática, se não fosse o benefício fiscal, nem colocaria nada, pois tiro mais rendimentos com outros produtos financeiros.
Mas para já todo o rendimento também é para reinvestimento, como fazes. É a melhor estratégia a longo prazo.
Se houvesse sempre beneficio fiscal (houve anos é que tal não sucedeu), fazendo um PPR (de capital garantido) usando essa forma de optimização fiscal, podemos ter uma poupança de longo prazo para a reforma com um excelente rendimento (20% do beneficio fiscal + a respectiva % anual do rendimento do produto em si).
Fazendo um exemplo de contribuições anuais dos 30 anos aos 60, poderíamos ter:
Dos 30 aos 34 anos, 5 anos a 2000€/cada -> 10000€
Dos 35 aos 50 anos, 16 anos a 1750€/cada -> 28000€
Dos 51 aos 60 anos, 10 anos a 1500€/cada -> 15000€
Soma de 53000€.
Sendo o rendimento de 2x%/ano e onde esse rendimento é taxado a apenas 8,6%, desde que o contrato já leve uma maturidade superior a 8 anos.
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