Crédito para compra de carro
- Thread starter pjota
- Start date
A melhor forma de comprar carro a crédito é com penhora. Isto é, tens um imóvel pago ou parcialmente pago e crias uma nova hipoteca no valor do carro. Assim a taxa que pagares é a taxa de juro de um crédito à habitação e não um crédito pessoal ou automóvel (que é muito mais alto).
O melhor mesmo é comprar a pronto, quer seja usado quer seja novo. Vai poupando e investindo (assim darás mais valor ao futuro pópó); e já agora não é para comprar "hoje" e vender "amanhã": é a longo prazo!
O melhor mesmo é comprar a pronto, quer seja usado quer seja novo. Vai poupando e investindo (assim darás mais valor ao futuro pópó); e já agora não é para comprar "hoje" e vender "amanhã": é a longo prazo!
Há varias questoes que estao a meter aqui que nada tem a ver com o credito em si.
Tem a ver com a escolha do veiculo.
Eu tenho 25 anos e para ter o emprego que tenho (mais 400 euros que o anterior) preciso de carro (4 horas de transportes/dia era possivel mas nao exequivel) além de que assim tenho mais independencia.
Decidi nao arriscar muito e dar 10 000 euros por 1 carro (a diesel). Apareceu-me 1 206 por 8500 euros de confiança comercial.
O meu pensamento foi: Não é carro para manter 10 anos por isso nao compensa novo. Para o ter 4 a 5 anos preferi comprar com 3 anos e poupar mais de 1200 contos
Tem a ver com a escolha do veiculo.
Eu tenho 25 anos e para ter o emprego que tenho (mais 400 euros que o anterior) preciso de carro (4 horas de transportes/dia era possivel mas nao exequivel) além de que assim tenho mais independencia.
Decidi nao arriscar muito e dar 10 000 euros por 1 carro (a diesel). Apareceu-me 1 206 por 8500 euros de confiança comercial.
O meu pensamento foi: Não é carro para manter 10 anos por isso nao compensa novo. Para o ter 4 a 5 anos preferi comprar com 3 anos e poupar mais de 1200 contos
MiguelCanas
New member
Não há nada melhor do que comprar um carro a pronto.
Eu por exemplo vou mudar, mas só quando tiver o dinheiro pra isso.
A não ser que seja por motivos de força maior, acho que com um pouco mais de paciência compensa pagar a pronto, já pra não falar dos juros que se tem de pagar, que não são pouco e podem servir pra muitas outras coisas.
Eu por exemplo vou mudar, mas só quando tiver o dinheiro pra isso.
A não ser que seja por motivos de força maior, acho que com um pouco mais de paciência compensa pagar a pronto, já pra não falar dos juros que se tem de pagar, que não são pouco e podem servir pra muitas outras coisas.
Chewbacca
New member
Pois. O ideal é pagar a pronto e, tendo um carro não mt velho pra dar à troca, e + fácil.
Mas e se for o primeiro carro e não tivermos pais ricos?
O crédito é incontornável.
A minha dúvida é: qual dos sistemas é melhor: tradicional, leasing ou ALD?
Tanto na prestação como no seguro e manutenção.
E é preferível fazer na propria marca ou num banco?
Mas e se for o primeiro carro e não tivermos pais ricos?
O crédito é incontornável.
A minha dúvida é: qual dos sistemas é melhor: tradicional, leasing ou ALD?
Tanto na prestação como no seguro e manutenção.
E é preferível fazer na propria marca ou num banco?
I
imported_zZzUmBii
Guest
ñ encontras melhor q o banco cetelem, por exemplo... emprestam-te o dinheiro até 72 meses e fazes c ele o q quiseres, sem dares qq tipo de explicações... é uma das vantagens...
I
imported_Luís Dias
Guest
Pra o melhor e a pronto, tenho um carro a gasolina pago a pronto, entretanto mudei pa area comercial em que uso o meu carro profissionalmente, mas não tenho contracto nem ordenado base não me meto em creditos mas po ano a continuar assim compro o meu carrito a gasoleo a pronto é uma questão de cada um avaliar a sua situação
samuel18
New member
Olhem isso dos créditos... Deixam muito a desjar... Quando compramos o meu astra, fomos à CGD transferir o dinheiro para a conta à ordem para passar o cheque, e a empregada perguntou, pensei ingenuamente, era para um carro, nos respondemos sem problema que sim... então ela disse que ja voltava, e apareceu com duas ou tres simulações de credito, em que nos não tiravamos o € da conta mas que este ficava congelado, ou seja não se pudia mecher nele, so à medida em que iámos amortizando é que ia ficando disponivél, e argumentava que nos dias de hoje era complicado voltar a poupar... Ora se paguei a pronto, agora o € que iria para a prestação, volta a ir para o banco, sendo assim, não tenho juros e volto a por o € lá mais rapidamente... Eles tentam ilucidar as pessoas ao máximo... Agora tudo depende do que queremos mesmo fazer...
Vanquish
Moderador
Bem, estou precisamente a comprar carro e ainda ando em fogo cruzado quanto a taxas de juro. O meu banco (BCP) apresentou-me uma taxa juro de 5,75%. Achei muito e fui pesquisar, tendo constatado que o BPI me fazia "de caras" 5,25%. Lá fui eu até uma agência e, depois de uma conversa com a sub-gerente, já tinha a taxa de juro em 4,75%. Contactada a minha "gerente de conta" do BCP, foi entretanto proposta uma redução de 2,00% á taxa inicial, ou seja, para 3,75%. No entanto, tenho o leasing aprovado a nivel de risco, mas a taxa ainda aguarda decisão superior, extra-balcão.
No stand, através do Citroen Finance, o valor mensal a pagar era superior ao dos bancos.
No meu caso, para um carro novo de 18.600€ com a retoma de 10.000€, estou a negociar um Leasing a 3 anos com entrada de 60% e VR de 10%.
Embora tenha dinheiro mais que suficiente para comprar o carro a pronto, nunca se sabe as voltas que a vida dá e prefiro assim. Os juros a pagar são relativamente baixos e com as minhas poupanças aplicadas, praticamente anulam-se. Certo que não ganho nada, mas tambem não perco e, melhor que tudo, se surgir qualquer contratempo, tenho dinheiro na mão de um dia para o outro.
Esta foi a minha opção e andei semanas a fio com a cabeça cheia de numeros a ponderar cuidadosamente todas as hipóteses e todas as propostas, e acho que isto é que é essencial.
Muito importante tambem é a negociação do veiculo novo. Andei 2 meses a ponderar várias marcas e depois de optar por uma visitei muitos stands, muitos mesmo, e consegui um excelente negócio. Depois de ter 7 ou 8 propostas em que a melhor era de 18.700 pelo novo e 9.000 pela retoma, constatei que dificilmente conseguia melhor. No entanto, fui persistente e acabei por ganhar 1.100€ quando consegui 18.600 e 10.000 respectivamente.
Cumprimentos
No stand, através do Citroen Finance, o valor mensal a pagar era superior ao dos bancos.
No meu caso, para um carro novo de 18.600€ com a retoma de 10.000€, estou a negociar um Leasing a 3 anos com entrada de 60% e VR de 10%.
Embora tenha dinheiro mais que suficiente para comprar o carro a pronto, nunca se sabe as voltas que a vida dá e prefiro assim. Os juros a pagar são relativamente baixos e com as minhas poupanças aplicadas, praticamente anulam-se. Certo que não ganho nada, mas tambem não perco e, melhor que tudo, se surgir qualquer contratempo, tenho dinheiro na mão de um dia para o outro.
Esta foi a minha opção e andei semanas a fio com a cabeça cheia de numeros a ponderar cuidadosamente todas as hipóteses e todas as propostas, e acho que isto é que é essencial.
Muito importante tambem é a negociação do veiculo novo. Andei 2 meses a ponderar várias marcas e depois de optar por uma visitei muitos stands, muitos mesmo, e consegui um excelente negócio. Depois de ter 7 ou 8 propostas em que a melhor era de 18.700 pelo novo e 9.000 pela retoma, constatei que dificilmente conseguia melhor. No entanto, fui persistente e acabei por ganhar 1.100€ quando consegui 18.600 e 10.000 respectivamente.
Cumprimentos
pjota
Active member
Ora aqui estão boas notícias. Era mesmo uma coisa deste género que eu estava à procura. Uma maneira de manter as economias e comprar carro ao mesmo tempo sem ter de pagar juros.
Se bem percebi, na CGD cativam a massa correspondente ao valor do carro e depois vai sendo libertada para pagamento das prestações, sem lugar a pagamento de juros. Parece-me uma boa ideia. Mas vou pensar nisso mais um bocadinho. Hum, será que fazem isso noutros bancos?
Negociar taxas de juro, valores de compra e valores de retoma também me parece uma boa estratégia. No entanto é preciso uma paciência e uma preserverança para aturar vendedores que eu manifestamente não tenho.
Se bem percebi, na CGD cativam a massa correspondente ao valor do carro e depois vai sendo libertada para pagamento das prestações, sem lugar a pagamento de juros. Parece-me uma boa ideia. Mas vou pensar nisso mais um bocadinho. Hum, será que fazem isso noutros bancos?
Negociar taxas de juro, valores de compra e valores de retoma também me parece uma boa estratégia. No entanto é preciso uma paciência e uma preserverança para aturar vendedores que eu manifestamente não tenho.
Vanquish
Moderador
citação:Originalmente colocada por mcabral
É bastante sensato.
Mas onde é que tens aplicações financeiras a render mais de 3,75%?
Que as há, há, mas como o dinheiro é pouco, só jogo pelo seguro, pelo que as taxas tambem são relativamente baixas como sabes.
Mas eu referi que os juros "praticamente anulam-se", ou seja, estou ciente que perco alguma coisa, mas se formos pesar a "segurança" de ter dinheiro na mão, acho irrelevante. Pelo menos é desta forma que penso e que gosto de avançar nestas coisas.
pjota
Active member
http://www.apfipp.pt/fundos_act_det.asp?tipo=FIM&fun=PT
Fundos de investimento a render acima de 3,75% é o que não falta. Se forem ver os fundos de acções nacionais então é uma festa.
Mas aqui o que me preocupa não é o investimento, que isso já está tratado, mas sim o crédito. É que stou numa de forreta e não me apetece abrir mão facilmente do que levou tanto tempo e esforço a amealhar.
Fundos de investimento a render acima de 3,75% é o que não falta. Se forem ver os fundos de acções nacionais então é uma festa.
Mas aqui o que me preocupa não é o investimento, que isso já está tratado, mas sim o crédito. É que stou numa de forreta e não me apetece abrir mão facilmente do que levou tanto tempo e esforço a amealhar.