O que é uma boa poupança?

[nemesis91]

Bom, oh well, aquele dinheiro também não preciso dele anyway... olha que vá ficando por lá...

E assim se vai concretizando a tradição de se começar muito mal o ano []

 

[nemesis91]

Qual é a trabalheira?

Acho que tu não compreendeste o funcionamento dos CA, não tens que fazer nada. É simplesmente deixar estar e receber juros em cada 3 meses.

O unico trabalho que tens é fazer um pedido de subcrição mensal e fazer um pagamento de serviços ou ir a um balcao dos CTT entregar a poupança mensal (os 500 ou 600 euros que falas, e isto se quiseres).

O prob. é que eu não tenho tempo para essas andanças... ando sempre a 500 à hora

 

[JRJordao]

A meter 500-600€ todos os meses de lado, sempre ganho mais do que nos juros disto em 1 ano []

Poupança de 500€/mês => 6000€ ao ano
Poupança de 500€/mês + juros de CA 17k (estimativa) => 6400€ ao ano
​
6400€ > 6000€

Daqui a 3 meses tens os 17k disponíveis para levantar (receber no banco) em 1 dia útil, em caso de necessidade/imprevisto.

Se bem percebi, o teu raciocínio é que sendo 400€ (juros CA 17k anuais) menos de 500€ (poupança mensal), não vale a pena ter os 17k em CA em vez de estarem no banco a render zero (ou quase)?

O prob. é que eu não tenho tempo para essas andanças... ando sempre a 500 à hora

Online, demora menos que o tempo que já passaste a responder hoje neste tópico. [] E pode também ser feito ao fim de semana.​

De qualquer forma, podes sempre esquecer essa parte (aplicar a poupança mensal) e deixar apenas os 17k iniciais.

 

[sat]

Tens também os seguros de capitalização e PPR (exemplo). Por vezes a rentabilidade em função dos resultados ou seja só no ano seguinte sabes quanto ganhaste no anterior. E há que ter atenção às comissões.

No curto prazo nenhum outro produto de capital garantido se deve aproximar dos CA. (Espero estar enganado)

PPR só para benefícios fiscais(para mim)


Vou continuar a apostar nos ppr

 

[Rasec]

Os últimos posts desta thread são o exemplo perfeito da preguiça e do deixa andar (o user que me desculpe), e alguém a tentar ajudar em vão....

Já agora os CTT têm um calculador muito bom, super simples.

 

[VMPM]

O prob. é que eu não tenho tempo para essas andanças... ando sempre a 500 à hora

No dia 1 de janeiro fiz uma subscrição online e nem 5 minutos demorei. Hoje em dia não é preciso "ter tempo" para reforçar a poupança.

 

[JRJordao]

Já agora os CTT têm um calculador muito bom, super simples.

Este https://www.ctt.pt/feapl/app/open/ce...ertAforro.jspx ?

Dá uma ideia, mas assume que a Euribor se vai manter durante 10 anos.

 

[kasparovitch]

Alguém é capaz de explicar como se pede o resgate de PPR no Millennium? Há alguma opção no homebanking? É por email? Como?

 

[JRJordao]

Os últimos posts desta thread são o exemplo perfeito da preguiça e do deixa andar (o user que me desculpe)

Também ilustra como o "valor do dinheiro" é variável de pessoa para pessoa. Relacionado mas não necessáriamente inversamente proporcional a quanto se tem/ganha.

 

[nemesis91]

Poupança de 500€/mês => 6000€ ao ano
Poupança de 500€/mês + juros de CA 17k (estimativa) => 6400€ ao ano
​
6400€ > 6000€

Daqui a 3 meses tens os 17k disponíveis para levantar (receber no banco) em 1 dia útil, em caso de necessidade/imprevisto.

Se bem percebi, o teu raciocínio é que sendo 400€ (juros CA 17k anuais) menos de 500€ (poupança mensal), não vale a pena ter os 17k em CA em vez de estarem no banco a render zero (ou quase)?



Online, demora menos que o tempo que já passaste a responder hoje neste tópico. [] E pode também ser feito ao fim de semana.​

De qualquer forma, podes sempre esquecer essa parte (aplicar a poupança mensal) e deixar apenas os 17k iniciais.

Como disse, 400€ por ano é demasiado pouco (muito relativo) para mim... pensava que com isto dos CA fosse algo mais "palpável", mesmo a médio/longo prazo. E não tenho acesso ao online, pelas razões que já mencionei uns posts atrás. Quanto ao tempo dispendido a responder, epah... breakfast []

Os últimos posts desta thread são o exemplo perfeito da preguiça e do deixa andar (o user que me desculpe), e alguém a tentar ajudar em vão....

Já agora os CTT têm um calculador muito bom, super simples.

Não é preguiça ou deixa a andar, simplesmente não tenho tempo pois tenho outras prioridades na vida e não tenho tempo para aprender os diversos tipos de investimento existentes, andar a fazer simulações em tudo o quanto é sitio (ou andar a ver a bolsa) a toda a hora, etc.

Por ter sempre pouco tempo tento apenas ser pragmático e tentar optimizar a relação entre tempo dispendido em algo e a qualidade que isso me traz...​

E 400€ ao fim do ano.... sabe a quase nada para mim. (e olha que eu sou um gajo que é demasiado austero nos gastos, pois também passo grande parte do tempo a trabalhar).

 

[Avant]

A meter 500-600€ todos os meses de lado, sempre ganho mais do que nos juros disto em 1 ano []

A sério que eu li isto? []

 

[Etcetera]

Eu percebo em parte o que o Nemesis diz sobre os CA.

Eu tenho 90% da minha carteira em CA neste momento, mas não vale a pena vender aquilo como a última bolacha do pacote. É o menos mau, digamos assim.

Um gajo privar-se de 17k, eu compreendo que esperasse um retorno mais palpável (tipo pagar umas férias vá).

Ainda assim, atualmente é o menos mau.

Mas por exemplo, eu lembro-me que nos anos 90 havia DP a render facilmente 10%. E não tenho MESMO a certeza se a inflação era mais alta do que hoje…..

Por exemplo o DP do Bankinter a 5% também é porreiro. Ainda mais porreiro seria se não limitassem aquilo a 5.000€ :sh)

 

[nemesis91]

"É o Estado a dizer - F0d@-se, posso endividar-me (com as poupanças dos outros) que estes parolos só vão receber uma miséria de comissões em 3 meses [variável ainda por cima e bastante abaixo da inflação]ao invés de se pagarem outras taxas [com melhores retornos para os credores] noutros mercados para o mesmo montante".

[8b][8b][8b][8b]

 

[BmwE90]

Eu percebo em parte o que o Nemesis diz sobre os CA.

Eu tenho 90% da minha carteira em CA neste momento, mas não vale a pena vender aquilo como a última bolacha do pacote. É o menos mau, digamos assim.

Um gajo privar-se de 17k, eu compreendo que esperasse um retorno mais palpável (tipo pagar umas férias vá).

Ainda assim, atualmente é o menos mau.

Mas por exemplo, eu lembro-me que nos anos 90 havia DP a render facilmente 10%. E não tenho MESMO a certeza se a inflação era mais alta do que hoje…..

Por exemplo o DP do Bankinter a 5% também é porreiro. Ainda mais porreiro seria se não limitassem aquilo a 5.000€ :sh)

Com a inflação que temos actualmente deixar o dinheiro parado é estar a deitar fora todos os meses uma boa parte do mesmo.
Os CA, com a taxa actual, apesar de longe de perfeitos, são das únicas opções, de capital garantido, que permitem de perder um pouco menos dinheiro face à inflação.

Quanto a pagar umas férias, mete la 250k e já tens umas férias porreiras, com 17k não há milagres como valor absoluto de juros, nem com 3% nem a 5%.

O problema de muita gente é pensar no imediato e não pensar a longo prazo, os 17k com os tais 500€ reinvestidos mensalmente, ao fim de uns anos já começam a parecer algo interessante.

 

[nemesis91]

Eu percebo em parte o que o Nemesis diz sobre os CA.

Eu tenho 90% da minha carteira em CA neste momento, mas não vale a pena vender aquilo como a última bolacha do pacote. É o menos mau, digamos assim.

Um gajo privar-se de 17k, eu compreendo que esperasse um retorno mais palpável (tipo pagar umas férias vá).

Ainda assim, atualmente é o menos mau.

Mas por exemplo, eu lembro-me que nos anos 90 havia DP a render facilmente 10%. E não tenho MESMO a certeza se a inflação era mais alta do que hoje…..

Por exemplo o DP do Bankinter a 5% também é porreiro. Ainda mais porreiro seria se não limitassem aquilo a 5.000€ :sh)

Mas eu nem quero que me paguem férias sequer... Quero é que os juros fossem mais altos para poder continuar a reinvestir e seguir sempre nesse ciclo (até porque me motivava ainda mais para poder ganhar mais dinheiro e poupar ainda mais... assim só tenho é vontade de gastar tudo e andar no modo "sa f...lixe"

 

[JRJordao]

"É o Estado a dizer - F0d@-se, posso endividar-me (com as poupanças dos outros) que estes parolos só vão receber uma miséria de comissões em 3 meses [variável ainda por cima e bastante abaixo da inflação]ao invés de se pagarem outras taxas [com melhores retornos para os credores] noutros mercados para o mesmo montante".

[8b][8b][8b][8b]

E tu a dizeres "já que me dão pouco, deixo o meu dinheiro no banco (a dar muito menos ou zero). Tomem!" []

 

[jolopes]

"É o Estado a dizer - F0d@-se, posso endividar-me (com as poupanças dos outros) que estes parolos só vão receber uma miséria de comissões em 3 meses [variável ainda por cima e bastante abaixo da inflação]ao invés de se pagarem outras taxas [com melhores retornos para os credores] noutros mercados para o mesmo montante".

[8b][8b][8b][8b]

A questão é sempre a mesma, com capital garantido não há melhor opção... Se não querem risco, o que esperam mais?

 

[sat]

A sério que eu li isto? []

Parece uma criança a falar...não tem noção nenhuma!

 

[jolopes]

Mas eu nem quero que me paguem férias sequer... Quero é que os juros fossem mais altos para poder continuar a reinvestir e seguir sempre nesse ciclo (até porque me motivava ainda mais para poder ganhar mais dinheiro e poupar ainda mais... assim só tenho é vontade de gastar tudo e andar no modo "sa f...lixe"

Quanto mais puseres, mais ganhas... Como já alguem disse, se continuares a reforçar 500€ por mês, a médio/longo prazo, dá uma quantia muito interessante!

 

[JRJordao]

Mas eu nem quero que me paguem férias sequer... Quero é que os juros fossem mais altos para poder continuar a reinvestir e seguir sempre nesse ciclo (até porque me motivava ainda mais para poder ganhar mais dinheiro e poupar ainda mais... assim só tenho é vontade de gastar tudo e andar no modo "sa f...lixe"

Para ser eficaz, essa motivação tem de vir de ti, não dos outros (pessoas ou estado/bancos).

Já fazes algo muito importante, que é poupar todos os meses. Agora é fazer essa poupança aumentar, mesmo que devagar.