Crédito Habitação - Passar para regime fixo

VSilva

VSilva

Well-known member
Tenho um crédito Habitação na CGD com um prazo de 30 anos ( quase 6 já passaram ) e regime de revisão de taxa de 3 meses.

Com a descida das taxas, a minha prestação regresserá este mêsa valores ao nível das primeiras prestações.

Tenho ponderado passar a regime de taxa/prestação fixa.

Será uma boa altura?
Deverei esperar mais um pouco?

Mesmo passando hoje ao regime de taxa fixa, a prestação ficar-me-ia cerca de 40€ mais baixa que a última prestação ( revisão de Novembro ).

Numa simulação no Banco, disseram-me que não mexeria mais no valor da mensalidade, apenas agravamentos em casos de abate de dívida ( 2% em vez dos 0.5% ) e que depois de optar pelo regime de taxa fixa, não poderia regressar ao regime de revisão da taxa regularmente.

Tenho colegas que me disseram que não é bem assim. Mesmo com regime de taxa fixa, a mesma é revista todos os 5 anos. É mesmo assim? Não encontrei essa indormação em lado algum nos papeis.

Obrigado pelos vossos comentários [;)]
 
não sei se agora os bancos te fornecem um contracto para taxa fixa... e so oferecerem deve ser com o spread muito agravado..
 
Claro que há revisão da taxa de X em X tempo. Está descansado que os bancos não andam aí a pagar a casa ao pessoal.
 
VSilva said:
Tenho um crédito Habitação na CGD com um prazo de 30 anos ( quase 6 já passaram ) e regime de revisão de taxa de 3 meses.

Com a descida das taxas, a minha prestação regresserá este mêsa valores ao nível das primeiras prestações.

Tenho ponderado passar a regime de taxa/prestação fixa.

Será uma boa altura?
Deverei esperar mais um pouco?

Mesmo passando hoje ao regime de taxa fixa, a prestação ficar-me-ia cerca de 40€ mais baixa que a última prestação ( revisão de Novembro ).

Numa simulação no Banco, disseram-me que não mexeria mais no valor da mensalidade, apenas agravamentos em casos de abate de dívida ( 2% em vez dos 0.5% ) e que depois de optar pelo regime de taxa fixa, não poderia regressar ao regime de revisão da taxa regularmente.

Tenho colegas que me disseram que não é bem assim. Mesmo com regime de taxa fixa, a mesma é revista todos os 5 anos. É mesmo assim? Não encontrei essa indormação em lado algum nos papeis.

Obrigado pelos vossos comentários [;)]
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És a primeira pessoa que conheço a querer taxa fixa numa altura em que a Euribor ainda está em queda...

Não te esqueças que na revisão em Fevereiro a prestação vai ter uma descida considerável, uma vez que em Novembro apanhou a média mais alta e em Fevereiro vai apanhar a média mais baixa (a revisão da minha foi na mesma altura).

Ou seja, tu estás a guiar-te pela média da taxa de Outubro (que se repercutiu na revisão de Novembro) ao invés de fazeres a comparação da taxa em vigor neste momento (ou em Janeiro).

Quanto a prazos, salvo erro há várias modalidades de taxa fixa. Por exemplo no Montepio o período de taxa fixa pode ser de 2, 3, 4, 5 ou 10 anos. Durante o período estipulado não podes alterar para taxa variável. Após este período podes optar por passar a ter taxa indexada à Euribor ou negociar um novo período de taxa fixa.
 
Boas!

A alteração para taxa fixa pode ser uma excelente opção, dado que, ninguém garante que as taxas fiquem tão baixas durante os próximos anos.

Contudo, creio que ainda não é o melhor momento.

A julgar pelas taxas dos depósitos a prazo, é natural que exista ainda margem para descida, dado que, para os prazos mais longos, as taxas são muito baixas.

(A cotação de hoje da euribor a 3 meses foi abaixo dos 2% [:cool:] )

Quanto à taxa fixa: regra geral, ou seja, salvo alguma cláusula contratual em contrário, um crédito em taxa fixa, significa que não sofre qualquer alteração quanto à taxa e à prestação durante o prazo definido no empréstimo.

Por exemplo, se é taxa fixa a 30 anos, durante trinta anos não sofre qualquer alteração. Por isso, para quem gosta de contas certinhas, não há melhor.

O mais próximo, é a taxa variável com prestação fixa: a prestação é sempre igual; o prazo é que aumenta ou diminui consoante a taxa suba ou desça.

Agora, uma regra que o pessoal esquece-se muito é que, um crédito habitação é um contrato com duas partes, isto é, o Banco e o Cliente. Se o Banco não autorizar, não há lugar a qualquer alteração contratual mesmo que o cliente queira (excepto por imposição legal). Claro está que, para estas situações é que existe a concorrência [;)]

Cumps.
 
Last edited:
uma coisa que convém acrescentar é que além das taxas estarem a descer, como já se disse, é provavel que se mantenham baixas durante ainda uns largos meses... hoje no Diário Económico publicaram uma previsão para a taxas euribor 3 meses e só para setembro começaria a inverter a tendencia de queda e só para meados de 2011 chegaria aos 3%... mas como esta crise se pode arrastar mais que o previsto até pode ser mais tarde que subam...
 
Acho que a taxa fixa é uma boa opção, porque a taxa da Euribor subirá certamente (o historial demonstra isso)


O problema é fixa-la em apenas 5 anos. Confirma se existe algum banco que faça uma taxa fixa a 10 ou 15 anos (mas isso deverá ser muito improvável)
 
Mrs X said:
És a primeira pessoa que conheço a querer taxa fixa numa altura em que a Euribor ainda está em queda...
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EU não tenciono mudar já....quero é esperar que desca mais um pouco, mas também não quero estar a espera que baixe mais, e ela upa upa...e já é tarde!
 
Echos said:
Acho que a taxa fixa é uma boa opção, porque a taxa da Euribor subirá certamente (o historial demonstra isso)


O problema é fixa-la em apenas 5 anos. Confirma se existe algum banco que faça uma taxa fixa a 10 ou 15 anos (mas isso deverá ser muito improvável)
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No simulador da CGD tem " Taxa fixa a 25 anos "

Não fala em revisões.

Enviei um mail á minha Gestora de crédito para esclarecer esta situação.

Desde que fique nos valores das primeiras prestações, dou-me por satisfeito...mas se puder poupar mais aínda [:blush:]
 
VSilva said:
No simulador da CGD tem " Taxa fixa a 25 anos "

Não fala em revisões.

Enviei um mail á minha Gestora de crédito para esclarecer esta situação.

Desde que fique nos valores das primeiras prestações, dou-me por satisfeito...mas se puder poupar mais aínda [:blush:]
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Duvido que algum banco te fixe a taxa a valores próximos dos actuais... vão-te aumentar muito o spread.
De qualquer forma, depois diz qual a resposta do banco. [;)]
 
Mrs X said:
És a primeira pessoa que conheço a querer taxa fixa numa altura em que a Euribor ainda está em queda...

.
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Não é a 1ªpessoa que oiço dizer isso.... mas a realidade é que nao vejo descer nada e ainda ha 1 semana recebi uma carta que o meu emprestimo subio uns euros....

mas afinal que queda é essa que ainda nao percebi e pior nem vi nada descer?
os vossos emprestimos tem descido nos ultimos dias? é que é só o meu que nao desce pode ser o banco que me anda a roubar e terei de ir lá puxar (outra vez) as orelhas ao gajo que me trata dos emprestimo...é que cada vez que lá vou desce uns centimos...[8b]
 
Nephilim said:
Não é a 1ªpessoa que oiço dizer isso.... mas a realidade é que nao vejo descer nada e ainda ha 1 semana recebi uma carta que o meu emprestimo subio uns euros....

mas afinal que queda é essa que ainda nao percebi e pior nem vi nada descer?
os vossos emprestimos tem descido nos ultimos dias? é que é só o meu que nao desce pode ser o banco que me anda a roubar e terei de ir lá puxar (outra vez) as orelhas ao gajo que me trata dos emprestimo...é que cada vez que lá vou desce uns centimos...[8b]
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A qual Euribor está indexado o teu crédito? 3 meses, 6 meses, 1 ano?
Se fôr a 3 meses a prestação não pode ter subido este mês. Se fôr a 6 e tiver sido revista agora talvez possa subir um pouco. Se fôr a 12 meses e a revisão fôr agora, então sobe de certeza.
 
Nephilim said:
Não é a 1ªpessoa que oiço dizer isso.... mas a realidade é que nao vejo descer nada e ainda ha 1 semana recebi uma carta que o meu emprestimo subio uns euros....

mas afinal que queda é essa que ainda nao percebi e pior nem vi nada descer?
os vossos emprestimos tem descido nos ultimos dias? é que é só o meu que nao desce pode ser o banco que me anda a roubar e terei de ir lá puxar (outra vez) as orelhas ao gajo que me trata dos emprestimo...é que cada vez que lá vou desce uns centimos...[8b]
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Por acaso não é um empréstimo bonificado?

E já agora, qual é o indexante e quando foi a última vez que a taxa/prestação mudou?
 
VSilva said:
No simulador da CGD tem " Taxa fixa a 25 anos "

Não fala em revisões.

Enviei um mail á minha Gestora de crédito para esclarecer esta situação.

Desde que fique nos valores das primeiras prestações, dou-me por satisfeito...mas se puder poupar mais aínda [:blush:]
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Existem bancos com taxa fixa pelo menos até 40 anos.

Vd. Barclays, BPI, BES...
 
Não me acredito que exista qualquer banco com taxa fixa superior a 10 anos (inclusivé)


O que eles querem dizer é taxa fixa a 40 anos, ou seja em 480 prestações :)


Caso o façam, só com spreads na ordem dos 2% para prazos tão arriscados
 
Sweden said:
A qual Euribor está indexado o teu crédito? 3 meses, 6 meses, 1 ano?
Se fôr a 3 meses a prestação não pode ter subido este mês. Se fôr a 6 e tiver sido revista agora talvez possa subir um pouco. Se fôr a 12 meses e a revisão fôr agora, então sobe de certeza.
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Acho que é a 6 meses...entao é normal nao descer e aumentar?
 
Este é o grafico das medias aritméticas da Euribor 3 meses desde 2007 :

euribor3mdm0.jpg
 
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