Seguro Multirisco Habitação e Vida

J

JDEM

Well-known member
Tenho ideia de estar ser "gamado" pelos bancos nos seguros Multirisco e Vida, obrigatórios no CH.
Por inércia não tenho feito nada, até porque sei que vai dar trabalho e "luta".

Dito isto, recomendam alguma (ou algumas) seguradora a contactar? Ou terei de fazer aquele "trabalhinho de casa" todo de contactar as 4 ou 5 maiores e andar e comparara propostas?

(eu sei que vou ter de fazer o "trabalhinho" mas estou com falta de tempo e pachorra ... [:D][;)])
 
JDEM said:
Tenho ideia de estar ser "gamado" pelos bancos nos seguros Multirisco e Vida, obrigatórios no CH.
Por inércia não tenho feito nada, até porque sei que vai dar trabalho e "luta".

Dito isto, recomendam alguma (ou algumas) seguradora a contactar? Ou terei de fazer aquele "trabalhinho de casa" todo de contactar as 4 ou 5 maiores e andar e comparara propostas?

(eu sei que vou ter de fazer o "trabalhinho" mas estou com falta de tempo e pachorra ... [:D][;)])
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Por experiência própria: o multiriscos vai dar ela por ela, e sendo de pagamento anual, pode não compensar o trabalho.
Agora em relação ao de vida, tem cuidado porque algumas seguradores propõem prémios muito reduzidos, mas que vão aumentando e a certa altura estás a pagar mais pelo seguro do que pela prestação. Fiz diversas simulações, na Allianz (aka "não-me-meto-nunca-com-mais-com-esta-seguradora-dado-que-estive-6-meses-a-aguardar-resultado-de-vistoria-e-ainda-paguei-por-um-sinistro-que-não-fui-culpado") pagaria hoje metade do que pago na Fidelidade, mas em 2030 estaria a pagar 5 vezes mais do que hoje, enquanto na Fidelidade sei que nunca vou pagar mais do que pago atualmente.

Creio que no site da Deco Proteste encontras um simulador qualquer..
 
ChezGomez said:
Por experiência própria: o multiriscos vai dar ela por ela, e sendo de pagamento anual, pode não compensar o trabalho.
Agora em relação ao de vida, tem cuidado porque algumas seguradores propõem prémios muito reduzidos, mas que vão aumentando e a certa altura estás a pagar mais pelo seguro do que pela prestação. Fiz diversas simulações, na Allianz (aka "não-me-meto-nunca-com-mais-com-esta-seguradora-dado-que-estive-6-meses-a-aguardar-resultado-de-vistoria-e-ainda-paguei-por-um-sinistro-que-não-fui-culpado") pagaria hoje metade do que pago na Fidelidade, mas em 2030 estaria a pagar 5 vezes mais do que hoje, enquanto na Fidelidade sei que nunca vou pagar mais do que pago atualmente.

Creio que no site da Deco Proteste encontras um simulador qualquer..
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a ideia para o seguro de vida é que seja ajustado todos os anos ao capital em dívida, assim nunca aumenta...
 
JDEM said:
a ideia para o seguro de vida é que seja ajustado todos os anos ao capital em dívida, assim nunca aumenta...
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Pois, mas na realidade não é bem assim, no meu caso tenho sido aumentado anualmente em 7% no seguro de vida. Apesar de estar indexado à diminuição do capital em divida.
 
JDEM said:
a ideia para o seguro de vida é que seja ajustado todos os anos ao capital em dívida, assim nunca aumenta...
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Tenho ideia que a grande maioria dos seguros de vida estão (fortemente) indexados com a idade. Quando fiz o crédito há doze anos era assim que acontecia. Optei por um que era apenas função do capital (CGD/Fidelidade), mas julgo que era a única instituição que oferecia essa possibilidade. Fiquei a pagar mais do dobro nos primeiros anos, mas agora já devo estar a pagar menos. Do outro lado começava para aí em 30€ por mês, mas se não amortizasse nada entretanto, chegaria a pagar mais de 200€ por mês por volta dos 50 anos (20 a 25 anos depois de contrair crédito).

Quanto a multirriscos, já sondei há algum tempo e creio que não existam significativas poupanças.

Pode existir alguma poupança se tiveres um bom mediador e coloque mais esse seguro num pacote global. Se não for assim, digo-te que evitas o trabalho de pedir a muitas. Podes pedir uma ou duas propostas a casas de referência (fidelidade, liberty, allianz, ...) só para ver se estás a ser mesmo roubado.
 
AdolfoSDias said:
Tenho ideia que a grande maioria dos seguros de vida estão (fortemente) indexados com a idade. Quando fiz o crédito há doze anos era assim que acontecia. Optei por um que era apenas função do capital (CGD/Fidelidade), mas julgo que era a única instituição que oferecia essa possibilidade. Fiquei a pagar mais do dobro nos primeiros anos, mas agora já devo estar a pagar menos. Do outro lado começava para aí em 30€ por mês, mas se não amortizasse nada entretanto, chegaria a pagar mais de 200€ por mês por volta dos 50 anos (20 a 25 anos depois de contrair crédito).

Quanto a multirriscos, já sondei há algum tempo e creio que não existam significativas poupanças.

Pode existir alguma poupança se tiveres um bom mediador e coloque mais esse seguro num pacote global. Se não for assim, digo-te que evitas o trabalho de pedir a muitas. Podes pedir uma ou duas propostas a casas de referência (fidelidade, liberty, allianz, ...) só para ver se estás a ser mesmo roubado.
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tens ambos os indexadores, a idade e vai subindo o prémio pois o risco aumenta, e ao mesmo tempo indexas ao valor em dívida, que vai diminuindo todos os anos. Em teoria deveria-se manter +/- estável pois um compensa o outro
se só tens indexado à idade e mantens o mesmo valor inicial da dívida, deves pagar uma pequena fortuna e fala com o banco/seguradora asap [;)]
 
JDEM said:
tens ambos os indexadores, a idade e vai subindo o prémio pois o risco aumenta, e ao mesmo tempo indexas ao valor em dívida, que vai diminuindo todos os anos. Em teoria deveria-se manter +/- estável pois um compensa o outro
se só tens indexado à idade e mantens o mesmo valor inicial da dívida, deves pagar uma pequena fortuna e fala com o banco/seguradora asap [;)]
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O que acontece é que sem abatimentos extraordinários o que baixa o capital apenas com a prestação, não costuma compensar o aumento pela idade.
E depois se não estou em erro parece-me que existem escalões/patamares de idade em que o aumento se intensifica mais, por ex: quando se faz 35, depois os 40, 45, etc, etc
 
JDEM said:
Tenho ideia de estar ser "gamado" pelos bancos nos seguros Multirisco e Vida, obrigatórios no CH.
Por inércia não tenho feito nada, até porque sei que vai dar trabalho e "luta".

Dito isto, recomendam alguma (ou algumas) seguradora a contactar? Ou terei de fazer aquele "trabalhinho de casa" todo de contactar as 4 ou 5 maiores e andar e comparara propostas?

(eu sei que vou ter de fazer o "trabalhinho" mas estou com falta de tempo e pachorra ... [:D][;)])
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Meti o meu mediador a tratar disso. Compensou bastante, porque a ideia é abater o CH em menos de +/- 10 e assim escapo às penalizações enormes da idade.
 
Nestes dois seguros, muito tenho lutado, mas sem grande resultado.
O multiriscos é o mais descarado.
Todos os anos levo um aumento, a casa já em si foi super inflacionada pelo avaliador do banco, nesta altura nem por metade conseguiria vender. Todos anos aumenta entre 0.5 e 2% conforme os anos.
Já me dei ao trabalho de ir ao banco com todos os aumentos e pedir explicações como é possível a casa valorizar ao longo destes 9 anos.
Já fiz simulação na mesma seguradora que por acaso é tenho os restantes seguros e conseguia um seguro mais barato com as mesmas coberturas, apenas com um valor mais baixo, uma vez que reconstruir a casa, não custa nem de perto o valor que o avaliador atribuiu.
Mas não me autorizam a alteração, posso alterar, mas como sendo novo contrato e o spreed...
Mas também não perdoo nada, ainda agora parti um vidro, seguro com ele.
Nos seguros de vida, um abuso, andei um ano a brigar com eles, só me atualizavam o capital em dívida do meu seguro, da minha mulher, nada.
Agora descontam os seguros e depois recebo uns centimos de retorno.
Enfim, o melhor mesmo, era não ter empréstimo.
 
JDEM said:
uns 600 e tal por cabeça por ano
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Eu pago uns 400 por cabeça, mas ainda não estamos nos 40.

Mais uma vez aqui é preciso cuidado com as coberturas. No caso do meu cobre a partir de IPA de 60% ou 66% não me lembro bem. Das simulações q fiz este valor era bastante competitivo embora não o melhor, q já não me lembro onde estava.
 
JDEM said:
Pago cerca de 300€ de MR, já tenho uma proposta a 190€
Faltam os mais caros: vida!
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Tem atenção ás coberturas.

Isto porque há cerca de 3/4 meses, obtive uma proposta para o meu seguro MRH na ordem dos 200€ anuais, isto para um seguro completissimo, com riscos sísmicos, eléctricos, electrónicos, acidentes pessoais, RC do agregado, etc. Pelo que vi na altura, a relação preço/coberturas estava muito boa mesmo e dificilmente encontraria melhor.

No entanto, estamos a falar num capital global (paredes + recheio) na ordem dos 175k €, e suponho que o teu capital seja substancialmente superior, dai achar esses 190€ demasiado otimistas. Aliás, se o teu seguro atual for tão completo como aquele de que eu obtive cotação, se calhar os 300€/ano não são tão descabidos assim. [;)]

Entretanto eu, como bom tuga, ainda não me mexi para mudar. :sh)[:D]
 
Com riscos sísmicos? só essa cobertura faz subir o valor para o dobro.

Julgo que não compensa de todo, até porque muito dificilmente se irá usufruir dessa cobertura mesmo em caso de sismo, tanto que 99,9% não faz com essa cobertura
 
MGomes said:
Com riscos sísmicos? só essa cobertura faz subir o valor para o dobro.

Julgo que não compensa de todo, até porque muito dificilmente se irá usufruir dessa cobertura mesmo em caso de sismo, tanto que 99,9% não faz com essa cobertura
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Sim M., mas o que me propuseram foi com essa cobertura e por esse valor, o que me parece muito bom.

Eu faço/farei sempre com riscos sísmicos, até porque Portugal está bastante exposto a esse risco. Pode ocorrer daqui a 200 anos? Sim, pode, mas também pode ocorrer daqui a 5 minutos. [;)]
 
Vanquish said:
Sim M., mas o que me propuseram foi com essa cobertura e por esse valor, o que me parece muito bom.

Eu faço/farei sempre com riscos sísmicos, até porque Portugal está bastante exposto a esse risco. Pode ocorrer daqui a 200 anos? Sim, pode, mas também pode ocorrer daqui a 5 minutos. [;)]
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Certo. A questão é que caso a casa sofra significativamente com um sismo, significa que o sismo foi bem forte e fez muitos estragos, e nessas circunstâncias por norma o Governo declarará "estado de calamidade pública" e aí as seguradoras saem de jogo e entra o Estado, daí dizer-se no "meio dos seguros" que não vale muito a pena "impingir" essa cobertura a não ser para se ganhar dinheiro.
 
MGomes said:
Certo. A questão é que caso a casa sofra significativamente com um sismo, significa que o sismo foi bem forte e fez muitos estragos, e nessas circunstâncias por norma o Governo declarará "estado de calamidade pública" e aí as seguradoras saem de jogo e entra o Estado, daí dizer-se no "meio dos seguros" que não vale muito a pena "impingir" essa cobertura a não ser para se ganhar dinheiro.
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É um facto, mas se for paredes rachadas, pedras partidas, recheio, etc, penso que vale a pena.
 
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