Ajuda na mudança Credito Auto

[RYZON]

sim ja decidi vou fazendo as amortizações com o tempo a mensalidade vai baixando se tudo correr sem imprevistos conto que daqui a 5 anos maximo estou possibilitado a concluir o credito entao ai pago o que for e acabo com tudo

[RYZON]

reabrindo o tópico, falei com o banco que tenho o credito, para encurtar as mensalidades, 72meses ficaria em 207,28€, o que acham ? ou é preferível manter como tenho e ir fazendo amortizações?
actualmente ainda tenho em divida 10972€ e 104 mensalidades restantes de 164,50€

[lopcarlo]

reabrindo o tópico, falei com o banco que tenho o credito, para encurtar as mensalidades, 72meses ficaria em 207,28€, o que acham ? ou é preferível manter como tenho e ir fazendo amortizações?
actualmente ainda tenho em divida 10972€ e 104 mensalidades restantes de 164,50€

Depende da taxa de juro contratada tanto num caso como noutro. Onde tiveres a taxa de juro inferior deves optar por essa.


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[joliveira33]

Se não fizesses amortizações antecipadas as contas até eram fáceis de fazer.

207.28 x 72 = 14.924

104 x 164,50 = 17.108

Agora com amortizaçoes pelo meio as contas complicam-se.

[RYZON]

a taxa de juro nao baixa :/ mantem-se nos 8.300%, sendo assim nem sei o que vale a pena fazer, neste momento ainda nao fiz qualquer amortização até a data mas pretendo fazer a partir de agora caso n diminua as mensalidades e aumentar a mensalidade

[ESPRIT]

Então mas que treta é essa?
Tu pagas mais cedo e não baixa a taxa? Ou tens um risco elevado ou então não percebeste! Acho estranho que diminuindo o prazo não te diminuam a taxa.

[Eliselotus]

infelizmente é pratica comum. São poucas as instituições do genero a dar algum beneficio ao cliente por lhes retirar o risco das mãos mais cedo. Bem pelo contrário!

Ryzon, procura por empresas especialistas na mudança de creditos. Já fizeram várias reportagens sobre elas na TV, e a coisa funciona mesmo.

[trepkos]

Então mas que treta é essa?
Tu pagas mais cedo e não baixa a taxa? Ou tens um risco elevado ou então não percebeste! Acho estranho que diminuindo o prazo não te diminuam a taxa.

Os créditos auto têm sempre taxa fixa.

A melhor opção é mesmo ir amortizando, tens a mesmas taxas mas sempre pagas um bocadinho menos.

[RYZON]

pois estou a ver que é mesmo a unica solução que tenho ir amortizando, já agora quais sao essas empresas especialistas em mudança de creditos? nunca tinha ouvido falar pode ser que possam ter uma soluçao viavel apra mim

[INSIGHT]

Então mas que treta é essa?
Tu pagas mais cedo e não baixa a taxa? Ou tens um risco elevado ou então não percebeste! Acho estranho que diminuindo o prazo não te diminuam a taxa.

E quem te garante que o empréstimo continuará a ser pago após redução do prazo? Pedias redução do prazo, baixavam a taxa, e depois não pagavas logo a prestação seguinte. Uma história que sairia cara à financiadora. Há pessoas de bem, mas também há muitos chico-espertos.

O user é livre de fazer as amortizações que entender. É a melhor opção porque poupa a comissão de aditamento e eventualmente algum reconhecimento notarial de assinatura (se lhe for exigido) e vai reduzindo a prestação e ao mesmo tempo libertando meios para aumentar o montante das amortizações parciais seguintes.

[DioGGo]

Os créditos auto têm sempre taxa fixa.

O meu tem taxa variável. Spread+Euribor 12M
E que abuso de taxa que cobraram ao OP. Por um leasing a 5 anos e com praticamente o mesmo capital que pediste, terei pago 1000€ de juros.

[INSIGHT]

O meu tem taxa variável. Spread+Euribor 12M
E que abuso de taxa que cobraram ao OP. Por um leasing a 5 anos e com praticamente o mesmo capital que pediste, terei pago 1000€ de juros.

Pois mas no caso do user creio que foi a 10 anos e o prazo longo influencia o spread.

[trepkos]

O meu tem taxa variável. Spread+Euribor 12M
E que abuso de taxa que cobraram ao OP. Por um leasing a 5 anos e com praticamente o mesmo capital que pediste, terei pago 1000€ de juros.

È o primeiro caso que conheço de crédito auto com taxa variável.

Eu não tive, já fiz dezenas de créditos em empresas onde trabalhei, incluindo uma concessão oficial de uma marca e nunca fiz créditos com taxas móveis.

[DioGGo]

Pois mas no caso do user creio que foi a 10 anos e o prazo longo influencia o spread.

Acredito que sim, mas não deixa de ser uma taxa elevadíssima.

È o primeiro caso que conheço de crédito auto com taxa variável.

Eu não tive, já fiz dezenas de créditos em empresas onde trabalhei, incluindo uma concessão oficial de uma marca e nunca fiz créditos com taxas móveis.

https://big.pt/Credito/BigAuto/Faq

Quais as taxas do BiG Auto?

O BiG Auto tem excelentes condições de financiamento e permite-lhe optar por taxa fixa ou taxa variável.

No BPI sei que também fazem.
Aliás, nos últimos anos quem fez com taxa fixa ficou claramente a perder. Já para não falar que penalizações por amortizações antecipadas em créditos com taxa variável, não existem.

[Obtuso]

E quem te garante que o empréstimo continuará a ser pago após redução do prazo? Pedias redução do prazo, baixavam a taxa, e depois não pagavas logo a prestação seguinte. Uma história que sairia cara à financiadora. Há pessoas de bem, mas também há muitos chico-espertos.

O user é livre de fazer as amortizações que entender. É a melhor opção porque poupa a comissão de aditamento e eventualmente algum reconhecimento notarial de assinatura (se lhe for exigido) e vai reduzindo a prestação e ao mesmo tempo libertando meios para aumentar o montante das amortizações parciais seguintes.

Se eu não te pagar uma taxa de 10 ou nao te pagar uma taxa de 20, quanto é que tu recebes?

[ESPRIT]

E quem te garante que o empréstimo continuará a ser pago após redução do prazo? Pedias redução do prazo, baixavam a taxa, e depois não pagavas logo a prestação seguinte. Uma história que sairia cara à financiadora. Há pessoas de bem, mas também há muitos chico-espertos.

O user é livre de fazer as amortizações que entender. É a melhor opção porque poupa a comissão de aditamento e eventualmente algum reconhecimento notarial de assinatura (se lhe for exigido) e vai reduzindo a prestação e ao mesmo tempo libertando meios para aumentar o montante das amortizações parciais seguintes.

Estás a misturar alhos com bugalhos.
Pagar em menos tempo retira sempre risco ao banco, no limite até no incumprimento, pois num bem deste tipo mesmo que necessite de ser "reavido" por incumprimento vale msis quanto mais recente é.
Há créditos auto com taxa variável, e o risco é sempre menor quanto menor é o prazo, logo taxa menor.
Volto a repetir, assumindo que o user não tem histórico de incidentes em crédito.

[serjrps]

Estás a misturar alhos com bugalhos.
Pagar em menos tempo retira sempre risco ao banco, no limite até no incumprimento, pois num bem deste tipo mesmo que necessite de ser "reavido" por incumprimento vale msis quanto mais recente é.
Há créditos auto com taxa variável, e o risco é sempre menor quanto menor é o prazo, logo taxa menor.
Volto a repetir, assumindo que o user não tem histórico de incidentes em crédito.

Só acrescentar um pequeno detalhe: baixar o prazo retira risco ao banco desde que o devedor tenha capacidade para pagar as mensalidades.

Não conheço muitos casos em que baixem a taxa mesmo encurtando o prazo; para baixar a taxa o mais fácil é diminuir o montante em dívida, ou seja, dando uma entrada inicial (regra geral eles calculam isto de forma ao valor do carro ser superior àquele que tens em dívida, para não ficarem a arder caso deixes de pagar e tenham que penhorar o veículo - exceção para usados, onde as taxas mais altas compensam essa parte do risco).

Em compras de usados não sei, mas em créditos para carros novos é comum poderes escolher entre uma taxa fixa ou indexada. A minha miúda tem o carro dela indexado a 6 meses, penso eu.

@RYZON, espero que isto tenha servido para aprenderes qualquer coisa. 25% do rendimento líquido num bem de consumo que só desvaloriza, ainda por cima a 10 anos, é uma coisa impensável.

[ESPRIT]

Só acrescentar um pequeno detalhe: baixar o prazo retira risco ao banco desde que o devedor tenha capacidade para pagar as mensalidades.

Não conheço muitos casos em que baixem a taxa mesmo encurtando o prazo; para baixar a taxa o mais fácil é diminuir o montante em dívida, ou seja, dando uma entrada inicial (regra geral eles calculam isto de forma ao valor do carro ser superior àquele que tens em dívida, para não ficarem a arder caso deixes de pagar e tenham que penhorar o veículo - exceção para usados, onde as taxas mais altas compensam essa parte do risco).

Em compras de usados não sei, mas em créditos para carros novos é comum poderes escolher entre uma taxa fixa ou indexada. A minha miúda tem o carro dela indexado a 6 meses, penso eu.

@RYZON, espero que isto tenha servido para aprenderes qualquer coisa. 25% do rendimento líquido num bem de consumo que só desvaloriza, ainda por cima a 10 anos, é uma coisa impensável.

O detalhe é a minha última linha. E se não entendes a descida de juro com o prazo, basta pensares no caso inverso e avaliares no caso de depósitos a prazo qdo é que o banco te paga mais pelo empréstimo que lhe estás a fazer, no prazo a um mês ou 1 ano?

[Celsius]

Pagas alguma comissão pela amortização?

Se não, mais vale ir amortizando e não mexer nos termos do contrato.

[INSIGHT]

Pagas alguma comissão pela amortização?

Se não, mais vale ir amortizando e não mexer nos termos do contrato.

Acho que paga 0,5%, isto de acordo com um post antigo do user. Compensa sempre amortizar e volto a repetir que é o melhor que ele pode fazer.

[INSIGHT]

Estás a misturar alhos com bugalhos.
Pagar em menos tempo retira sempre risco ao banco, no limite até no incumprimento, pois num bem deste tipo mesmo que necessite de ser "reavido" por incumprimento vale msis quanto mais recente é.
Há créditos auto com taxa variável, e o risco é sempre menor quanto menor é o prazo, logo taxa menor.
Volto a repetir, assumindo que o user não tem histórico de incidentes em crédito.

Creio não ter sido claro. Não há dúvida que pagar em menos tempo traduz-se num spread mais baixo, isto na concessão inicial do crédito.

Qualquer alteração que se faça ao crédito depois de atribuído é considerado uma reestruturação (olha o endereço de email do Banco que o user colocou).

Nestes casos há necessidade de aumentar a provisão do crédito, ou seja o Banco terá que ter mais capital empatado para provisionar este crédito. Isto não compensa a redução do prazo. Conclusão, mantém-se a taxa.

Outra questão é que pode também trata-se de uma política do Banco, que está no direito de não reduzir o spread, até para não criar um histórico de: "queres baixar a taxa, pede redução do prazo que o Banco baixa o spread sem problemas", desvirtuando o stock de crédito do Banco.

Mas há situações em que efetivamente há baixa de taxa de juro, basta que haja algum interesse concreto do Banco, por exemplo, alterar o clausulado do contrato (aproveitar para colocar floor, etc).

É a minha opinião, que não percebo nada disto.

[RYZON]

infelizmente aprendi e acordei para a realidade dai ter feito este post e poderia tentar uma solução, mas a solução parece unânime e passa pelas amortizações e pago 0.5%