Originalmente Colocado por eu
Ver Post
Anúncio
Collapse
No announcement yet.
!00.000 euros para investrir
Collapse
Ads nos topicos Mobile
Collapse
Ads Nos topicos Desktop
Collapse
X
-
Pastis
Originalmente Colocado por eu Ver PostAcima de tudo, não invistas todo o dinheiro no mesmo banco. Divide em tranches de 20,000 euros e aplica as tranches em bancos diferentes.
Quem te avisa, teu amigo é...
Faz sentido por outras questões.
Naã se vá lembrar o Gaspar de arranjar um imposto pa quem tem mais de 100000€ no banco
Estou-me a rir mas falo a sério. Não me admirava nada do facto de ser ter dinheiro no banco em Portugal, passar a ser crime em breve.
Já faltou mais.
Comentário
-
Originalmente Colocado por SilverArrow Ver PostNA CGD não há nenhum produto que dê 4% neste momento, pelo menos nos folhetos e afins. E digo-te que a info que tive foi que o 1º valor lançado para a mesa foi de 3%...
Mas sim não se deve descartar nenhum banco. E entre 3 e 5% brutos deve-se arranjar num banco mainstream sem qualquer problema.
https://www.cgd.pt/Site/Caixazul/Pou...itos-Mais.aspx
Comentário
-
Originalmente Colocado por Foliv Ver PostA CGD tem depósitos a prazo com taxa superior 4% com condições standard
https://www.cgd.pt/Site/Caixazul/Pou...itos-Mais.aspx
A 3 anos... Tem-se estado a falar de 6meses a 1 ano. Neste momento é um erro investir a 3anos.
Comentário
-
Qual o prazo pretendido?
Eu sinceramente consideraria mesmo os Certificados do Tesouro, mesmo que os tivesses colocado de parte à partida.
A 5 anos dão 6,80% brutos e com retroactivos. Passa nso CTT que eles explicam a coisa: http://www.ctt.pt/fectt/export/downl...utubro2010.pdf
Comentário
-
Originalmente Colocado por PAZ Ver PostAté podia ser o MAIOR Erro a título de "Investimento", mas uma coisa é certa, a garantia de um Imóvel já ser meu a partir de agora, quer as taxas desçam, quer disparem e ficar com cerca de 500€ livres por mês, para mim é a melhor aplicação que podia dar ao dinheiro.
Entretanto, a experiência diz-me que era a coisa mais acertada a fazer...
Tens 100.000€ a render 5%
Deves 100.000€ da casa e estás a pagar 3% (2% euribor + 1% spread), (há outras despesas que podem ser equacionadas, seguros e tal)
Nesta situação tens 2 opções:
- Amortizas 100% e ficas na posse da casa.
- Manténs o investimento e ficas com um ganho de 2% (5%-3%), mantendo uma liquidez trimestral/semestral, a qualquer momento amortizas a casa a 100%, mas entretanto ainda vais ganhando algum dinheiro.
Deu para perceber? Neste caso, amortizar seria deitar dinheiro no lixo. E digo-te porque estou numa situação destas.
Comentário
-
Originalmente Colocado por mcabral Ver PostEu explico rapidamente.
Tens 100.000€ a render 5%
Deves 100.000€ da casa e estás a pagar 3% (2% euribor + 1% spread), (há outras despesas que podem ser equacionadas, seguros e tal)
Nesta situação tens 2 opções:
- Amortizas 100% e ficas na posse da casa.
- Manténs o investimento e ficas com um ganho de 2% (5%-3%), mantendo uma liquidez trimestral/semestral, a qualquer momento amortizas a casa a 100%, mas entretanto ainda vais ganhando algum dinheiro.
Deu para perceber? Neste caso, amortizar seria deitar dinheiro no lixo. E digo-te porque estou numa situação destas.
Não faz assim tanta diferença quanto parece.
Em primeiro lugar, porque isto é uma situação pontual e durante os muitos anos que dura o empréstimo, serão mais as situações em que estarás a perder do que o inverso.
Em segundo lugar porque 100.000 euros daqui a 30 anos representarão muito pouco, devido à inflação.
Eu diria que não há grande vantagem em fazer o que fazes, a não ser pelo facto de teres o dinheiro sempre "do teu lado".
Comentário
-
Pastis
Originalmente Colocado por mcabral Ver PostDeu para perceber? Neste caso, amortizar seria deitar dinheiro no lixo. E digo-te porque estou numa situação destas.
FAH é um enciclopédia económica.
Comentário
-
Originalmente Colocado por Pastis Ver PostTraduzindo isto em miúdos, se eu tiver uma casa minha e me a vender a mim próprio fazendo um crédito à banca (aplicando dpois o dinheiro a prazo), posso ganhar dinheiro na operação?
FAH é um enciclopédia económica.
Comentário
-
Originalmente Colocado por Pastis Ver PostTraduzindo isto em miúdos, se eu tiver uma casa minha e me a vender a mim próprio fazendo um crédito à banca (aplicando dpois o dinheiro a prazo), posso ganhar dinheiro na operação?
FAH é um enciclopédia económica.
Não. Porque apesar de saber que HOJE estás a ganhar 5% com o depósito a prazo e a pagar 3.5% ou 4% na prestação, não sabes o que acontece amanhã. E não te esqueças que são muitos anos a pagar uma casa, e a tendência natural será a inversa (pagar mais em juros do que ganhar nos depósitos).
Comentário
-
Originalmente Colocado por ADF Ver PostTenho 100.000 (cem mil) euros para investir.
Recuso completamente o hipótese Acções, Obrigações, Seguros de saúde, Certificados do Tesouso ou de Aforro
Estou tentado em aplicá-lo num depósito a prazo, por me parecer ser a melhor opção,
pois tenho ouvido falar que dão um juro de 6% (ou mesmo mais) brutos/ilíquidos, após discussão.
Qual o Banco que dá melhores condições , para esse montante???
Obg.
Vais investir em quê ?
Há um tipo de negocio nocturno e que envolve raparigas e tem sempre clientes. É um negocio em que não há crise.
Ou então uma casa de 3ª idade e afins é do que mais tem procura.Editado pela última vez por josel; 27 July 2011, 19:05.
Comentário
-
Originalmente Colocado por Pastis Ver PostTraduzindo isto em miúdos, se eu tiver uma casa minha e me a vender a mim próprio fazendo um crédito à banca (aplicando dpois o dinheiro a prazo), posso ganhar dinheiro na operação?
FAH é um enciclopédia económica.
O caso que estou a falar é de venderes a casa numa altura de spreads baixos e taxas baixas, o que normalmente não coincide com DP a taxas altas.
Comentário
-
Originalmente Colocado por Ilyushin Ver PostNão faz assim tanta diferença quanto parece.
Em primeiro lugar, porque isto é uma situação pontual e durante os muitos anos que dura o empréstimo, serão mais as situações em que estarás a perder do que o inverso.
Em segundo lugar porque 100.000 euros daqui a 30 anos representarão muito pouco, devido à inflação.
Eu diria que não há grande vantagem em fazer o que fazes, a não ser pelo facto de teres o dinheiro sempre "do teu lado".
A explicação que eu dei para ficar a "ganhar" está reduzida a um aspecto simples.
Quando falo em ganhar é no global, e aí já entram outras despesas e vantagens fiscais que se têm num crédito habitação.
O que é importante é encontrar um equilíbrio de valor de crédito para ficar a ganhar globalmente. No meu caso, sim, por enquanto estou a ganhar. Mas se a situação alterar, será equacionado uma amortização para chegar a um novo ponto de equilíbrio.
Comentário
-
Originalmente Colocado por TheMoBsTeR Ver PostNo tempo das vacas gordas, muitos colaboradores em bancos pediam empréstimos pessoais a juros catitas para por a render em DPs, e parece que a coisa rendia.
Aliás propuseram-me isso no outro dia. Um fundo estruturado com bons resultados e rentabilidade de 9%, pedir a 6% e investir a 9%.
Mas já estar a brincar com o meu é um risco, quanto mais com o que não é meu.
Comentário
-
Originalmente Colocado por bimmer318tds Ver PostQual o prazo pretendido?
Eu sinceramente consideraria mesmo os Certificados do Tesouro, mesmo que os tivesses colocado de parte à partida.
A 5 anos dão 6,80% brutos e com retroactivos. Passa nso CTT que eles explicam a coisa: http://www.ctt.pt/fectt/export/downl...utubro2010.pdf
Dão 6,80% brutos a 5 anos ou dão 6,80 no 5º ano e apenas 2,10 nos primeiros 4?
Além disso ficas exposto à dívida nacional.
Comentário
-
Pastis
O problema disso tudo é que em caso de "peido mestre" em que o dinheiro evapora ( ou desvaloriza brutalmente por qq motivo cataclismico), o bem imobiliário será sempre propriedade do titular.
Nesse aspecto os bancos são finos, tem sempre as hipotecas em nome deles... O dinheiro, esse, esta nas bases de dados.
E se há uma coisa sagrada em todas as sociedades é a propriedade individual. Por isso é que, no caso da residência principal, é sempre preferível amortizar a 100% se houver dinheiro.
Comentário
-
Originalmente Colocado por Pastis Ver PostO problema disso tudo é que em caso de "peido mestre" em que o dinheiro evapora ( ou desvaloriza brutalmente por qq motivo cataclismico), o bem imobiliário será sempre propriedade do titular.
Nesse aspecto os bancos são finos, tem sempre as hipotecas em nome deles... O dinheiro, esse, esta nas bases de dados.
E se há uma coisa sagrada em todas as sociedades é a propriedade individual. Por isso é que, no caso da residência principal, é sempre preferível amortizar a 100% se houver dinheiro.
No entanto e como disse logo de início, este "off-topic", não é propriamente uma sugestão ao ADF, apenas uma constatação do que eu faria, na MINHA situação actual, com esse valor.
Comentário
-
Originalmente Colocado por Panike Ver Postapenas por curiosidade,porque é que compensa investir nos bancos suiços em francos?
Uploaded with ImageShack.us
Uploaded with ImageShack.us
Porque o CHF está a valorizar face ao EURO e ao Dólar, porque os bancos suíços não estão na mesma situação dos Portugueses.
Mas volto a repetir: Não há certezas de que assim continue...Editado pela última vez por UserAHO; 28 July 2011, 10:07.
Comentário
AD fim dos posts Desktop
Collapse
Ad Fim dos Posts Mobile
Collapse
SECÇÕES
Collapse
Comentário