Bolsa e investimentos

Coolman said:
Tenho umas coisas de campismo agua e enlatados, Ha sim uma catana inox 600mm e uma besta táctica 420 FPS com telescópio e mais um cão, coisas de caça um hobby .
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E aprender caçar um simples coelho? E depois da caça, aprender a preparar e cozinhá-lo no meio do mato? E orientação? Com uma bussola e um céu estrelado, saber para onde ir? E saber o que é comestível numa mata ou num jardim urbano? E RCP? Ou como estancar uma hemorragia. Ou fazer uma tala simples?
Aposto que mais de 90% dos ditos preppers nunca usou nada do que tem nas mochilas de prepping. Prepping da treta é o que é.
 
Não sei se este é o tópico correto mas precisava de alguma ajuda - qual a melhor corretora para etf que sigam o SP500?

Algo sem comissões existe?

É seguro?

O melhor para acumulação são os juros compostos certo?

Já estive a fazer alguma pesquisa (capital seguro tempo da corretora no mercado etc) mas parece-me tudo muito pouco seguro.
 
Mas queres algo seguro ou acções. Misturaste algo na mesma frase que não bate certo.

Um tracker de S&P500 basicamente é apostar nas acções americanas logo não será isento de riscos.

Olhando para o iShares Cores S&P 500 USD Acc CSPX (IE00B5BMR087) temos a 5 anos um desvio padrão de 14.57%, dados de 31/07/2025

Algo completamente normal é uma queda de 1 DP, aprox 15%.

Uma queda forte já será algo tipo 2xDP, ou seja, 30%.

Um crash será algo a rondar 3xDP ou seja, 45%.

Estás confortável com estes cenários? Vais precisar desse dinheiro para pagar contas daqui a 6 meses?

Se estás confortável com estes números, então avança na pesquisa de correctoras.

Eu não negoceio ETFs, porque sou Buy&Hold (uso normalmente fundos pois invisto quantias pequenas de cada vez), logo não serei o melhor para falar de correctoras, mas para pequenos investidores terás a DeGiro ou Interactive Brokers. Para meia dúzia de transações/ano e em alguns ETFs os custos serão pequenos ou nulos.

Nas correctoras locais (Carregosa, Best, ActivoBank, etc...), prepara-te para comissões de movimento (pagas 2 vezes: a comprar e a vender) e ainda comissão de custódia trimestral. Nos bancos de retalho.... só é comido quem quer e mais não digo.

Outras questões se levantam mas deixa vir a resposta ao que está a bold senão isto fica um missal 😉
 
Se por seguro ele perguntava a corretora/banco, posso sugerir o Banco Best.

E nesse caso um fundo index para não pagar as comissões que se paga nos ETFs...
 
chicolaranja said:
Mas queres algo seguro ou acções. Misturaste algo na mesma frase que não bate certo.

Um tracker de S&P500 basicamente é apostar nas acções americanas logo não será isento de riscos.

Olhando para o iShares Cores S&P 500 USD Acc CSPX (IE00B5BMR087) temos a 5 anos um desvio padrão de 14.57%, dados de 31/07/2025

Algo completamente normal é uma queda de 1 DP, aprox 15%.

Uma queda forte já será algo tipo 2xDP, ou seja, 30%.

Um crash será algo a rondar 3xDP ou seja, 45%.

Estás confortável com estes cenários? Vais precisar desse dinheiro para pagar contas daqui a 6 meses?

Se estás confortável com estes números, então avança na pesquisa de correctoras.

Eu não negoceio ETFs, porque sou Buy&Hold (uso normalmente fundos pois invisto quantias pequenas de cada vez), logo não serei o melhor para falar de correctoras, mas para pequenos investidores terás a DeGiro ou Interactive Brokers. Para meia dúzia de transações/ano e em alguns ETFs os custos serão pequenos ou nulos.

Nas correctoras locais (Carregosa, Best, ActivoBank, etc...), prepara-te para comissões de movimento (pagas 2 vezes: a comprar e a vender) e ainda comissão de custódia trimestral. Nos bancos de retalho.... só é comido quem quer e mais não digo.

Outras questões se levantam mas deixa vir a resposta ao que está a bold senão isto fica um missal 😉
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Provavelmente posso estar a fazer confusão mas não é possível teres um etf de acumulação (buy and hold) e através de juros compostos o “bolo” crescer ao longo do tempo?

Ou referes comprar ações e guardar as mesmas?

Quanto a quedas, não sendo agradável será inevitável aconteceram num período temporal grande (sempre superior a 10 anos) - o dinheiro será para ser alocado ao etf e ficar por lá durante no mínimo os tais 10 anos.

O seguro era relativo à instituição não à flutuação dos mercados.

Há melhores hipóteses que os etf para o pretendido?
 
BFCM said:
Provavelmente posso estar a fazer confusão mas não é possível teres um etf de acumulação (buy and hold) e através de juros compostos o “bolo” crescer ao longo do tempo?

Ou referes comprar ações e guardar as mesmas?

Quanto a quedas, não sendo agradável será inevitável aconteceram num período temporal grande (sempre superior a 10 anos) - o dinheiro será para ser alocado ao etf e ficar por lá durante no mínimo os tais 10 anos.

O seguro era relativo à instituição não à flutuação dos mercados.

Há melhores hipóteses que os etf para o pretendido?
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Tens ETF acomulativos e distributivos.
Os distributivos mandam dividendos para a conta, no final do ano tens que declarar no IRS e pagar impostos. Os acomulativos, não distribuem nada, usam os dividendos para crescer e valorizar mais.
Os dividendos de um ETF S&P500 são baixos, da última vez que vi, cerca de 1% ano.

Relativamente a segurança da correctora, os ETF são teus e se a correctora for a falência podes pedir a transferência dos teus activos para outra correctora.

Os activos podem ser transferidos excepto os produtos fraccionados. Há ações ou ETF que custam 500-1000€ a unidade e por isso há correctoras que permitem a compra de uma pequena percentagem do activo de forma a facilitar o investimento de pequenos montantes. Estes ativos fracionados são perdidos em caso de falência da correctora.

Por esse motivo eu compro sempre unidades inteiras e no S&P500 compro o SPYL.DE que tem um custo de 13€ a unidade, além de uma comissão de gestão menor que o Ishares da BlackRock.
 
Comecei a minha pesquisa sobre ETFs e cada vez mais acho tudo muito estranho.

A quantidade de YouTubers/Influenceres a falar do S&P 500 como a 8ª maravilha do mundo deixa-me intranquilo em investir neste produto.

Procuro um investimento a longo prazo (no futuro, poderei começar a explorar investimentos a curto/médio prazo) e o ETF S&P 500 é o produto mais recomendado por ter um rendimento anual em torno dos 8% a 10% e por ter a modalidade de juros compostos. Só que estar 100% exposto ao mercado americano causa-me alguma ansiedade, ainda por cima com a instabilidade política que se vive.

Para investir 1k de entrada e reforços mensais de 50€ a 100€ numa perspetiva de longo prazo o que recomendam? Esse dinheiro é para lá ficar e esquecer que existe.
 
VMPM said:
Comecei a minha pesquisa sobre ETFs e cada vez mais acho tudo muito estranho.

A quantidade de YouTubers/Influenceres a falar do S&P 500 como a 8ª maravilha do mundo deixa-me intranquilo em investir neste produto.

Procuro um investimento a longo prazo (no futuro, poderei começar a explorar investimentos a curto/médio prazo) e o ETF S&P 500 é o produto mais recomendado por ter um rendimento anual em torno dos 8% a 10% e por ter a modalidade de juros compostos. Só que estar 100% exposto ao mercado americano causa-me alguma ansiedade, ainda por cima com a instabilidade política que se vive.

Para investir 1k de entrada e reforços mensais de 50€ a 100€ numa perspetiva de longo prazo o que recomendam? Esse dinheiro é para lá ficar e esquecer que existe.
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Não há nada 100% seguro só há mais seguro que outros e outros menos seguros , em principio a s&p 500 tem as melhores empresas a nivel mundial logo por aí tens um eventual monopólio! em princípio investir 1000 euros hoje é altamanete provável ter um crescimento em cerca de 10% anuais entretanto enventuais quedas podem acontecer, mas o índice recupera sempre, então sim em princípio o guito vai-te crescer!

​​​50 a 100 paus mensais parece pouco pois cobram comissões isso no fim fica caro

O mais seguro que existe e rentável:
Investe em bonds corporativos e governamentais quando o indice cair exemplo stoxx 600 cai 15% tu vais e compras, faz o mesmo para a S&p 500 investe com dolares pois assim ao vender tens a opção de esperar pelo cambio ideal!

Parece fácil?
não é

É preciso ter coragem de comprar quando os outros vendem !

Isto funcionou muito bem até hoje e parece que continuará a funcionar , entretanto ganhos passados não garantem ganhos futuros.


Chamem o Mundano ele explica isto melhor que eu
 
Last edited:
Coolman said:
Não há nada 100% seguro só há mais seguro que outros e outros menos seguros , em principio a s&p 500 tem as melhores empresas a nivel mundial logo por aí tens um eventual monopólio! em princípio investir 1000 euros hoje é altamanete provável ter um crescimento em cerca de 10% anuais entretanto enventuais quedas podem acontecer, mas o índice recupera sempre, então sim em princípio o guito vai-te crescer!

​​​50 a 100 paus mensais parece pouco pois cobram comissões isso no fim fica caro

O mais seguro que existe e rentável:
Investe em bonds corporativos e governamentais quando o indice cair exemplo stoxx 600 cai 15% tu vais e compras, faz o mesmo para a S&p 500 investe com dolares pois assim ao vender tens a opção de esperar pelo cambio ideal!

Parece fácil?
não é

É preciso ter coragem de comprar quando os outros vendem !

Isto funcionou muito bem até hoje e parece que continuará a funcionar , entretanto ganhos passados não garantem ganhos futuros.


Chamem o Mundano ele explica isto melhor que eu
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A comissão é paga quando faço o reforço? A TER está nos 0.07% o que me parece praticamente irrelevante.
 
VMPM said:
Comecei a minha pesquisa sobre ETFs e cada vez mais acho tudo muito estranho.

A quantidade de YouTubers/Influenceres a falar do S&P 500 como a 8ª maravilha do mundo deixa-me intranquilo em investir neste produto.

Procuro um investimento a longo prazo (no futuro, poderei começar a explorar investimentos a curto/médio prazo) e o ETF S&P 500 é o produto mais recomendado por ter um rendimento anual em torno dos 8% a 10% e por ter a modalidade de juros compostos. Só que estar 100% exposto ao mercado americano causa-me alguma ansiedade, ainda por cima com a instabilidade política que se vive.

Para investir 1k de entrada e reforços mensais de 50€ a 100€ numa perspetiva de longo prazo o que recomendam? Esse dinheiro é para lá ficar e esquecer que existe.
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Parece tudo tão fácil que nos questionamos onde está o “esquema” , no entanto manter a consistência é mais difícil do que parece 😁

Basta pesquisar no Google por S&P500, tens o histórico desde 1996. Podes obter histórico de cerca de 100 anos, e aí percebes o impacto das guerras mundiais, da grande depressão, da pandemia…

Voltando aos ETF que replicam o índice, no site Justetf.com tens uma base de dados dos ETF existentes no mercado. O mais famoso para o nosso mercado é o SXR8. No site podes consultar o histórico deste ETF desde 2010 e até aos dias de hoje apresenta um crescimento de 665%. De uma forma muito simples, em 2010 compravas 10 000€ de SXR8 e hoje terias mais de 75000€, sem fazer absolutamente nada, sem pagar 1 cêntimo de impostos, pois só pagas impostos quando vendes e realizas mais-valias.

Isto foi o que aconteceu no passado, nada garante que se repita no futuro.
 
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marcopns said:
Parece tudo tão fácil que nos questionamos onde está o “esquema” , no entanto manter a consistência é mais difícil do que parece 😁

Basta pesquisar no Google por S&P500, tens o histórico desde 1996. Podes obter histórico de cerca de 100 anos, e aí percebes o impacto das guerras mundiais, da grande depressão, da pandemia…

Voltando aos ETF que replicam o índice, no site Justetf.com tens uma base de dados dos ETF existentes no mercado. O mais famoso para o nosso mercado é o SXR8. No site podes consultar o histórico deste ETF desde 2010 e até aos dias de hoje apresenta um crescimento de 665%. De uma forma muito simples, em 2010 compravas 10 000€ de SXR8 e hoje terias mais de 75000€, sem fazer absolutamente nada, sem pagar 1 cêntimo de impostos, pois só pagas mais-valias quando vendes.

Isto foi o que aconteceu no passado, nada garante que se repita no futuro.
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Sim, de facto a consistência é algo que todos reportam como muito difícil, principalmente quando a coisa está a correr mal.

A questão é que oiço e leio muita gente falar sobre este ETF, mas nunca ninguém revelou a estratégia ou quanto ganhou/perdeu. Eles nem sequer referem que têm o produto, o que me faz pensar que são as corretoras a pagar-lhes para fazerem publicidade a um produto que não é assim tão bom.
 
VMPM said:
Sim, de facto a consistência é algo que todos reportam como muito difícil, principalmente quando a coisa está a correr mal.

A questão é que oiço e leio muita gente falar sobre este ETF, mas nunca ninguém revelou a estratégia ou quanto ganhou/perdeu. Eles nem sequer referem que têm o produto, o que me faz pensar que são as corretoras a pagar-lhes para fazerem publicidade a um produto que não é assim tão bom.
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Não tem nada que enganar. Podes comprar pela correctora ou pelo banco, por exemplo Revolut, N26, Activo, mas creio que têm comissões superiores. O TER é descontado sem que te apercebas. Pagas impostos apenas quando vendes e se mantiveres os activos a longo prazo tens redução da taxa. Depois tens que estar consciente que apesar do histórico ser positivo, não há ganhos garantidos. Podes ver a tua carteira derreter 30% em 2-3 meses como aconteceu no Covid e aí tens que fazer a tua análise e perceber se não são apenas saldos e por isso uma excelente oportunidade de reforçar posições.

Grande parte dos influencers ganha com a venda de cursos e análises.
Das poucas vezes que vi conteúdo do género, achei que o Tiago Ramos explica de uma forma muito acessível a quem não percebe nada do assunto.

A estratégia de longo prazo mais comum é o DCA, (dollar cost averaging). Basicamente compras todos os meses, o que faz com que fiques com o preço médio anual. Se fizesses uma compra única em Janeiro ou Fevereiro, estavas agora a perder dinheiro, se fizesses 1 compra única em Abril, estavas a ganhar 20%, se fizesses uma compra mensal durante 9 meses (até Setembro) estarias a ganhar uns 5-6%. O preço médio reduz o risco.

Há vários anos que compro ações, mas nos ETF comecei há cerca de 2 anos.


Edit:
50€ por mês, 14 meses, durante 40 anos, com valorização média de 10% ao ano, da nisto. Claro que em 2065, os 379 000€ valem muito menos que agora, mas não deixa de ser um valor impressionante para apenas 50€ mensais. Era uma excelente reforma 😁
1d56f575bb051298a6483541ec19889f.jpg
 
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marcopns said:
Por esse motivo eu compro sempre unidades inteiras e no S&P500 compro o SPYL.DE que tem um custo de 13€ a unidade, além de uma comissão de gestão menor que o Ishares da BlackRock.
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Também compro esse ETF.
Não tens sentido o efeito negativo do EUR vs USD?
Como entraste à mais tempo, talvez esse fator seja menos notório.
Para quem entrou como eu no fim de Jan de 2025.. tem sido mau.
 
Gavela said:
Também compro esse ETF.
Não tens sentido o efeito negativo do EUR vs USD?
Como entraste à mais tempo, talvez esse fator seja menos notório.
Para quem entrou como eu no fim de Jan de 2025.. tem sido mau.
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Sim, é normal. As empresas americanas trabalham com dólar e são cotadas em dólar.

Neste momento 1€=1,17$
Quando o dólar recuperar face ao Euro, vais sentir a valorização dos teus activos na mesma proporção.

Por isso o índice está em máximos históricos, mas o ETF em Euro não.

Os ETF em dólar estão igualmente em máximos históricos, mas assim que aplicas o câmbio para €, fica igual aos restantes cotados em Euro.


Por acaso comecei um DCA em Fevereiro, 500€ mensais todos os meses, neste momento estou a ganhar 200€.
 
marcopns said:
Sim, é normal. As empresas americanas trabalham com dólar e são cotadas em dólar.

Neste momento 1€=1,17$
Quando o dólar recuperar face ao Euro, vais sentir a valorização dos teus activos na mesma proporção.

Por isso o índice está em máximos históricos, mas o ETF em Euro não.

Os ETF em dólar estão igualmente em máximos históricos, mas assim que aplicas o câmbio para €, fica igual aos restantes cotados em Euro.


Por acaso comecei um DCA em Fevereiro, 500€ mensais todos os meses, neste momento estou a ganhar 200€.
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Essa recuperação não é uma ciência exata nem garantida.

O ETF year to date (31.12.2024 - 29.08.2025) está a perder -1,81%
 
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