Rasec
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Mas é isso que estou a dizer desde o início, "Amortizem essas porras sem medo de taxas!" foi como a conversa começou e tu disseste que o seguro de vida era muito caro.
O que é uma boa poupança?
- Iniciador de tópicos NMiguel
- Data de início
Mas é isso que estou a dizer desde o início, "Amortizem essas porras sem medo de taxas!" foi como a conversa começou e tu disseste que o seguro de vida era muito caro.
Road66
Active member
Fiz exactamente o mesmo, comprei com o prazo máximo (40 anos) e a ideia era paga-la em menos de 10 anos. Pagar o mínimo por mês para ter mais liquidez mensal e aumentar a minha poupança e fazer amortizações quando quiser.
Rasec
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Tem é de haver disciplina e "pagares a ti primeiro", não é olhar para o dinheiro extra na conta bancária todos os meses e desatar a torrar!
mdbc
Well-known member
Também leste o Rich Dad Poor Dad?
Pittboxer
New member
E para quiser saber exactamente o quanto fica a pagar previamente antes de amortizar, ou fazer várias simulações do qual seria o melhor valor a amortizar ou em quanto tempo deve pedir um empréstimo, existe uma aplicação, muito fixe para isso:
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ccapps.amortiza
Top! apr
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ccapps.amortiza
Top! apr
Road66
Active member
E há muita disciplina mesmo, tal como relatei ou neste tópico ou no das casas já não me recordo.
A táctica é sempre, inicio do mês o dinheiro que estimo poupar sai logo para o lado!
[
]Tens vários fatores, afastamento do local pretendido, se for do local de trabalho, podemos falar em mais x euros por mês, entra o factor transito,e ou tempo perdido em deslocações etc... ha quem queira estar perto da familia etc etc...
Sem esquecer o fator de bairros que não possam crescer mais e que não irão receber mais projetos ou alojamentos camarários, alias conheco dois casos , um deles fartou se e vendem uma casa com poucos anos em São Marcos, acabou por despachar por 64 k€ e ele era o primeiro dono da casa imagina o que nao perdeu, a casa esta nova, teve 4 anos a venda, e ninguem pegava pela vizinhança. Vendeu sem olhar para trás e porque podia perder esse dinheiro e ele proprio tinha aceite essa consequência e meteu se numa nova casa nova com bairro "maduro" e neste caso como vês acabou por sair caro esta compra...mas hoje em dia é feliz.
O outro caso, tens que se aguentar a bomboca, ja colocou a casa a venda e nao dão o que ele tem como minimo aceitável ( e sao poucos que tem interesse ) bairro social colocado a pouco tempo a 600 metros, no primeiro ano assaltaram a casa, e os miudos deles ja foram tb assaltados na rua, o problema é o mercado estar super inflacionado, é como o mercado auto usado...
É um tema que tem muito que se lhe diga...
Road66
Active member
São Marcos é um dormitório e as casas sempre foram muito baratas!
A segunda aposto que é na Alta de Lisboa! certo?
Está aqui o mindset que falava. Não entra a todos
Sim.
Atenção que são Marcos no início, não era assim tao barato para a altura, depende da zona. O que falhou ali foi o excesso de construção que para mim é deprimente. exemplo a não seguir.
Sim certo.
Dou um exemplo em 2006 andei a ver casas , o mercado super inflacionado encontrava se casas por Queluz Amadora entre 22 e 25 anos, cozinhas a precisar de renovação e canalização a perdir reforma, precos medios assim por baixo entre 110 a 120 k€, considerando estes valores ai sim podíamos dizer que por construções novas a estrear São Marcos tinha preços aceitáveis e baratos lool
P
Pastis
Guest
Isso nada tem a ver com mindset[
] Se alguém faz um crédito hoje e estima amortizar em 5 anos: paga é porque ganha para isso. Não é uma questão de vontade...
Rasec
New member
Isso nada tem a ver com mindset[
Se alguém faz um crédito hoje e estima amortizar em 5 anos: paga é porque ganha para isso. Não é uma questão de vontade...
É uma questão de querer e puder (poder?).
Podia pegar no extra que tenho todos os meses, e fazer mais férias de luxo, trocar de carro mais vezes, comprar um relógio AP todos os anos e outras coisas mais caras, etc. Não o faço, porque quero amortizar o mais possível.
É óbvio que se tivesse de escolher entre colocar comida na mesa ou pagar CH, a conversa seria outra, aí não há "mindset".
Última edição:
P
Pastis
Guest
Sim.
Atenção que são Marcos no início, não era assim tao barato para a altura, depende da zona. O que falhou ali foi o excesso de construção que para mim é deprimente. exemplo a não seguir.
Sim certo.
Dou um exemplo em 2006 andei a ver casas , o mercado super inflacionado encontrava se casas por Queluz Amadora entre 22 e 25 anos, cozinhas a precisar de renovação e canalização a perdir reforma, precos medios assim por baixo entre 110 a 120 k€, considerando estes valores ai sim podíamos dizer que por construções novas a estrear São Marcos tinha preços aceitáveis e baratos lool
Eu andei a ver São Marcos para investimento no ano passado mas não comprei. Fui ver alguns APs e a construção pareceu-me bastante boa e o bairro limpo e agradável...
Achei os preços muito elevados para negócio especialmente com imobiliárias abutres ao barulho que pensam que aquilo é tipo Miami.[
]Tb andei a ver Massama mas os APs estão em pior estado com a vantagem apenas para o facto de ter comboio.
Vamos esperar que a crise aperte mais um pouco a ver se os preços baixam um pouco.
Obtuso
Well-known member
Isso nada tem a ver com mindset[
Se alguém faz um crédito hoje e estima amortizar em 5 anos: paga é porque ganha para isso. Não é uma questão de vontade...
Não deixa de ser uma forma "diferente" de gerir o dinheiro.
Se podes pagar uma casa em 5 anos, qual o sentido de contratar um crédito a 40 anos?
Olha, também fiz isso com o objectivo de libertar muita poupança mensal e depois amortizar quando me apetecesse, e depois quando comecei a ganhar mais dinheiro com a poupança do que pago de CH, nunca amortizei nada. Aliás poderia mesmo liquidar a totalidade do CH e não tenho intenção nenhuma de o fazer.
Road66
Active member
Sim.
Atenção que são Marcos no início, não era assim tao barato para a altura, depende da zona. O que falhou ali foi o excesso de construção que para mim é deprimente. exemplo a não seguir.
Sim certo.
Dou um exemplo em 2006 andei a ver casas , o mercado super inflacionado encontrava se casas por Queluz Amadora entre 22 e 25 anos, cozinhas a precisar de renovação e canalização a perdir reforma, precos medios assim por baixo entre 110 a 120 k€, considerando estes valores ai sim podíamos dizer que por construções novas a estrear São Marcos tinha preços aceitáveis e baratos lool
Certo eu também não especifiquei o que é "barato"... Aquilo é uma carrada de prédios altos tudo junto em bom estilo de dormitório e que concordo contigo: nada atraente...
A Alta de Lisboa, foi vendido como sendo uma zona nova de Lx super bem planeada mas acho que o inicio não arrancou da melhor maneira pois lembro-me de haver muitos relatos de assaltos e problemas com o lado "negro da ilha".
Na crise imobiliária lembro-me de haver lá T1's a 100 e poucos mil euros de malta que queria desfazer-se daquilo e agora vais procurar e só encontras o dobro do preço!
Rasec
New member
No meu caso tem a ver com o meu cash flow, tenho um salário base e 4 bónus trimestrais que podem chegar a ser maiores que o salário base (por ano). A família vive do salário base no mês a mês, e os bónus são desviados para investimentos, amortizações, etc. Portanto tem apenas a ver com gestão de cash flow. Podia ter mensalidades maiores sem amortizações e faria a gestão de forma diferente, mas para mim, assim funciona bem.
Obtuso
Well-known member
Sim, é isso. Contratar CH a longo prazo dá a liberdade e margem tranquila para a gestão do cash flow.
Eu é que comecei também nessa lógica e depois desisti de amortizar quando percebi que seria melhor manter a liquidez do meu lado.
Mais uma vez, o teu caso é um caso à parte.
Mesmo assim, andas 5 anos a pagar mais juros do que o que pagarias se o crédito fosse a 25 ou 30 anos e no finál dos 5 anos tens mais capital em dívida para pagar.
Tirando as poucas excepções dos que conseguem amortizar o CH, quanto maior o prazo mais caro fica o crédito.
omnibus
New member
Sugiro que leias o teu contrato pois pode haver lugar a comissão por reembolso antecipado.
[FONT="][h=2]Reembolso antecipado[/h]O cliente pode reembolsar antecipadamente o contrato de crédito, de forma parcial ou total. Para o efeito, deve notificar a instituição com um aviso prévio de 30 dias, por carta ou suporte duradouro.
[/FONT]
[FONT="]Se o reembolso antecipado ocorrer num período em que a taxa nominal do contrato seja fixa, o cliente poderá ter de pagar uma comissão que não pode exceder:
- 0,5% do montante do capital reembolsado, se o período remanescente entre a data de reembolso antecipado e a data estipulada para o termo do contrato de crédito for superior a um ano;
- 0,25% do montante do capital reembolsado, se o período remanescente entre a data de reembolso antecipado e a data estipulada para o termo do contrato de crédito for inferior ou igual a um ano.
- O reembolso ocorrer num período em que a taxa nominal do contrato seja variável;
- For um contrato de crédito sob a forma de facilidade de descoberto;
- O reembolso tiver sido efetuado em execução de contrato de seguro destinado a garantir o crédito.
[/FONT]
[FONT="]Em todo o caso, a comissão a pagar pelo reembolso antecipado não pode exceder o valor correspondente ao montante de juros que seriam exigidos ao cliente pelo período compreendido entre a data do reembolso antecipado e a data estipulada para o termo do período de taxa fixa.
[/FONT]
https://clientebancario.bportugal.pt/pt-pt/como-renegociar-ou-reembolsar-antecipadamente