O que é uma boa poupança?
- Iniciador de tópicos NMiguel
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JRJordao
Well-known member
Tinha CTPC de setembro 2019, que resgatei e apliquei em CA em outubro. Em dezembro tenho outros, caso a série E continue disponível também converterei.
A minha decisão foi um pouco mais fácil pois a partir de julho 2023 há probabilidade dos CTPC deixarem de ter o prémio máximo.
O facto de ser o maior "bolo" para mim não é relevante. Seja para 1.000€ ou 100.000€, é questão de escolher a via que se considere mais rentável.
No meu caso, qualquer dos produtos era para manter até ao fim. Se há risco de se ter que resgatar mais em breve, a mudança valerá menos a pena. Embora nesse cenário os juros trimestrais dos CA são uma vantagem em relação aos anuais dos CTxx.
JRJordao
Well-known member
Estou disponível para ajudar com cálculos e esclarecimentos. E já disse o que fiz e penso fazer no meu caso. Mas não vou dizer a ninguém como gerir os seus investimentos. Não se pode ter a certeza como estará a Euribor ou o PIB no futuro, logo os juros futuros destes produtos são uma incógnita.
pjota
Active member
Constituí CTPC todos os meses, entre fevereiro e agosto de 2021, e CTPV em setembro e em novembro. Estou a pensar ir desmobilizando à medida que for recebendo os juros do 1º ano, a começar no CTPV de novembro, para aplicar em CA. Será esta uma boa estratégia?
JRJordao
Well-known member
Os CTPV com o prémio de apenas 20% (do crescimento do PIB) são os mais apetecíveis para converter. Os de setembro ainda pouco "acumularam" por isso pouco perderás com o resgate. Podes em novembro resgatar e reaplicar tudo em CA.
O teu plano para os CTPC faz sentido numa ótica de minimizar o custo dos resgates. Ficas no entanto exposto durante bastante tempo ao risco de terminar a série E dos CA, algo que não está anunciado mas pode em teoria acontecer a qualquer momento.
pjota
Active member
Mas, num contexto de subida das taxas de juro (que não se sabe quando terminará) ainda que a série E termine, a que a vier substituir terá sempre uma taxa de juro mais apelativa, ou não é assim?
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JRJordao
Well-known member
Mais apelativa que os CTPC? É possível mas também depende de como estiver o prémio deles ou seja, da evolução do PIB.
Mais apelativa que a série E? Provavelmente não, para alterar o objetivo será o estado pagar menos em juros.
Nota: Tudo isto é especulação
pjota
Active member
Imaginando, por absurdo, que os juros escalam até aos 10%, o Estado vai propor um produto de poupança que pague menos do que está a pagar hoje?
JRJordao
Well-known member
Desde que pague mais que os depósitos a prazo, continuará a ser o produto de capital garantido de eleição. Se os bancos aumentarem MUITO as taxas, então talvez criem alguma pressão. Mas nunca vi certificados mudarem para melhor em termos de taxa máxima ou garantida.
JRJordao
Well-known member
Pela mesma razão que em 2016 já tinha sido feita uma "espécie" de corte no bónus dos certificados de aforro com retroativo (sim, redução dos juros nos certificados já subscritos):
Não interessa a quanto estão os mercados da dívida. Interessa que os CA vão ficar a dar muito mais que os outros produtos de poupança de capital garantido (CT, DP), e as pessoas têm de meter o dinheiro a render em algum sítio.
I don't have to outrun the bear, I just have to outrun you.
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