O que é uma boa poupança?

[Ruben99]

Não tens 23 ou 24 anos?

Significa que aumentas 42 meses, na prática será aos 71 anos, não é aos 120.[]

Faço 25 este mês. Está ruim, não aguento acordar cedo até aos 71 anos! []
Acredito que essa legislação vai ter de sofrer alterações, senão vai ser um walking dead na terra!

 

[Obtuso]

Para mim, uma das maiores vantagens do PPR é justamente não estar acessível, e por isso, não suceptível a impulsos e más decisões.
Eu tenho colocado cerca de 1000€/ano num plano de pensões desde 2013.
Também tenho algumas aplicações em acções à longo prazo, daquelas que só pretendo mexer daqui uns 20 anos... Os rendimentos disso depois de impostos são para esquecer, faço sempre reinvestimento (recebo dividendos em acções).

De resto tenho só algum dinheiro para emergências, nessa fase da vida e com dois putos pequenos não sobra muito para guardar. Mas o que é realmente importante é fazer sempre algum investimento, nem que seja umas dezenas de euros por mês. Obriga-te a manter-te minimamente atento ao mercado, a criar o hábito e o gosto pela coisa e pode ser uma boa safa numa altura de aperto.

Isso é sempre a parte mais crítica. Mas sou financeiramente bastante disciplinado. Poderia ter o dinheiro todo em conta à ordem e/ou na carteira que não seria por aí que gastaria mais ou teria impulsos consumistas.

Apenas gosto de optimizar todos os produtos, e se no PPR existe um limite de optimização fiscal, então é esse que uso. Não coloco lá mais dinheiro só para ficar "preso" porque na prática, se não fosse o benefício fiscal, nem colocaria nada, pois tiro mais rendimentos com outros produtos financeiros.

Mas para já todo o rendimento também é para reinvestimento, como fazes. É a melhor estratégia a longo prazo.

 

[CoelhoImprudent]

Estou a pensar seriamente nesse PPR da Fidelidade, mas acho que só vou entrar para o próximo ano. Assim fico com os anos completos e não caio em tentações []

 

[Obtuso]

Estou a pensar seriamente nesse PPR da Fidelidade, mas acho que só vou entrar para o próximo ano. Assim fico com os anos completos e não caio em tentações []

Podes entrar até ao final deste anos com o montante que quiseres, e assim ainda entra em IRS de 2018. []

 

[CoelhoImprudent]

Podes entrar até ao final deste anos com o montante que quiseres, e assim ainda entra em IRS de 2018. []

Pois, mas acho que este ano não vou poupar quase nada (despesas inesperadas do foro familiar) e tenho de ver se compensa em termos de IRS (2018 vai ser um ano com baixos rendimentos). Se calhar compensa poupar à mesma e não fazer o PPR este ano. Depois iniciava-o no próximo ano para chegar aos 2000€ com menos esforço mensal.

 

[JDEM]

Em relação ao simulador, como o proprio nome não deixa de ser uma simulação/previsão. Daqui a 20-25 anos ninguém sabe bem ao certo como irá estar.
Como disse ontem o que reparei que está grave, não é tanto o facto do valor da pensão se fores mesmo até ao fim...ou seja carreira altamente longa e idade muita avançada. Até dava bom valor "sem corte".
O problema é a tal pequena antecipação ser tão penalizante. Então apenas 2 anos antes cortam 26%!!![8b]

Mas não da para comprar anos reforma? No passado dava...

 

[Gavela]

Mas não da para comprar anos reforma? No passado dava...

Actualmente não tenho conhecimento que isso exista.

 

[Gavela]

Agora façam outro exercício, reparem quantos colegas vossos aguentaram na empresa até à idade da reforma?

Normalmente vão por acordo antes e é aí que entram os cortes.

6% ano + 14%.

Ou seja, 1 ano - 20%
Anos seguintes - + 6% cada ano.

Mais grave ainda:
Este ano de 2018 o FS (Factor de sustentabilidade) até já é de 14,5%

"fator de sustentabilidade a aplicar às pensões antecipadas atribuídas este ano: 14,5%."

 

[BFCM]

Mais grave ainda:
Este ano de 2018 o FS (Factor de sustentabilidade) até já é de 14,5%

"fator de sustentabilidade a aplicar às pensões antecipadas atribuídas este ano: 14,5%."

E com a agravante de ser atualizado (aumentado) todos os anos.

Parecemos os profetas das desgraças. []

 

[Gavela]

Isso é sempre a parte mais crítica. Mas sou financeiramente bastante disciplinado. Poderia ter o dinheiro todo em conta à ordem e/ou na carteira que não seria por aí que gastaria mais ou teria impulsos consumistas.

Apenas gosto de optimizar todos os produtos, e se no PPR existe um limite de optimização fiscal, então é esse que uso. Não coloco lá mais dinheiro só para ficar "preso" porque na prática, se não fosse o benefício fiscal, nem colocaria nada, pois tiro mais rendimentos com outros produtos financeiros.

Mas para já todo o rendimento também é para reinvestimento, como fazes. É a melhor estratégia a longo prazo.

Se houvesse sempre beneficio fiscal (houve anos é que tal não sucedeu), fazendo um PPR (de capital garantido) usando essa forma de optimização fiscal, podemos ter uma poupança de longo prazo para a reforma com um excelente rendimento (20% do beneficio fiscal + a respectiva % anual do rendimento do produto em si).

Fazendo um exemplo de contribuições anuais dos 30 anos aos 60, poderíamos ter:

Dos 30 aos 34 anos, 5 anos a 2000€/cada -> 10000€
Dos 35 aos 50 anos, 16 anos a 1750€/cada -> 28000€
Dos 51 aos 60 anos, 10 anos a 1500€/cada -> 15000€

Soma de 53000€.
Sendo o rendimento de 2x%/ano e onde esse rendimento é taxado a apenas 8,6%, desde que o contrato já leve uma maturidade superior a 8 anos.

 

[Obtuso]

Se houvesse sempre beneficio fiscal (houve anos é que tal não sucedeu), fazendo um PPR (de capital garantido) usando essa forma de optimização fiscal, podemos ter uma poupança de longo prazo para a reforma com um excelente rendimento (20% do beneficio fiscal + a respectiva % anual do rendimento do produto em si).

Fazendo um exemplo de contribuições anuais dos 30 anos aos 60, poderíamos ter:

Dos 30 aos 34 anos, 5 anos a 2000€/cada -> 10000€
Dos 35 aos 50 anos, 16 anos a 1750€/cada -> 28000€
Dos 51 aos 60 anos, 10 anos a 1500€/cada -> 15000€

Soma de 53000€.
Sendo o rendimento de 2x%/ano e onde esse rendimento é taxado a apenas 8,6%, desde que o contrato já leve uma maturidade superior a 8 anos.

É isso mesmo. É a minha poupança de fundo e considero o mínimo essencial para quem puder poupar esses valores.

 

[Mazzeo]

Se houvesse sempre beneficio fiscal (houve anos é que tal não sucedeu), fazendo um PPR (de capital garantido) usando essa forma de optimização fiscal, podemos ter uma poupança de longo prazo para a reforma com um excelente rendimento (20% do beneficio fiscal + a respectiva % anual do rendimento do produto em si).

Fazendo um exemplo de contribuições anuais dos 30 anos aos 60, poderíamos ter:

Dos 30 aos 34 anos, 5 anos a 2000€/cada -> 10000€
Dos 35 aos 50 anos, 16 anos a 1750€/cada -> 28000€
Dos 51 aos 60 anos, 10 anos a 1500€/cada -> 15000€

Soma de 53000€.
Sendo o rendimento de 2x%/ano e onde esse rendimento é taxado a apenas 8,6%, desde que o contrato já leve uma maturidade superior a 8 anos.

Ainda assim, isso é só o capital investido. Os rendimentos/valorização são sobre o capital em carteira, o que aumenta o rendimento médio.
Eu faço entregas há ~6 anos, em média 1.300€ por ano (~800€ no primeiro ano e 1.800€ actualmente, com aumento gradual), tenho lá pouco mais de 10k, com ~7.7k investidos.

 

[Obtuso]

Ainda assim, isso é só o capital investido. Os rendimentos/valorização são sobre o capital em carteira, o que aumenta o rendimento médio.
Eu faço entregas há ~6 anos, em média 1.300€ por ano (~800€ no primeiro ano e 1.800€ actualmente, com aumento gradual), tenho lá pouco mais de 10k, com ~7.7k investidos.

Usando o máximo de optimização fiscal e tendo em conta os 20% de incentivo, se forem reinvestidos, ao fim dos 31 anos de poupança, andará um total pelos ~90k com cerca de 2% de rendimento médio ao ano. As coisas correndo bem a longo prazo, e poderá não ser difícil conseguir um pé de meia de cerca de 100k.

 

[Mazzeo]

Usando o máximo de optimização fiscal e tendo em conta os 20% de incentivo, se forem reinvestidos, ao fim dos 31 anos de poupança, andará um total pelos ~90k com cerca de 2% de rendimento médio ao ano. As coisas correndo bem a longo prazo, e poderá não ser difícil conseguir um pé de meia de cerca de 100k.

yup, dá para comprar muito calcitrin...

 

[Obtuso]

yup, dá para comprar muito calcitrin...

Ou para cerca de 12.000 comprimidos de "viagra"...

Dá para mandar 3 por dia durante 10 anos. Diria que pode ser a garantia de uma reforma bem animada. []

 

[Mazzeo]

Ou para cerca de 12.000 comprimidos de "viagra"...

Dá para mandar 3 por dia durante 10 anos. Diria que pode ser a garantia de uma reforma bem animada. []

na farmácia:
- "Sr. Obtuso, não tenho viagra de 50mg, só pastilhas de 100mg. O Sr. leva essa e vai partí-la ao meio"
- "Quem, à minha mulher?"
- "não Sr. Obtuso, a pastilha, vai partir a pastilha ao meio..."

 

[BrunoTRF]

E onde é que vocês constituem os PPR? Capital garantido?

Os benefícios fiscais são interessantes!

 

[oscarcc]

Ainda assim, isso é só o capital investido. Os rendimentos/valorização são sobre o capital em carteira, o que aumenta o rendimento médio.
Eu faço entregas há ~6 anos, em média 1.300€ por ano (~800€ no primeiro ano e 1.800€ actualmente, com aumento gradual), tenho lá pouco mais de 10k, com ~7.7k investidos.

Impressão minha ou isso dá um retorno médio liquido na ordem dos 5% ano?

 

[Obtuso]

E onde é que vocês constituem os PPR? Capital garantido?

Os benefícios fiscais são interessantes!

Tenho na Fidelidade. Capital garantido mas algum risco de rendimento, para potenciar ganhos a longo prazo.

 

[Mazzeo]

Impressão minha ou isso dá um retorno médio liquido na ordem dos 5% ano?

Deve andar por aí sim.
Houve 1 ano em que se perdeu dinheiro (não tem capital garantido) e outros onde se fez 8 e 9%.