conta-nos lá as “revisões e negociações anuais” que consegues sobre o teu seguro de vida associados a créditos nomeadamente CH.
O que é uma boa poupança?
- Iniciador de tópicos NMiguel
- Data de início
conta-nos lá as “revisões e negociações anuais” que consegues sobre o teu seguro de vida associados a créditos nomeadamente CH.
Obtuso
Well-known member
Eu disse que tinha vários, não disse que negociava esse em específico.
O seguro associado ao CH está num pacote de benefícios pelo que nunca é analisado individualmente. Outros sim, e ainda este ano mudei um. Uma rápida sondagem de mercado e uma oportunidade do seguro actual acompanhar. Não tem nada que saber.
No seguimento do que se tem falado nos últimos post, em que uns defendem mais endividamento (CH) e outros menos, uns defendem investir em imobiliário, outros em produtos finançeiros, outros diversificar por tudo o que exista, 
queria perguntar para que lado pendem as balanças aqui da malta na seguinte situação?
Estou a equacionar que para o ano, poderei comprar um pequeno apartamento, com o objectivo de colocar depois no mercado para arrendamento.
- a) Compro a PP e levo uma porrada na poupança, mas evito todas as comissões e despesas inerentas a um CH + seguro de vida... etc, etc
ou
- b) Peço CH* para a coisa.
Ou ainda
- c) Deixo me estar quieto e mantenho mais dinheiro vivo do meu lado e menos possíveis chatices com futuros inquilinos.
* Já aqui disse, talvez à um ano, que não queria mais créditos mesmo se comprasse outra casa...
queria perguntar para que lado pendem as balanças aqui da malta na seguinte situação?Estou a equacionar que para o ano, poderei comprar um pequeno apartamento, com o objectivo de colocar depois no mercado para arrendamento.
- a) Compro a PP e levo uma porrada na poupança, mas evito todas as comissões e despesas inerentas a um CH + seguro de vida... etc, etc
ou
- b) Peço CH* para a coisa.
Ou ainda
- c) Deixo me estar quieto e mantenho mais dinheiro vivo do meu lado e menos possíveis chatices com futuros inquilinos.
* Já aqui disse, talvez à um ano, que não queria mais créditos mesmo se comprasse outra casa...
Por aí...
Mas segundo consta, apenas 1,4% dos portugueses têm isso.
Só 1,4% dos portugueses têm isso porque o valor do imobiliário que conta é o VPT e não o valor comercial.
Se a estatística fosse com base do valor comercial, a percentagem seria muito maior.
Obtuso
Well-known member
Não li o relatório pelo que não conheço o método usado.
Em todo o caso desde as últimas atualizações administrativas a diferença já não é tão gritante como acontecia antes.
E se pensarmos em ser milionário com euros e não com dólares a diferença também é mais amenizada.
E depois ainda existe outro pormenor. Mesmo tendo em conta a habitação como principal património, estamos a falar de cerca de 900k de património. Mesmo num VPT desajustado quantas habitações andam nesse valor?
A diferença continua grande, mesmo depois da atualização. Os casos que conheço são 3x inferiores ao valor comercial.
900K valor comercial patrimónial muita gente tem, especialmente agora com a enorme valorização dos últimos anos.
True! Acho que todos os meus tios e pais seriam milionários de estivessem a falar de valor comercial dos patrimonios ou ao invés do VPT. Ainda bem que há diferenças!!! Era do o que faltava pagar o imposto à cabrita da Mortágua
"Muita gente"
P
Pastis
Guest
Acabei de receber juros de CPTM 3% liquidos. Bons tempos...[
]
( aplicado em 2015).
]( aplicado em 2015).
Obtuso
Well-known member
Não conheço nenhum caso de 3x de diferença, falando de imóveis urbanos.
Rústicos sim, mas entre valer 10 euros de vpt e 5k de valor comercial, ainda são precisos bastantes para chegar aos 900k.
Os artigos rústicos, apesar da diferença de valor comercial para o vpt, continuam a valer pouco, a não ser que estejamos a falar de grandes quintas. Ainda assim há uns tempos vi proprietários a venderem na zona do Douro a 700 euros por hectare...
Na minha zona até oferecem alguns artigos rústicos...
Celsius
Well-known member
Acabei de receber juros de CPTM 3% liquidos. Bons tempos...[
( aplicado em 2015).
Se fosse o início de 2015 daria bem mais.[
]
Última edição:
No seguimento do que se tem falado nos últimos post, em que uns defendem mais endividamento (CH) e outros menos, uns defendem investir em imobiliário, outros em produtos finançeiros, outros diversificar por tudo o que exista,
Estou a equacionar que para o ano, poderei comprar um pequeno apartamento, com o objectivo de colocar depois no mercado para arrendamento.
- a) Compro a PP e levo uma porrada na poupança, mas evito todas as comissões e despesas inerentas a um CH + seguro de vida... etc, etc
ou
- b) Peço CH* para a coisa.
Ou ainda
- c) Deixo me estar quieto e mantenho mais dinheiro vivo do meu lado e menos possíveis chatices com futuros inquilinos.
* Já aqui disse, talvez à um ano, que não queria mais créditos mesmo se comprasse outra casa...
Tens de fazer um business plan
Foi o que fiz quando comprei o terreno, estudei a zona e fiz as contas
O problema é que os pequenos apartamentos em zonas boas de alugar, estão com preço grande
SilverArrow
Moderador
Acabei de receber juros de CPTM 3% liquidos. Bons tempos...[
( aplicado em 2015).
Parecia eu em plena crise tinha um depósito feito uns anos antes a 7.5% [
]Uma vez ligaram do banco a perguntar se eu não queria resgatar esse depósito antecipadamente. Respondi que claro que não e a resposta deles foi "pois, já esperávamos...." [
]
Avant
Well-known member
Parecia eu em plena crise tinha um depósito feito uns anos antes a 7.5% [
Uma vez ligaram do banco a perguntar se eu não queria resgatar esse depósito antecipadamente. Respondi que claro que não e a resposta deles foi "pois, já esperávamos...." [
Mas porque diabo faziam essa pergunta? Para oferecerem outro a um décimo dessa taxa?
Aqui o ponto é que tinha/tenho uns € aplicados a render ~5% líquidos sem risco e vão deixar de render isso...