O que é uma boa poupança?
- Iniciador de tópicos NMiguel
- Data de início
pds dizer que nao te explicaram essa clausula que ela vai invocar
e nao te pode ser oponivel
invocas a lei das clausulas contratuais gerais
etc.
2231
New member
Pois, eu quando queria fazer reforços ligava para a minha gestora de conta, ela fazia e eu assinava na app, não vem nada a calhar, pro próximo mês acaba uma seguro de 8 anos e 1 dia, e ia tudo para lá.
Quando tiveres novidades avisa, é que agora ando um pouco ocupado sem tempo para nada.
Isso de alterarem as regras do FIN também nunca entendi.
Os depósitos a prazo então é um mimo. Contratas a 2%, depois baixam para 1, depois baixam para 0,2%
Trek8500
Well-known member
Também tenho uma dessas contas e recebi o dito mail.
Já reclamei com a gestora que me ligou e não apresenta qualquer argumento válido, só porque sim, porque o juro é alto.
Diz que também só souberam 6a e que se o banco o fez é porque analisou, enfim balelas.
Não me prejudicam muito porque as entregas que consigo fazer são pequenas, mas irrita-me solenemente a prepotência.
Vou ponderar, se alguém com tempo e jeito partilhar minuta da reclamação ao BdP agradeço
Trek
Avant
Well-known member
Hoje recebi um email do novo banco, de uma poupança programada a 10 anos, com inicio em 2013 que já vai com 4,75% juros, a dizerem que já não aceitam mais entregas, aquilo estava a ser tão bom podia fazer entregas mensais com o valor máximo de 2000€
, aquilo estava a ser tão bom podia fazer entregas mensais com o valor máximo de 2000€
Têm mama quanta queiram no orçamento de estado, vão pagar esse preço pelo dinheiro porquê?
É tirar de lá o dinheiro, o que não faltam são bancos.
Foi o que fiz em 2014, quando a gestora de conta me telefonou para passar um depósito a prazo que estava a acabar para "Obrigações BES London 2000 e troca o passo". Na sexta feira antes de ser anunciada a resolução do BES no Domingo.
Montecristo81
New member
A FIN há-de lá ter uma cláusula a dizer mais ou menos isto "condições válidas à presente data" o que na prática lhes permite rever as condições quando lhes apetece porque não se comprometem com as condições até ao final do prazo do produto. Enfim é mais uma "tecnicalidade" que os bancos usam para ter sempre a faca e o queijo na mão.
2231
New member
Tirar não, pelos juros que estão a pagar, ainda vai lá ficar mais 2 anos, depois disso é que vou saltar fora e fechar conta.
INSIGHT
Well-known member
Isso não vai resolver o problema, até porque não há bancos que atualmente ofereçam poupanças com TANB de 4,75%.
Percebo a frustração dos depositantes, mas estou parvo como o NB só fez isso agora, olhando só para o lado puramente financeiro.
Basicamente quem esta a pagar estes produtos são os tugas em geral.
Logo a seguir à resolução vários produtos deviam ter sido revistos, foram criados apenas e só para manter a pirâmide a funcionar. Juros muito acima do valor de mercado da altura. E estamos a falar acima nalguns casos bem acima de 100% da média de mercado.
Isto compreendendo também o lado de quem investiu e que que ter o seu retorno.
Por cada 100 milhões de euros investidos neste produto nos dias de hoje estão a ter de prejuízo de 2 a 5 milhões de euros ano dependendo do ano em que foi feita a subscrição.
Logo a seguir à resolução vários produtos deviam ter sido revistos, foram criados apenas e só para manter a pirâmide a funcionar. Juros muito acima do valor de mercado da altura. E estamos a falar acima nalguns casos bem acima de 100% da média de mercado.
Isto compreendendo também o lado de quem investiu e que que ter o seu retorno.
Por cada 100 milhões de euros investidos neste produto nos dias de hoje estão a ter de prejuízo de 2 a 5 milhões de euros ano dependendo do ano em que foi feita a subscrição.
Montecristo81
New member
4,75% de juros é muito preocupante. Eu não fazia ideia que o NB andasse a pagar taxas destas. É caso para ficar de pé atrás. Estão basicamente a pagar um prémio de ... 4,75% face à concorrência que está financeiramente saudável! Cuidado.
Road66
Active member
4,75%... eu li bem!?
Mas que produto é? Eu desconfiaria porque de momento não há produtos a pagar isso a menos que tenha muito risco e mesmo esses não prometem! Basicamente quando há muito risco envolvido conseguem apenas olhar para o histórico do produto para tirarem as vossas conclusões.
Mas que produto é? Eu desconfiaria porque de momento não há produtos a pagar isso a menos que tenha muito risco e mesmo esses não prometem! Basicamente quando há muito risco envolvido conseguem apenas olhar para o histórico do produto para tirarem as vossas conclusões.
pjota
Active member
No outro dia fiquei a saber que os produtos do IGCP (Certificados de aforro e etc.) não admitem outro titular na conta a não ser o próprio contratante, com poderes para a movimentar em caso de necessidade.
Ora, se der um treco a quem constituiu o aforro, só com uma procuração os herdeiros podem lá mexer. E quem é que tem uma procuração sempre a postos para ocasiões imprevistas? Ainda por cima os gajos nem sequer fornecem as minutas, quem quiser que se desermerde.
Não me parece nada bem. :sh)
Ora, se der um treco a quem constituiu o aforro, só com uma procuração os herdeiros podem lá mexer. E quem é que tem uma procuração sempre a postos para ocasiões imprevistas? Ainda por cima os gajos nem sequer fornecem as minutas, quem quiser que se desermerde.
Não me parece nada bem. :sh)
INSIGHT
Well-known member
Já agora consegues partilhar a FIN? Ou pelo menos indicar o nome do produto?
Sinceramente não me recordo de taxas dessa ordem nessa altura, a Euribor a 12 meses nesse ano oscilou entre os 0,4 e os 0,6%, mas admito que seja mais normal do que atualmente.
Afinal, neste produto apenas impediram as novas entregas ou vão mesmo liquidar antecipadamente a poupança?
Eu tive umas poupanças em que a meio alteraram as condições, ficando eu impedido de fazer novos reforços, mas a poupança constituída até às data seguiu o seu curso. E já foi há algum tempo, daí estranhar a lentidão do NB.
