Obtuso
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Essa situação é apenas para pessoal impotente...A resposta à minha questão.
E agora? Em que ficamos?
O que é uma boa poupança?
- Iniciador de tópicos NMiguel
- Data de início
futsal
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JRJordao
Well-known member
Ficamos convencidos (eu pelo menos fico) que o e-balcão AT não tem atualmente competência para esclarecer sobre esta medida.
1. A questão dos 5 anos, já nem vou mais argumentar, quem ainda não conhece o meu ponto de vista pode ler este post.
2. A questão do limite de 1 IAS por mês, por ano ou por toda a duração da medida, na minha opinião é por mês tal como foi na medida de 2020/2021. Se a lei mentionasse "pode ser reembolsado até ao limite mensal de 443,20€" se calhar ninguém tinha dúvidas, já "pode ser reembolsado até ao limite mensal do IAS" aparentemente causa confusão mas para mim são equivalentes.
3. A primeira resposta recebida pelo futsal toca num ponto interessante, que nem é exclusivo desta nova medida. Se eu aplicar 1000€ num novo PPR e durante o mesmo ano resgatar 750€ (dentro das condições), para efeitos de IRS apliquei 1000€ ou 250€? 250€ parece-me fazer mais sentido... Se assim fôr, há que ter o cuidado dos resgates não "apanharem" o capital aplicado ainda durante o ano corrente, sob pena de reduzir o benefício fiscal.
Garantiram-te que podes fazer isso no Best?
De qualquer forma não arriscava durante 2023 resgastar um total superior a 12 x IAS.
Última edição:
Por aqui aproveitei esta "oferta" do Barclays:
- Only available to Barclays Blue Rewards members
- 5% gross/5.12% AER2.on balances up to £5,000
- 0.15% gross/AER2 on balances over £5,000
Certo.
Omega
Well-known member
https://eco.sapo.pt/2022/10/27/taxa-de-juro-dos-certificados-de-aforro-salta-para-25-em-novembro/
Segundo os cálculos do ECO, os Certificados de Aforro subscritos em novembro vão pagar uma taxa de juro bruta de 2,492%, o que corresponde a uma remuneração líquida de 1,79% (taxa liberatória de 28%). Em outubro, a taxa tinha superado os 2% pela primeira vez em 10 anos, atingindo agora um novo máximo à boleia do aperto da política monetária do Banco Central Europeu.
Segundo os cálculos do ECO, os Certificados de Aforro subscritos em novembro vão pagar uma taxa de juro bruta de 2,492%, o que corresponde a uma remuneração líquida de 1,79% (taxa liberatória de 28%). Em outubro, a taxa tinha superado os 2% pela primeira vez em 10 anos, atingindo agora um novo máximo à boleia do aperto da política monetária do Banco Central Europeu.
futsal
Well-known member
O gestor do Best disse que sim...
JRJordao
Well-known member
Existem sempre produtos sem capital garantido com possibilidades de rendibilidade superior.
Sem querer aconselhar ou desaconselhar o investimento nestes produtos, deixo apenas a seguinte sugestão. Quem até agora não tenha investido neles por receio do risco, não se deixe "empurrar" pela inflação para investimentos que há um ano não se sentiam confortáveis a fazer. O risco mantém-se e tem que ser "compatível" com o investidor.
Sim, esses produtos sempre existiram.
A questão é que para determinado perfil de investidor (estou a pensar nos meus avós, que é quem tem maior liquidez devido às poupanças decorrentes de uma vida), a rentabilidade ainda é muito baixa, sem entrar em risco de perda de capital.
99% dos idosos sempre investiram em DP, e destes uma % mais reduzida, diversifica também por obrigações do Tesouro.
Estamos a falar de pessoas que em meados dos anos 90 conseguiam 10% em DP sem grande esforço e a inflação não era tão alta como a atual, dado que de acordo com os últimos dados, a inflação verificada em Outubro é a mais alta desde 1992.
Ter uma inflação de 10% e com 100k ganhar apenas 2 SMN ao ano, parece-me ainda longe do ideal.
A questão é que para determinado perfil de investidor (estou a pensar nos meus avós, que é quem tem maior liquidez devido às poupanças decorrentes de uma vida), a rentabilidade ainda é muito baixa, sem entrar em risco de perda de capital.
99% dos idosos sempre investiram em DP, e destes uma % mais reduzida, diversifica também por obrigações do Tesouro.
Estamos a falar de pessoas que em meados dos anos 90 conseguiam 10% em DP sem grande esforço e a inflação não era tão alta como a atual, dado que de acordo com os últimos dados, a inflação verificada em Outubro é a mais alta desde 1992.
Ter uma inflação de 10% e com 100k ganhar apenas 2 SMN ao ano, parece-me ainda longe do ideal.
JRJordao
Well-known member
O dinheiro de outros, que sempre investiram com garantia de capital, é que eu nunca investia em produtos de risco. Deixa os velhotes descansados, se queres arriscar usa o teu ;-)
Combater 10% de inflação em produtos sem risco não há hipóteses. Mas com risco está pior...
O objetivo de quem entrou este ano nos CA's série E(pelo menos o meu) será ver se para o ano tem 4% (TAN) sem risco e de "braços cruzados" e apenas isto.
Nos investimentos de risco este ano estou a levar forte e feio... portanto se para o ano os CA's poderem estar a dar 4% na anuidade é um "luxo".
Pelo o andar da carruagem das taxas euribor... neste último ano deverão ir andar sempre acima de 4%.
Taxa = 0,85xE3+0,25 + 2,5
Como agora exigem isso parece que não irá dar para fazer...☹