Bolsa e investimentos

Etcetera said:
Esse tema dos fundos de pensões é pertinente.

Eu tenho um FP desse género em que faço X contribuições e a empresa faz outro X mensalmente.

Ia fazer o IRS automático convencido que isso não era um PPR e portanto não teria benefício algum. Mas é diferente então, certo?

Como devo declarar o FP de modo a ser apurado o benefício?

Nem sei quanto dinheiro lá tenho, dado que não tenho qualquer login para aceder à área de cliente e a única coisa que recebo em casa trimestralmente são extratos com o valor atualizado das UPs.
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Isso deverá aparecer automaticamente no Anexo H!
 
com esta queda das acções da Tesla aproveitei e vendi e comprei algumas accoes novamente que tinha comprado a 187 para realizar a perda (tendo em conta o first in first out porque as ultimas que comprei tinha sido a 103), com isto abati todos os lucros realizados que tinha este ano até ao momento e poupo 28% no IRS do proximo ano...

no final do ano acerto novamente se tiver lucros realizados entretanto, idealmente para ficar a 0...
 
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normalmente compensa mais fazer isso ao contrário...

tens perdas em alguns instrumentos. e vendes-compras algo que está a dar lucro, para fazer o equilibrio.
aumentas o valor de compra, para reduzir as mais-valias no futuro.

O que estás a fazer é baixar o valor de compra..... logo se acreditas que elas vão valorizar, vais ter mais mais-valias!
 
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antsar said:
normalmente isso faz-se ao contrário...

tens perdas em alguns instrumentos. e vendes-compras algo que está a dar lucro, para fazer o equilibrio.
aumentas o valor de compra, para reduzir as mais-valias no futuro.

O que estás a fazer é baixar o valor de compra..... logo se acreditas que elas vão valorizar, vais ter mais mais-valias!
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Estou a adiar os impostos... Porque tinha ganhos realizados noutras acções ia pagar no irs de 2024 e agora se nada mudar até ao final do ano ja nao pago...


Exemplo:

vendi acção A com 3k de lucro há 2 meses

agora vendi e comprei novamente algumas acções da Tesla realizando 3k de perdas considerando que vendi as que comprei primeiro.

TOTAL LUCRO: 0
IMPOSTO A PAGAR: 0


passei os ganhos de realizados para não realizados.
irei pagar os 3k do lucro quando vender a Tesla (isto se subir que é uma incognita, até posso nunca vir a pagar os impostos que se não fizesse isto era certo que iria pagar...)
 
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mok said:
Estou a adiar os impostos... Porque tinha ganhos realizados noutras acções ia pagar no irs de 2024 e agora se nada mudar até ao final do ano ja nao pago...


Exemplo:

vendi acção A com 3k de lucro há 2 meses

agora vendi e comprei novamente algumas acções da Tesla realizando 3k de perdas considerando que vendi as que comprei primeiro.

TOTAL LUCRO: 0
IMPOSTO A PAGAR: 0


passei os ganhos de realizados para não realizados.
irei pagar os 3k do lucro quando vender a Tesla (isto se subir que é uma incognita, até posso nunca vir a pagar os impostos que se não fizesse isto era certo que iria pagar...)
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excelente dica.obg
 
mok said:
Estou a adiar os impostos... Porque tinha ganhos realizados noutras acções ia pagar no irs de 2024 e agora se nada mudar até ao final do ano ja nao pago...


Exemplo:

vendi acção A com 3k de lucro há 2 meses

agora vendi e comprei novamente algumas acções da Tesla realizando 3k de perdas considerando que vendi as que comprei primeiro.

TOTAL LUCRO: 0
IMPOSTO A PAGAR: 0


passei os ganhos de realizados para não realizados.
irei pagar os 3k do lucro quando vender a Tesla (isto se subir que é uma incognita, até posso nunca vir a pagar os impostos que se não fizesse isto era certo que iria pagar...)
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Para quem tem lucros de vendas é uma excelente opção. Porque os lucros pagarias sempre as mais valias e não terias forma de os recuperar. E no futuro poderias na mesma arcar com as menos valias. Na realidade além de adiar o pagamento, o mais importante é que podes ter poupado uns milhares de euros com esta opção se no futuro as ações não voltarem a lucro.


(Como ainda não fiz vendas, nem pretendo fazer em breve não sei se as mais valias podem ser abatidas nos 2 anos seguintes tal como as menos valias.Penso que não dá.
u seja, no teu caso se vendesses em 2024 com mais valias, se em 2025 vendesses com menos valias se dava para fazer alguma coisa, se teria efeito algum nos lucros que tiveste em 2024. Por lógica deveria ter, mas penso que não tem. Ou seja em 2025 pagarias impostos sobre os lucros das vendas de 2024 e em 2026 arcarias com os prejuízos sem ter forma de os recuperar.)
 
mok said:
Estou a adiar os impostos... Porque tinha ganhos realizados noutras acções ia pagar no irs de 2024 e agora se nada mudar até ao final do ano ja nao pago...
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Certo nada contra diferir impostos e até pode correr bem porque podes nem pagar esses impostos (e.g. herança, knock on wood).

Ms tb podes ter uma poupança menor se não tiveres em consideração o coeficiente de desvalorização da moeda​ para ambas as transacções. Face à elevada inflação, a diferença ainda é jeitosa nos últimos anos.
 
antsar said:
Ms tb podes ter uma poupança menor se não tiveres em consideração o coeficiente de desvalorização da moeda​ para ambas as transacções. Face à elevada inflação, a diferença ainda é jeitosa nos últimos anos.
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como assim? penso que é ao contrário do que dizes, se pagar 1000€ daqui a 5 anos estou a pagar menos do que se pagar 1000€ hoje.

paulofer said:
Para quem tem lucros de vendas é uma excelente opção. Porque os lucros pagarias sempre as mais valias e não terias forma de os recuperar. E no futuro poderias na mesma arcar com as menos valias. Na realidade além de adiar o pagamento, o mais importante é que podes ter poupado uns milhares de euros com esta opção se no futuro as ações não voltarem a lucro.


(Como ainda não fiz vendas, nem pretendo fazer em breve não sei se as mais valias podem ser abatidas nos 2 anos seguintes tal como as menos valias.Penso que não dá.
u seja, no teu caso se vendesses em 2024 com mais valias, se em 2025 vendesses com menos valias se dava para fazer alguma coisa, se teria efeito algum nos lucros que tiveste em 2024. Por lógica deveria ter, mas penso que não tem. Ou seja em 2025 pagarias impostos sobre os lucros das vendas de 2024 e em 2026 arcarias com os prejuízos sem ter forma de os recuperar.)
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​se o saldo for positivo e pagares os impostos já não os reavês mais...
se for negativo podes abatar nos 5 anos seguintes se englobares em ambos os anos de perda e ganho (se o ganho for muito superior a perda pode não compensar)
 
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mok said:
como assim? penso que é ao contrário do que dizes, se pagar 1000€ daqui a 5 anos estou a pagar menos do que se pagar 1000€ hoje.
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Certo, o mesmo montante vale menos no futuro do que hoje por causa da inflação.

A coeficiente serve para ajustar as mais/menos-valias considerando a inflação.
Tens ai a tabela a usar para vendas em 2023 : https://diariodarepublica.pt/dr/detalhe/portaria/340-2023-223940596


Vendes em 2023 algo comprado em 2022, coeficiente = 1.
Compra = 10000€ ; Venda = 14000€; Mais-valia = 4000€ (14000 - 10000); Imposto = 1120€

Vendes em 2023 algo comprado em 2021 coeficiente = 1,08
Compra = 10000€ ; Venda = 14000€; Mais-valia = 3200€ (14000-(10000*1,08)); Imposto = 896€
​


Tax loss harvesting é uma estratégia normal, apenas queria comentar que ao contrário pode compensar ainda mais :P
 
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futsal said:
Qual é o valor que se recebe no 2 ano, da conta ordenado do Bakinter!!?
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Se nada mudou é 2% no 2º ano com base num saldo máximo de 10mil euros, ou seja 200€ brutos, 144 líquidos e penso que é pago em 2 vezes, 72€ semestralmente.
 
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futsal said:
5k...
Caiu hoje o do 2 ano, 36€ 🤔 estava na ideia que era mais !!??
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Eu também tinha ainda da promoção dos 5mil. Por preguiça deixei ficar até ao fim.

Já agora no IRS não esqueças de meter os juros do ano passado, ainda deve dar uns euros se a tua taxa de irs não for muito elevada.
 
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O movimento de hoje da galp foi provavelmente o maior de sempre da bolsa portuguesa em termos de market cap
 
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