O arrendamento pode ser uma boa opção, o problema é que em PT há umas pescadinha de rabo na boca que é o típico "não dou € a senhorios" e "pago menos por prestação de CH que uma renda" etc. etc.
Depois há mta gente pouco orientada a quem o banco não empresta (por n razões) que acaba apenas com a opção de arrendar (onde é mais fácil conseguir a coisa, mm que haja aldrabice e dp não se pague e se entre em guerras etc.).
Apesar da maioria das pessoas preferir comprar (e bem, em mts casos, talvez a maioria?), e apesar de haver mt mais oferta de casa para compra que para arrendar, a procura/oferta tende na mm a pender a favor dos proprietários/senhorios. E dou-te um exemplo. Há uns 2 anos atrás andava a ver de um apt para arrendar e num determinado concelho com uma determinada pesquisa de critérios havia uns 2 ou 3 apts para arrendar e uns 170 para comprar. E não, não me meti a meter filtros com garagem nem nada disso, era apenas preço (e acredita que subi a parada e não houve grande diferença), T1/T2 e a zona.
Claro que assim é difícil, ms seja comprar ou arrendar está tudo pela hora de morte pois mm quem compra agr a achar que está na boa "pq paga menos de CH" é esperar uns anitos e ver os juros a subirem e a corda a apertar... Dp vão-se lembrar que se calhar 300k (exemplo à toa) é bastante dinheiro.
Ou então corre bem, mas é um risco e vai smp absorver mt rendimento.
Mas claro, arrendar pode não fazer sentido nenhum em inúmeras situações e até te dou um exemplo (caso real): Pessoa idosa com poupanças mais que suficientes para comprar a pronto um apt (e ainda sobrava aí uns 2/3-3/4 das poupança) que está a arrendar um apt que lhe leva metade da reforma.
Neste caso arrendar é obviamente idiota pois no dia que o sr faleça os herdeiros pegam na casa e vendem (portanto é na boa). Falamos de uma casa que não pagaria condominio e acho que nem IMI paga, ou se pagar é aí €50 [
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Já a arrendar está a estoirar € sem necessidade e está muito mais apertado com a gestão financeira do dia a dia. € esses empatados que nc mais os vê.
Tal como arrendar pode fazer sentido se precisares de ir para um sítio por exemplo só 1 ano e não te queres chatear. Ou achas sinceramente que o arrendamento nunca faz sentido ?
Para não falar no porta 65, que, quando concedido, permite que o arrendamento seja bem mais vantajoso. E agr acho que alargaram o prazo no qual tens os 50% de "borla do estado".
Mas uma das questões essenciais neste assunto é que em mts países lá fora o arrendamento é mt mais vantojoso (ou menos mau vá) que em PT, e certamente tb sabes isso.
Já não me recordo ao certo o que posso ter dito, mas se tivesse de apostar diria que devo ter dito algo do género:
Segundas casas (para férias) para mim não fazem mt sentido pq para usufruir fica caro (em mts casos mt mais caro que as pessoas podem imaginar se somarmos todos os custos) e para fazer negócio tb não é fácil dar bons €. Depende mt.
Eu bem vejo pelos meus pais, só em IMI e condo devem ser uns €1500 ano. Depois contas da casa (embora nos meses de inverno sejam baixas) em termos anuais menos de €500 não é. Já vamos em €2000/ano.
Depois, das duas uma, ou casa tem alto potencial de valorização, ok nesse caso pode ser boa aposta (ms é smp uma aposta que pode sair furada), ou se for algo que não valorize ou até perca valor (aqui então...) é dinheiro empatado que durante todos estes anos poderia ter estado a render juros e só destes juros terias uma quantia mais que suficiente para umas boas férias a 2 (ou até a 4 com putos). Estou a fazer contas a juros bem acima do que temos hoje, mas estou a fazer contas aos juros que há 10 anos alguns bancos "davam", e falo de coisas sem risco, DPs.
E isto continuando a ter o guito no banco (para o futuro e/ou outras coisas, mas ter liquidez é smp mt bom), sem despesas correntes com a casa e tb sem chatices de deslocações no inverno para "limpezas grandes" entre outras.
Para não falar no investimento em móveis, eletrodomesticos etc. nessa 2a casa, que já nem me lembrava dessa.
Além do facto de que ter esta casa te obrigar a ires smp para o mm sítio (bah), isto no caso de usufruíres da casa e não a usares para arrendar à semana claro.
Posto tudo isto, mt dificilmente ter uma segunda casa de férias é financeiramente vantajoso (e nem vantagens em descanso vejo pq naõ tens o descanso de um hotel etc. etc.).
Mm para fazer negócio e arrendar no verão, não é assim tão fácil dar mt lucro. Qto mt o lucro cobre as despesas anuais de IMI, condo e contas e pouco deve sobrar. E entretanto estás a empatar bué guito, seja de poupanças seja de fatia do salário que podia ser usada noutras coisas.
Para não falar na chatice e despesa (lá se vai o lucro de pelo menos uma das semanas só em gasóleo) de ir ao Algarve de semana a semana para dar e ir buscar chaves às pessoas como casos que conheço. Sim, a isto dá para dar a volta se tiveres alguém de confiança lá em baixo, ms mm neste caso ng trabalha à borla. Aqui seria mais pelo descanso.
Agora se me falares de 2a casa para arrendar na zona onde moras (ou até uns 20/30km), aí a conversa é outra e pode dar um lucro fixe, ms é smp um risco e, pessoalmente, acho mais interessante investir no mercado, ações, obrigações fundos.
Arrendar uma casa a pessoas pode-se revelar um pesadelo, por mais seleção que se faça.
Sim mas eu concordo e percebo com tudo isso. Além de que uma pessoa não controla o timing de qdo vai precisar de comprar, é um assunto tramado eu sei [
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No entanto há aqui uma peça chave que é o facto dos spreads irem subindo e descendo (ao longo de p exemplo 30 anos mt coisa acontece), já o montante pedido ao banco não muda e qto mais se pede maior pode ser o tombo...
E ainda há os seguros de vida. Quem faz CH a 40 anos lá para pelo menos a última década (ou décadas) do contrato vai largar bons € extra nisto.
E lá está, qto mais se pede normalmente mais se estica o prazo, e mais se paga em juros e tb em seguro de vida.
Mas voltando aos timings, salários (na FP e fora) etc., claro que quem estica a corda e quer uma casa acima das possibilidds (grande parte dos tugas na verdade) em altura de crise não vai conseguir crédito aprovado, quer pq quer algo acima do que pode quer pq houve cortes, despedimentos etc e quer pq poucas ou nenhumas poupanças tem.
Da mm forma que quem é novo e acabou de entrar no mercado de trabalho em altura de crise não tem hipótese de comprar pois sem ajudas não há guito para entradas, impostos, móveis etc. e dificilmente tem um CH aprovado. Além das taxas de juro mais elevadas que elevam bastante a prestação.
É nestas alturas que ter ajudas familiares faz toda a diferença. E nada contra isso atenção!
Mas onde eu estava a querer chegar é que em alturas de crise, para pessoas já com uns bons anos a trabalhar (de preferência décadas), com rendimentos acima da média e poupanças devem aproveitar para comprar pois mm que tenham tido cortes (FP ou privado) têm um bom score junto ao banco (portanto facilidd em conseguir CH) e uma boa entrada para dar. Ou até nem precisam de CH e é a pronto. E podem perfeitamente pagar mais de juros temporariamente sendo que agr nesta altura basta negociar o spread/seguros etc. e têm uma mensalidd super baixa.
Para estas pessoas vale particularmente a pena investir em altura de crise. Claro que não dá para todos (longe disso), mas era este o meu ponto. Acho que me fiz entender, e não, não sou um destes casos infelizmente [
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Se houver honestidade e transparência esse dinheiro já foi tributado (estou a assumir isso). Imposto sobre herança é absurdo e, caso isso aconteça, resolve-se com doações em vida. E se doações em vida tb tiverem de pagar imposto alguma outra forma haverá de dar a volta.
Então mas um casamento pode ser uma excelente forma de "poupar". E a melhor parte é que nem é preciso esforço, o guito aparece todo de uma vez [
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Mm pagando o próprio casamento é possível lucrar (ainda que bem menos face á situação do copo de água ser pago pelos paizinhos), no entanto é preciso um misto de sorte (com o total das prendas) e engenho.
Há uma forma de poupar bastante no casamento, ms é OT e não me quero esticar que este post já vai longo 
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