O que é uma boa poupança?
- Iniciador de tópicos NMiguel
- Data de início
Obtuso
Well-known member
Depende de que mercado estás a falar. Eu estou a olhar para as oportunidades de imobiliário. Espero que desçam...
Rasec
New member
Há valente
E o tal fundo de emergência?
Compras acções indeviduais, ou ETFs de acções?
Ambas as 3
!Acabei de comprar uma casa, estou descapitalizado.
Tenho aí uns 70% do património em tijolos. 25% em ações (fundos, ETFs e ações individuais) e 5% em dinheiro.
O que eu disse é que não tenho contas a prazo (o dinheiro está à ordem) e não tenho CTs.
Atendendo ao estado atual do mundo, isso é uma perfeita loucura. Há ações que já atingiram valores pré-covid, numa altura que a "normalidade" está longe de acontecer. Nos EUA então, com o país a ferro e fogo, não se percebe como o mercado sobe.
Em relação ao tema do tópico, este ano, desfiz toda a poupança que tinha e que tantos anos demorou a juntar. Gastei numa casa [s)]
Não estou certo que fiz bem em enterrar toda a poupança num imóvel... só o tempo o dirá!
E fi-lo porquê? Tive o dinheiro a render e rendeu bem. Atualmente (e na próxima meia duzia de anos) não me parece que haja nenhuma aplicação financeira sem risco, que valha a pena, pelo que optei por ficar "liso" []
Já o fiz por diversas vezes, e até hoje sem arrependimento.
Antes de investir compre uma casa
https://www.portal-gestao.com/artigos/6503-antes-de-investir-compre-uma-casa.html
Um artigo que vai de acordo com aquilo que penso.
Última edição:
Também acho que comprar uma casa é um bom investimento na maioria das vezes, ainda para mais numa situação de se conseguir recorrer pouco ao crédito.
Os juros nestes últimos 5-6 anos têm andado como nunca visto e amigos da malta endividada. O que acaba por não encarecer muito o custo real da casa devido ao recurso ao crédito.
Mas atenção que me lembro-me de em 2009 com taxa TAN acima dos 5,5%, com um crédito longo mais ainda apenas com 6 anos decorridos, andar a pagar 85% de juros e apenas 15% de amortização. :sh) A sorte foi ter sido uma coisa que durou pouco tempo... Mas dá para imaginar onde iria parar o verdadeiro custo real da compra!
Existe sempre esse risco, o ideal é investir num imóvel que não comprometa a taxa de esforço, já para prevenir esse tipo de situação no futuro.
Em 2009 já tinha CH feito no inicío do milénio, e sinceramente, não me lembro de a prestação ter aumentado significativamente. Mas sei de casos próximos que tiveram um aumento substancial, especialmente aqueles que tinham feito crédito pouco tempo antes.
O meu tinha iniciado em 2003 e nessa altura a taxa também não era "meiga"...TAN acima dos 3,4%
Eu nem me estava ali a referir à taxa de esforço, estava sim a fazer uma chamada de atenção que o custo total do imóvel será bem diferente do valor da compra.
Sim sem dúvida, mesmo com juros baixos uma compra a crédito atira sempre o preço do imóvel para + 50% a brincar... mas quanto a isso nao à grande volta a dar. Só comprando a pronto.
0.
Mas gostaria de mudar isso.
Simplesmente penso sempre que mais cedo ou mais tarde vou precisar da poupança.
INSIGHT
Well-known member
Pagas o capital em dívida à data da liquidação antecipada e os juros corridos até à data de liquidação e que ainda não foram pagos.
O MTIC é um valor indicativo de quanto te custará o crédito se pagares todas as prestações sem alteração dos pressupostos aquando do cálculo do MTIC.
Antes de mais obrigado pela resposta.
Isso é o que eu penso, mas tinha dúvidas devido às situações em que se ouve que ainda estou no inicio do empréstimo e só estou a pagar juros...
Então não está a abater no montante em dívida?
INSIGHT
Well-known member
Não percebi que situação te referes.Antes de mais obrigado pela resposta.
Isso é o que eu penso, mas tinha dúvidas devido às situações em que se ouve que ainda estou no inicio do empréstimo e só estou a pagar juros...
Então não está a abater no montante em dívida?
Das duas uma, ou estás a falar de um empréstimo que tem carência de capital por um determinado período de tempo e durante o mesmo só se paga juros ou seja não amortizas capital ou então estamos a falar de um empréstimo com método de amortização francês, isto é, com prestações constantes (capital+juros) em que inicialmente a componente de juros é maior do que a de capital e com o passar do tempo a amortização de capital por prestação aumenta e os juros diminuem na mesma medida (no pressuposto de taxa de juros inalterada).
Também não sei explicar melhor, mas perante o que disseste, provavelmente será a 1ª hipótese.
Atenção que os bancos cobram uma taxa, por norma 0.5%, sobre o capital em dívida que se pretende antecipar.
Sem certezas, acho que a forma de evitar esta taxa, é ir liquidando por tranches, e deixar um pequeno montante para liquidar no finál.
A taxa de juro é sempre a mesma, o valor dos juros a pagar é que vai diminuindo porque estes incidem no capital em divida.
Inicialmente pagas 2% de 100K,no 2ºmês 2% de 99.980, 3º mês 2% 99.950...
Isto leva a que nos primeiros anos se paguem sempre a maior parte dos juros.
Exemplo:
[TABLE="class: table table-responsive table_tipo1, width: 1140"]
[TR]
[TH="class: col-title table_tit"]N° DE PRESTAÇÕES[/TH]
[TH="class: col-title table_tit, width: 20%, align: left"]PRESTAÇÃO MENSAL[/TH]
[TH="class: col-title table_tit, width: 20%, align: left"]AMORTIZAÇÃO DE CAPITAL[/TH]
[TH="class: col-title table_tit, width: 20%, align: left"]JUROS[/TH]
[TH="class: col-title table_tit, width: 20%, align: left"]CAPITAL EM DÍVIDA[/TH]
[TH="class: col-title table_tit, width: 35%, align: left"]PAGAMENTO MENSAL (PRESTAÇÃO, SEGUROS, COMISSÕES E IMPOSTOS)[/TH]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]1[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]71,94 €[/TD]
[TD]166,67 €[/TD]
[TD]99.928,06 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]2[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]72,06 €[/TD]
[TD]166,55 €[/TD]
[TD]99.856,00 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]3[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]72,18 €[/TD]
[TD]166,43 €[/TD]
[TD]99.783,83 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]4[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]72,30 €[/TD]
[TD]166,31 €[/TD]
[TD]99.711,53 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]5[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]72,42 €[/TD]
[TD]166,19 €[/TD]
[TD]99.639,11 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]6[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]72,54 €[/TD]
[TD]166,07 €[/TD]
[TD]99.566,57 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]7[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]72,66 €[/TD]
[TD]165,94 €[/TD]
[TD]99.493,91 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]8[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]72,78 €[/TD]
[TD]165,82 €[/TD]
[TD]99.421,13 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]9[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]72,90 €[/TD]
[TD]165,70 €[/TD]
[TD]99.348,22 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]10[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]73,02 €[/TD]
[TD]165,58 €[/TD]
[TD]99.275,20 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]11[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]73,15 €[/TD]
[TD]165,46 €[/TD]
[TD]99.202,05 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]12[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]73,27 €[/TD]
[TD]165,34 €[/TD]
[TD]99.128,78 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]13[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]73,39 €[/TD]
[TD]165,21 €[/TD]
[TD]99.055,39 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]14[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]73,51 €[/TD]
[TD]165,09 €[/TD]
[TD]98.981,88 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]15[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]73,64 €[/TD]
[TD]164,97 €[/TD]
[TD]98.908,25 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]16[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]73,76 €[/TD]
[TD]164,85 €[/TD]
[TD]98.834,49 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]17[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]73,88 €[/TD]
[TD]164,72 €[/TD]
[TD]98.760,61 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]18[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]74,00 €[/TD]
[TD]164,60 €[/TD]
[TD]98.686,60 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]19[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]74,13 €[/TD]
[TD]164,48 €[/TD]
[TD]98.612,48 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD="class: col-title"]20[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[TD]74,25 €[/TD]
[TD]164,35 €[/TD]
[TD]98.538,23 €[/TD]
[TD]238,60 €[/TD]
[/TR]
[/TABLE]
Última edição:
Obtuso
Well-known member
A parte mais interessante é mesmo aceder a capital significativo a custo baixo.
Obtuso
Well-known member
Se adicionares a variável inflação a diferença não será assim tão grande.
INSIGHT
Well-known member
O que é que eu disse que não está certo?
Num empréstimo de longo prazo como habitualmente é um crédito habitação se for na modalidade de taxa variável a taxa pode sofrer alterações, o que nunca altera é o spread. É importante que as pessoas não se esqueçam disso.
Obviamente que quanto menos capital em dívida, menor será os juros a pagar. O método utilizado habitualmente neste empréstimo é o francês, ou seja a totalidade da prestação, isto é a soma dos juros e capital amortizado é constante, com a componente de juros a reduzir e a do capital amortizado por prestação a aumentar ao longo da vida do empréstimo.
Se fizeres uma simulação de um crédito habitação, mas com o método hamburguês vais ver que no final do prazo terás pago menos juros, mas este método não é exequível para a generalidade dos contratos, porque significaria que a amortização de capital seria constante, o que implicaria prestação enormes no início e que vão diminuindo à medida que o capital vai sendo amortizado. Este método é mais comum no financiamento a empresas.
Montecristo81
New member
Aos anos que eu já não ouvia essa terminologia! Método hamburguês e método francês. Os brasileiros é que ainda usam esses termos. Por cá fala-se mais em amortizações constantes e amortizações de capital constantes e juros periódicos.