33Stradale
New member
Um cancro necessário? Isso é uma contradição nos termos.
O que é uma boa poupança?
- Iniciador de tópicos NMiguel
- Data de início
Um cancro necessário? Isso é uma contradição nos termos.
Se o banco consegue financiamento a custo zero do BCE para que é que te vai pagar a ti para lhe "emprestares" dinheiro?
O banco agora quer é fazer empréstimos (gerar lucro) e não depósitos.
Avant
Well-known member
Isto. Se ganhares o Euromilhões e tentares depositar o dinheiro podes até ter alguns dissabores, conheço casos de bancos que pura e simplesmente rejeitaram depósitos avultados.
Se podem pedir ao BCE dinheiro sem juros e até em alguns casos a juros negativos, neste momento o dinheiro dos depositantes só lhes faz perder dinheiro.
Com qualquer valor o activoBank em 2011 fazia 6.25% brutos.
Obtuso
New member
Isso é bom. E se tiveres um relacionamento forte com o banco com outros produtos, dá sempre alguma margem.
Mas depende dos bancos. Sei que há bancos que não mexem uma palha.
Obtuso
New member
Quem disse o contrário?
Os juros altos foram na época das taxas Euribor malucas. Agora estão ridiculamente baixos.
Eu sei que não disseste o contrário, estava só a justificar o porquê de os bancos atualmente não incentivarem os depósitos.
O focus agora é emprestar dinheiro e vender "serviços" (que praga!!).
33Stradale
New member
Serviços e produtos. Não há semana em que não me tentem vender jóias, relógios, computadores e televisões. Irra! Há uma teoria do marketing muito em voga que diz que o que é preciso é dominar o canal. Uma vez dominado então da para vender qualquer coisa através dele... estão tão enganadinhos!
Rasec
New member
Celsius
Well-known member
Os meus tb não me tentam vender nada.
Mas qto a poupança há sempre outras vias.
Há outra forma de poupar q é amortizar os créditos mesmo estando os juros em mínimos de sempre no caso do ch.
No meu caso na última amortização que fiz por cada 100€ de amortização poupei 42€ em juros.
Obviamente q esses 42 são durante toda a vida do empréstimo q são vinte e muitos anos.
Isto num ambiente de txas juros em mínimos de sempre. Imaginem se fossem maiores.
Mas qto a poupança há sempre outras vias.
Há outra forma de poupar q é amortizar os créditos mesmo estando os juros em mínimos de sempre no caso do ch.
No meu caso na última amortização que fiz por cada 100€ de amortização poupei 42€ em juros.
Obviamente q esses 42 são durante toda a vida do empréstimo q são vinte e muitos anos.
Isto num ambiente de txas juros em mínimos de sempre. Imaginem se fossem maiores.
Sim, quando se tem dívidas.
Agora imagina não tens qualquer dívida e tens 200K no banco.
O banco "dá-te" uma taxa líquida de 0.7%
Só apetece [8b]
Obtuso
New member
Poupaste 42 em juros mas quanto perdeste de rendimento com os 100 de capital durante o mesmo tempo?
Eu não amortizo nada porque perderia sempre muito mais do que os juros poupados.
Celsius
Well-known member
Mas tu és o guru das finanças e eu não.
Aliás se a certa altura achavas q os ctpm, q agora dão 7% ou lá o q é, eram maus, é pq as tuas rentabilidades estão ao nível do Olimpo, qual Buffet qual quê.
Obtuso
New member
Desses ctpm também ainda tenho. Foi quando desceram que deixaram de compensar.
NMiguel
New member
É mais por aí é...
A partir de certa idade os seguros pesam um pouco.
E... não ter passivo é psicologicamente agradável, mesmo que, financeiramente pouco atrativo por vezes.
jimbo
Well-known member
o CH não é para amortizar, especialmente quem fez CHs com taxas de juro ao preço da chuva.
tal como o Obtuso disse, tem de se considerar o custo da oportunidade quando em vez de se amortizar se investe esse dinheiro de outra forma. Um CH com taxa total abaixo de 0.5% (que é o que há mais por aí), é dinheiro ao preço da chuva. Se em vez de amortizar se colocar esse dinheiro a render mais que 0.5% já é lucro.
agora cartões de crédito, créditos pessoais ou automóvel, etc, é outra história. O ideal é nem os subscrever (o crédito, não os cartões).
tal como o Obtuso disse, tem de se considerar o custo da oportunidade quando em vez de se amortizar se investe esse dinheiro de outra forma. Um CH com taxa total abaixo de 0.5% (que é o que há mais por aí), é dinheiro ao preço da chuva. Se em vez de amortizar se colocar esse dinheiro a render mais que 0.5% já é lucro.
agora cartões de crédito, créditos pessoais ou automóvel, etc, é outra história. O ideal é nem os subscrever (o crédito, não os cartões).
jimbo
Well-known member
não indexem o seguro (de vida) ao valor patrimonial do imóvel quando foi celebrado o contrato, mas sim ao valor remanescente do crédito. Assim, o seguro praticamente não sobe com o aumento da idade.
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