O que é uma boa poupança?
- Iniciador de tópicos NMiguel
- Data de início
Obtuso
Well-known member
A estratégia mensal é sempre boa. Também faço isso, já que acabam por ser pequenos objectivos que contribuem para o objectivo final.
Obtuso
Well-known member
https://www.publico.pt/2018/10/18/economia/noticia/milionarios-portugal-aumentam-1848039
Já são quase 100 mil os milionários em Portugal…
Faço votos para que lá cheguemos. []
Estou a trabalhar para isso...(mas ainda longe [
])
Obtuso
Well-known member
[
]Eu tenho uma transferência automática para poupança todos os meses. Funciona como se fosse uma prestação de algo. Às vezes preciso de lá ir buscar dinheiro, mas outras vezes meto lá o dobro do previsto. Mas a automatização incentiva o "compromisso" e com isso ajuda a cumprir o objectivo.
O "logo se vê" também resulta, se existirem alguns cuidados. [
]
Celsius
Well-known member
Como já disse, o objectivo é poupar p amortizar 10% do ch, sendo q o valor absoluto têm q ser superior para nao ficar sem poupança de curto prazo digamos assim.
Dessa forma tb se consegue tornar " público" e facilmente apreensivel para o outro membro do casal.
A minha mulher já me disse mais q uma vez q só tenciona comprar certas coisas depois da próxima amortização.[
]O que é uma boa poupança?
Não defino propriamente objectivos, mas controlo a situação com frequência, ou seja sei sempre quanto tenho e estou a gastar/ perder ou ganhar/ aforrar
Mas também tenho o conceito de prestação mensal.
[
Eu tenho uma transferência automática para poupança todos os meses. Funciona como se fosse uma prestação de algo. Às vezes preciso de lá ir buscar dinheiro, mas outras vezes meto lá o dobro do previsto. Mas a automatização incentiva o "compromisso" e com isso ajuda a cumprir o objectivo.
O "logo se vê" também resulta, se existirem alguns cuidados. [
Não defino propriamente objectivos, mas controlo a situação com frequência, ou seja sei sempre quanto tenho e estou a gastar/ perder ou ganhar/ aforrar
Mas também tenho o conceito de prestação mensal.
Última edição:
Obtuso
Well-known member
Nunca sei isso. :sh) A maioria das vezes nem sei quanto tenho à ordem...:sh) E nem sei quanto gasto, uma vez que só vejo isso quando pago o CC. :sh)
Na prática só faço algum controlo de "grandes" compras, como férias, viagens, novos gadgets, etc. E a meio do ano faço um balanço intermédio para ter tempo de fazer algum ajuste até ao final do ano para conseguir cumprir os objectivos.
Eu faço uma transferência mensal para a conta poupança mal recebo o salário, ao fim do mês às vezes sobra mais do que previsto e meto mais, já outras há que ir buscar para cobrir as despesas a mais.
Normalmente no início de cada ano definimos um montante de poupança para atingir até ao final do ano, até agora tem tudo saído furado por termos trocado de carro, comprado casa, mobília e eletrodomésticos etc.
O próximo ano será, em princípio, um ano normal e por isso espero que seja mais fácil de estabelecer um objectivo é cumpri-lo.
O próximo objectivo a longo prazo é conseguir ter o equivalente de 1 ano de salários de lado, o que nos permite estar descansados caso aconteça algum imprevisto.
Sinceramente já fui mais poupado e preocupado com a poupança, eventos da vida familiar próxima mostraram-me que ter dinheiro e não aproveitar quando se pode, é sem dúvida o maior erro da vida. Daí que o ano passado viajamos como nunca, tirámos mais férias e passámos mais tempo com quem realmente importa.
Sei que sou um privilegiado por conseguir fazer isso tudo e ao mesmo tempo conseguir meter dinheiro de parte.
Este ano fiquei-me pelos 72% da meta proposta.
Normalmente no início de cada ano definimos um montante de poupança para atingir até ao final do ano, até agora tem tudo saído furado por termos trocado de carro, comprado casa, mobília e eletrodomésticos etc.
O próximo ano será, em princípio, um ano normal e por isso espero que seja mais fácil de estabelecer um objectivo é cumpri-lo.
O próximo objectivo a longo prazo é conseguir ter o equivalente de 1 ano de salários de lado, o que nos permite estar descansados caso aconteça algum imprevisto.
Sinceramente já fui mais poupado e preocupado com a poupança, eventos da vida familiar próxima mostraram-me que ter dinheiro e não aproveitar quando se pode, é sem dúvida o maior erro da vida. Daí que o ano passado viajamos como nunca, tirámos mais férias e passámos mais tempo com quem realmente importa.
Sei que sou um privilegiado por conseguir fazer isso tudo e ao mesmo tempo conseguir meter dinheiro de parte.
Este ano fiquei-me pelos 72% da meta proposta.
Sei sempre com rigor (vá, uns dez euros de margem) quanto tenho na conta à ordem, na poupança e no CC.
Até sei quanto devo de CH e tudo.
Todos os dias vou uma ou duas vezes ao on-line. Ajuda a gerir os objectivos mensais, quando se tem a permanente noção sobre se está a poupar até àquela altura do mês ou se se está em défice, possibilitando assim fazer "ajustar" os gastos.
Obtuso
Well-known member
Penso ser uma questão de equilíbrio.
Alguém que em algum momento precise de dinheiro para algo sério pode pensar exactamente o contrário. Gozei tudo o que tinha enquanto pude e agora que preciso de dinheiro, não tenho "nada".
Eu faço sempre a estimativa de poupança tendo em conta este equilíbrio. Faço férias normalmente 2x por ano + escapadinhas. O ano passado passei uma semana de férias fora do país, duas semanas dentro do país e ainda assim consegui cumprir o objectivo de poupança. Uma regra é de ouro: nunca gastar acima do rendimento, ou seja, nunca faço créditos ao consumo com base em rendimentos futuros.
Obtuso
Well-known member
Eu tenho tanta falta de noção que já passei cheques carecas a mim próprio há uns anos... [
]
P
Pastis
Guest
Estou-me a rir de mim próprio. Fiz o exercício. Errei por 1800€ a mais do que a minha estimativa[
]
RedHeart
New member
Não tenho objectivos específicos de poupança - nunca deixaria de gastar em coisas necessárias só porque ainda não tinha chegado ao objectivo, nem gastaria em coisas supérfluas só porque já ultrapassei o mesmo-, tenho é um objectivo específico de gastar: só no que é preciso para uma vida digna.
Entretanto, já fiz as contas aos investimentos e confirma-se a razia. Em 2018 perdi 8,47% do que tinha, tendo já começado a perder capital investido (-4,16%).
Felizmente este é só o dinheiro de "brincar", porque a poupança continua segura (toctoctoc) em DP, com ganhos de 0,pouco%. []
Entretanto, já fiz as contas aos investimentos e confirma-se a razia. Em 2018 perdi 8,47% do que tinha, tendo já começado a perder capital investido (-4,16%).
Felizmente este é só o dinheiro de "brincar", porque a poupança continua segura (toctoctoc) em DP, com ganhos de 0,pouco%. [
]Não tenho objectivos específicos de poupança - nunca deixaria de gastar em coisas necessárias só porque ainda não tinha chegado ao objectivo, nem gastaria em coisas supérfluas só porque já ultrapassei o mesmo-, tenho é um objectivo específico de gastar: só no que é preciso para uma vida digna.
Entretanto, já fiz as contas aos investimentos e confirma-se a razia. Em 2018 perdi 8,47% do que tinha, tendo já começado a perder capital investido (-4,16%).
Felizmente este é só o dinheiro de "brincar", porque a poupança continua segura (toctoctoc) em DP, com ganhos de 0,pouco%. [
Eu também não deixo de gastar em coisas necessárias, mas se verifico que estou em défice relativamente ao que devia, mesmo continuando a gastar no necessário, tenho maior restrição no que concerne ao supérfluo.
P
Pastis
Guest
Não tenho objectivos específicos de poupança - nunca deixaria de gastar em coisas necessárias só porque ainda não tinha chegado ao objectivo, nem gastaria em coisas supérfluas só porque já ultrapassei o mesmo-, tenho é um objectivo específico de gastar: só no que é preciso para uma vida digna.
Entretanto, já fiz as contas aos investimentos e confirma-se a razia. Em 2018 perdi 8,47% do que tinha, tendo já começado a perder capital investido (-4,16%).
Felizmente este é só o dinheiro de "brincar", porque a poupança continua segura (toctoctoc) em DP, com ganhos de 0,pouco%. [
Bitcoin não conta.
Hodllle.[
]Claro que sim, como em tudo na vida.
Daí ter referido que sei que faço parte de um grupo privilegiado, que consegue viver e realizar alguns sonhos e ao mesmo tempo meter dinheiro de parte.
Não tenho objectivos específicos de poupança - nunca deixaria de gastar em coisas necessárias só porque ainda não tinha chegado ao objectivo, nem gastaria em coisas supérfluas só porque já ultrapassei o mesmo-, tenho é um objectivo específico de gastar: só no que é preciso para uma vida digna.
Entretanto, já fiz as contas aos investimentos e confirma-se a razia. Em 2018 perdi 8,47% do que tinha, tendo já começado a perder capital investido (-4,16%).
Felizmente este é só o dinheiro de "brincar", porque a poupança continua segura (toctoctoc) em DP, com ganhos de 0,pouco%. [
Na prática se tens rentabilidade de 0% em DPs perdeste dinheiro
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Well-known member
Por aqui mais um que não estabelece objetivo de poupança.
No entanto todos os anos chegamos com saldo positivo (razoavelmente positivo) ao final do ano.
Este ano (2018) não consegui porque comprei um carro a pronto.
Em 2019 vou acabar com todos os créditos, excepto o da casa e conto chegar ao final do ano em terreno muito positivo.
No entanto todos os anos chegamos com saldo positivo (razoavelmente positivo) ao final do ano.
Este ano (2018) não consegui porque comprei um carro a pronto.
Em 2019 vou acabar com todos os créditos, excepto o da casa e conto chegar ao final do ano em terreno muito positivo.
Rasec
New member
Não tenho objectivos de poupança mas sim de net assets, poupar 100 e depois comprar uma casa por 200 pagando os 100 e pedindo outro tanto ao banco em teoria, é um abalo na poupança, mas é um ganho de assets! Por isso para mim poupança é apenas o meio para atingir objectivos, mas não o objectivo em si.