O que é uma boa poupança?

[JDEM]

Quanto pagas de seguros todos os meses?

Em vez de focar no valor do spread, foca na TAEG.

Tenho bastante optimizado, mas seu eu tivesse amortizado, não poderia ter diversificado e avançado com capitais próprios para um terreno

Não acho mal amortizar, mas depende muito, no meu caso o banco paga-me para ter empréstimo

Já referi no passado que quis fazer amortização total e o banco dava desconto de 5%, eu só o faria com 10%, deixa andar com juros negativos

 

[Celsius]

Tenho um CH de 2005 com spread de 0,25% e devo 140k, o tal 911.
O imóvel vale sem especulação no mínimo 300k, apesar de serem transacionados a 400k actualmente.
Porque raio vou amortizar extra se tenho juros negativos e a prestação (500€), serve em exclusivo para amortizar, não estando a pagar juros?

Mais, ao invés de amortizar adquiri um terreno recentemente com vista à construção (com crédito).

Não percebo a tua dúvida. O post está bem explicada no contexto q apresento, q é o mais comum, com spread+euribor a rondar o 1%, em q mesmo com tx baixa o q se paga em juros não é despiciendo, pelo menos para mim.

 

[Rasec]

Tenho bastante optimizado, mas seu eu tivesse amortizado, não poderia ter diversificado e avançado com capitais próprios para um terreno

Não acho mal amortizar, mas depende muito, no meu caso o banco paga-me para ter empréstimo

Já referi no passado que quis fazer amortização total e o banco dava desconto de 5%, eu só o faria com 10%, deixa andar com juros negativos

Não interessa nada se os juros são negativos se continuas a pagar por exemplo 3% sobre o valor emprestado.

A não ser que pagues 3% e com esse dinheiro vás buscar 6% a outro lado.

E como é óbvio o banco não tem o menor interesse em que amortizes, até acho estranho que te façam 5% de desconto, é mentecapto da parte deles. Os bancos cobram taxas de amortização por algum motivo, é porque não querem que ninguém amortize nada. Ora pensa lá porque é que lhes dá jeito que a malta não amortize

 

[JDEM]

O que é uma boa poupança?

Não interessa nada se os juros são negativos se continuas a pagar por exemplo 3% sobre o valor emprestado.

A não ser que pagues 3% e com esse dinheiro vás buscar 6% a outro lado.

E como é óbvio o banco não tem o menor interesse em que amortizes, até acho estranho que te façam 5% de desconto, é mentecapto da parte deles. Os bancos cobram taxas de amortização por algum motivo, é porque não querem que ninguém amortize nada. Ora pensa lá porque é que lhes dá jeito que a malta não amortize

Como é que pago 3% se os juros estão negativos? Excluindo seguro de vida, só amortizo

O banco tinha (eu disse passado) muito interesse em amortizar!!! Foi numa altura que os spreads rodavam os 2% a 2,5%.
Conheço quem conseguisse os 10% de desconto

Tu estavas a leste nos states

 

[JDEM]

Não percebo a tua dúvida. O post está bem explicada no contexto q apresento, q é o mais comum, com spread+euribor a rondar o 1%, em q mesmo com tx baixa o q se paga em juros não é despiciendo, pelo menos para mim.

Já percebi, mas também referi que nem todos os casos faz sentido amortizar

 

[Celsius]

Já percebi, mas também referi que nem todos os casos faz sentido amortizar

Tenho ideia q até tens mais ch q esse q referiste, portanto no teu caso até capaz de se aplicar o q disse.

 

[antsar]

tenho actualmente cerca de 1100€ anuais de despesa com o meu CH (comissoes + juros + seguro vida)
o que me dá uma taxa liquida de 1.45%....

entao o que recomendam?
a) amortizar amanha, e ter mais 1K anualmente em poupança
b) pegar no capital e investir (algo com 2%+ liquido ja é ganho)
c) brasil com caipirinhas, windsurf e surubas
edit: d) investir como o obtuso e ter os 3 anteriores e muito mais

 

[dvck]

tenho actualmente cerca de 1100€ anuais de despesa com o meu CH (comissoes + juros + seguro vida)
o que me dá uma taxa liquida de 1.45%....

entao o que recomendam?
a) amortizar amanha, e ter mais 1K anualmente em poupança
b) pegar no capital e investir (algo com 2%+ liquido ja é ganho)
c) brasil com caipirinhas, windsurf e surubas
edit: d) investir como o obtuso e ter os 3 anteriores e muito mais

Por 1100€ iria para a hipótese c) sem dúvida

 

[JDEM]

Tenho ideia q até tens mais ch q esse q referiste, portanto no teu caso até capaz de se aplicar o q disse.

Tenho 2 ch
Cheguei a ter 3, mas fiz escritura na sexta

 

[Obtuso]

Mas não são só os juros que se poupam...

Poupa-se nos juros, nos seguros associados e quando se terminar de pagar mais cedo poupam-se em uma catrefada de comissão de processamento e IS.

Tudo isto junto... dá uma bela maquia...

Uma taeg inclui isso tudo. A lógica mantém-se.

 

[Obtuso]

Tenho bastante optimizado, mas seu eu tivesse amortizado, não poderia ter diversificado e avançado com capitais próprios para um terreno

Não acho mal amortizar, mas depende muito, no meu caso o banco paga-me para ter empréstimo

Já referi no passado que quis fazer amortização total e o banco dava desconto de 5%, eu só o faria com 10%, deixa andar com juros negativos

Exacto. Não amortizar permite liquidez para alavancar outros investimentos.

Também fiz isso e dá uma liberdade tremenda.

 

[Obtuso]

tenho actualmente cerca de 1100€ anuais de despesa com o meu CH (comissoes + juros + seguro vida)
o que me dá uma taxa liquida de 1.45%....

entao o que recomendam?
a) amortizar amanha, e ter mais 1K anualmente em poupança
b) pegar no capital e investir (algo com 2%+ liquido ja é ganho)
c) brasil com caipirinhas, windsurf e surubas
edit: d) investir como o obtuso e ter os 3 anteriores e muito mais

O obtuso escolhe a opção b) e usa os lucros dela na opção c).

 

[00bjz00]

Uma taeg inclui isso tudo. A lógica mantém-se.

Hum... a TAEG não incluí as famigeradas comissões de processamento... (tenho 2 CH's, nenhum tinha e num dos bancos agora cobram-me 1,5€).

Além de que o seguro de vida hoje tem um determinado peso para a TAEG, daqui a 10 anos o peso é totalmente diferente.

E o amortizado hoje, não se vai pagar mais à frente caso as taxas subam... é que depois de estar pago, pago está... mas caso se decida aplicar o dinheiro noutras coisas muito pode acontecer...

A suposta aplicação pode não render o que se esperava (ou até se pode perder capital caso a coisa não corra tão bem quanto se esperava).
Ou aplica-se num rendimento a x anos e que de repente pela subida das taxas de juro já se está a perder dinheiro.
Ou não se aplica e gasta-se noutras coisas quaisquer.

CH amortizado é trigo limpo farinha amparo, não se volta a pagar.

Nem tudo é preto e branco, lá porque a taxa de juro a pagar é baixa, não quer dizer que não compense amortizar.

É sempre bom amortizar. Se era melhor aplicar noutra coisa? Talvez, mas nunca se tem a certeza absoluta que o seja...

 

[NMiguel]

Hum... a TAEG não incluí as famigeradas comissões de processamento... (tenho 2 CH's, nenhum tinha e num dos bancos agora cobram-me 1,5€).

Além de que o seguro de vida hoje tem um determinado peso para a TAEG, daqui a 10 anos o peso é totalmente diferente.

E o amortizado hoje, não se vai pagar mais à frente caso as taxas subam... é que depois de estar pago, pago está... mas caso se decida aplicar o dinheiro noutras coisas muito pode acontecer...

A suposta aplicação pode não render o que se esperava (ou até se pode perder capital caso a coisa não corra tão bem quanto se esperava).
Ou aplica-se num rendimento a x anos e que de repente pela subida das taxas de juro já se está a perder dinheiro.
Ou não se aplica e gasta-se noutras coisas quaisquer.

CH amortizado é trigo limpo farinha amparo, não se volta a pagar.

Nem tudo é preto e branco, lá porque a taxa de juro a pagar é baixa, não quer dizer que não compense amortizar.

É sempre bom amortizar. Se era melhor aplicar noutra coisa? Talvez, mas nunca se tem a certeza absoluta que o seja...

É uma visão muito conservadora, porém, muito segura.

Isso que fazes é um valor seguro.

O investimento tem duas caras... Habitualmente a maioria da malta só fala de uma.

 

[Obtuso]

Hum... a TAEG não incluí as famigeradas comissões de processamento... (tenho 2 CH's, nenhum tinha e num dos bancos agora cobram-me 1,5€).

Além de que o seguro de vida hoje tem um determinado peso para a TAEG, daqui a 10 anos o peso é totalmente diferente.

E o amortizado hoje, não se vai pagar mais à frente caso as taxas subam... é que depois de estar pago, pago está... mas caso se decida aplicar o dinheiro noutras coisas muito pode acontecer...

A suposta aplicação pode não render o que se esperava (ou até se pode perder capital caso a coisa não corra tão bem quanto se esperava).
Ou aplica-se num rendimento a x anos e que de repente pela subida das taxas de juro já se está a perder dinheiro.
Ou não se aplica e gasta-se noutras coisas quaisquer.

CH amortizado é trigo limpo farinha amparo, não se volta a pagar.

Nem tudo é preto e branco, lá porque a taxa de juro a pagar é baixa, não quer dizer que não compense amortizar.

É sempre bom amortizar. Se era melhor aplicar noutra coisa? Talvez, mas nunca se tem a certeza absoluta que o seja...

É uma visão conservadora e legítima. Ainda bem que existem diferentes visões.

Na minha óptica ao amortizar perde-se a oportunidade de usar esse dinheiro para investir e rentabilizar. Se o dinheiro é colocado na casa não cria qualquer valor, pois a casa não gera rendimento.

Mas compreendo a lógica do dormir descansado.

Já tive essa ideia também, mas quando percebi que é mais fácil atingir os nossos objectivos com dinheiro do bancos, óptimo. Só não estou no nível das centenas de milhões, mas também não pretendo ficar a dever nada.

 

[Andre]

Se aumenta o teu rendimento disponível (ao diminuir o encargo mensal com o CH) gera rendimento []

 

[Gavela]

Não percebo a tua dúvida. O post está bem explicada no contexto q apresento, q é o mais comum, com spread+euribor a rondar o 1%, em q mesmo com tx baixa o q se paga em juros não é despiciendo, pelo menos para mim.

https://www.publico.pt/2019/01/18/e...so-emprestimo-custo-habitacao-duplica-1858366

Se aos impostos se juntar os juros, a despesa final de uma casa de 170 mil euros sobe para 312 mil euros em 50 anos.

 

[Gavela]

25% se estiver full stocks. Se tiver bonds ou cash aí sim, 15% ou menos.

Eu falava em relação ao "Alves Ribeiro" para o ano completo de 2019? E tu?

 

[Gavela]

Tenho um CH de 2005 com spread de 0,25% e devo 140k, o tal 911.
O imóvel vale sem especulação no mínimo 300k, apesar de serem transacionados a 400k actualmente.
Porque raio vou amortizar extra se tenho juros negativos e a prestação (500€), serve em exclusivo para amortizar, não estando a pagar juros?

Mais, ao invés de amortizar adquiri um terreno recentemente com vista à construção (com crédito).

Tenho bastante optimizado, mas seu eu tivesse amortizado, não poderia ter diversificado e avançado com capitais próprios para um terreno

Não acho mal amortizar, mas depende muito, no meu caso o banco paga-me para ter empréstimo

Já referi no passado que quis fazer amortização total e o banco dava desconto de 5%, eu só o faria com 10%, deixa andar com juros negativos

Mas foi como ou sem crédito?

 

[Obtuso]

Se aumenta o teu rendimento disponível (ao diminuir o encargo mensal com o CH) gera rendimento []

Quando num mês amortizas 10k ficas logo com uma prestação 10k mais baixa?