Obtuso
Well-known member
De certeza que os juros agora não pagos vão sempre somar ao capital em dívida.
Não tendo necessidade não vejo geande vantagem em aderir a moratórias.
O que é uma boa poupança?
- Iniciador de tópicos NMiguel
- Data de início
Não tendo necessidade não vejo geande vantagem em aderir a moratórias.
jlmfr
New member
Obrigado . Li que a prestação aumenta cerca de 1,2%. Prestação de capital + juro .
10€ a mais em 520 € ( em 2019).
Em 30 anos são 3600 € a mais ( 120€ ano)?
Caso decida pagar apenas os juros ( 100€) , adiando apenas o capital para 2021, a prestacao aumenta em 2021?
Está correto?
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futsal
Well-known member
Já por cá foi falado e essas ditas contas não compensam...
Fundo de investimento, como em principio é para Longo prazo é o ideal e permite reforços sempre que se queira, é só escolher um que permita reforços pequenos...
jlmfr
New member
Sim, não discordo. Os juros são adocionados à divida. MAS Se adiar o capital e pagar os juros, apenas se prolonga 12 meses o prazo do empréstimo, ou seja o capital não pago não é adicionado à divida, certo?
A situação será apenas para aproveitar " rechear " o pé de meia em 12 meses, sabendo que pago juros baixíssimos e posso utilizar o dinheiro para outra despesa em que os juros são mais altos ou guradar para uma eventual aplicação que surja entretanto. Com um spread de 1,15% a 27 anos ( podia amortizar mas não me intetessa com juros baixos) tanto me faz se pago a 26 ou 27. Nem sei se estou vinvo dentro de 30 anos
. E nesse caso o seguro de vida existe é para alguma cois,.... Em 26 anos muita coisa muda como vimos recentemente. Prefiro ficar capitalizado e investir na educação dos filhos ou comprar algo que surja de repente e seja bom investimento. Em qualquer altura, vou buscar à poupanca se precisar. ESTE é o único crédito que tenho. Para mim, desde que consiga pagar confortavelmente crédito ( 18% do rendimento do agregado) . "Enquanto o pau vai e vem , aliviamos as costas"
Mais 1 ou menos um ano em 27, para mim é indiferente ... Vou precisar de mudar de carro, não por capricho ( eventualmente EV) e vou utilizar essse dinheiro com juros baixos para amortizar essa dívida. Também estou de olho num anexo/loja colada à minha casa, que não comprei há 4 anos. O vizinho colocou a vivenda à venda e pode ser que me venda o anexo ( casa geminadas) , inclundo cave e 2 lugares de estacionamento adicionais.
Estou a ponderar pagar os juros apenas mas continuar .a moratória apenas para o capital., não aumentando a dívida ( mais 100 € mes de juros= 1200€ em 12 meses)
Última edição:
jlmfr
New member
Obrigado. Faz sentido.
Se adiarmos o pagamento do capital , pagarmos apenas os juros e prolongarmos o prazo por prazo igual ao da moratória a prestação não aumentará. Aderi à moratória publica de capital e juros, com prolongamento do prazo por 6 meses ( agora pasdou a 12) .
elbmurcs220
New member
O PPR com capital garantido da Caixa Geral de Depósitos rendeu 2.4 brutos, valor muito aceitável.
Não declarando em IRS, é um produto aceitável como alternativa de investimento aos míseros depósitos ou certificados do estado.
Não declarando em IRS, é um produto aceitável como alternativa de investimento aos míseros depósitos ou certificados do estado.
Queria lançar um tema que tenho procurado opiniões mas com pouco sucesso online.
O que é uma boa poupança diferenciando por faxa etária?
Por exemplo:
20-25 anos : 2000€-5000€
25-30 anos : 5000€-10000€
30-40 anos : 10000€ - 20000€
40-50 anos : 20000€ - 40000€
Para simplificar podemos considerar potenciais investimentos neste somatório.
Enviado do meu LYA-L09 através do Tapatalk
O que é uma boa poupança diferenciando por faxa etária?
Por exemplo:
20-25 anos : 2000€-5000€
25-30 anos : 5000€-10000€
30-40 anos : 10000€ - 20000€
40-50 anos : 20000€ - 40000€
Para simplificar podemos considerar potenciais investimentos neste somatório.
Enviado do meu LYA-L09 através do Tapatalk
Depende de vários fatores, nomeadamente rendimentos, bens que possas ter, vives em casa dos pais ou não, se és um aforrador agressivo ou não...
INSIGHT
Well-known member
Na minha opinião a questão da faixa etária será mais importante para alinhar a estratégia de investimento e não o montante poupado, isto é, mais jovem deve estar disposto a mais risco e mais velho menos risco.
Creio que vai depender muitos dos objetivos de cada pessoa definiu. Convém ter bem definido objetivo da poupança (fundo de emergência, independência financeira, comprar casa/carro etc).
Depois é definir uma % do rendimento mensal para poupar (mínimo) e a lógica é quanto mais melhor.
Ando à procura do mesmo. Alguem pode indicar um fundo de investimento pata este efeito?
obg
Mazzeo
New member
Faço uma pergunta ainda mais difícil: Qual é o vosso objectivo e planos para o dinheiro que poupam?
Tenho algum património que fui construindo nos últimos anos (até aos 28 anos sobrevivia), mas esses últimos meses deram-me muito que pensar.
Vocês poupam para que? Para a reforma? Para os filhos? Para sentirem-se seguros?
Tenho algum património que fui construindo nos últimos anos (até aos 28 anos sobrevivia), mas esses últimos meses deram-me muito que pensar.
Vocês poupam para que? Para a reforma? Para os filhos? Para sentirem-se seguros?
Obtuso
Well-known member
O meu objectivo de poupança é poder reformar-me quando quiser sem depender de ninguém. Não quer dizer que o faça, mas ter a possibilidade de o fazer aos 50 anos, por exemplo, é tranquilizador e permite ainda aproveitar bem a vida de reforma.
REDLINER
Active member
Para mim, básicamente isto[
]Aliás, eu invisto e aforro, principalmente para criar massa critica suficiente de rendimentos passivos para daqui a uns anos não ter de "trabalhar"[
]Não é para ser "rico" ou ter "bens" de consumo, e talvez se um dia tiver filhos, deixar um património interessante!
ZylmhuinVII
New member
"ambos" os 3
Poupança para responder a qualquer imprevisto que surja (complementada também com seguros).
Poupança para "dar" aos filhos (educação, apoios no caso de terem de mudar de cidade/país).
Poupança para quando deixar de trabalhar.
futsal
Well-known member
LU0094560744
Eu tenho este pro meu herdeiro, todos os anos coloco 1000€ (permite reforços baixos), neste momento por exemplo com 4 anos, vai com 4650€....
futsal
Well-known member
Mesmo aqui
ZylmhuinVII
New member
Mentia se dissesse que não...
Claro que há restrições. Não se vai todas as semanas almoçar/jantar fora, há atenção ao que se compra (combater a compra por impulso)... mas isso são restrições que já vinha habituado ainda de casa dos pais (aí tinha menos dinheiro para gerir).