Penso que permite é para pagar prestações e não amortizar capital!
Tópico das Casas
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Penso que permite é para pagar prestações e não amortizar capital!
Obtuso
New member
Sim, é isso, penso que também induzi em erro.
Mas em todo o caso é sempre uma forma de libertar a responsabilidade de pagamento durante uns tempos.
jfangio
Suspenso
E os seguros!! Não esquecer essa variável.
Isto é um ponto fulcral e deve ser a chave da decisão.
Depende da importância a dar aos 40 anos.
Se forem vistos como um prazo meramente indicativo , e encerrar o tema daqui a 20 anos, estás a reduzir para metade o risco de subida exagerada da Euribor. Portanto, diria que quanto mais curto for o prazo em que efetivamente se pensa liquidar o empréstimo, mais compensa a variável.
Se a ideia for deixar isso a marinar durante 40 anos e à beira da reforma ainda ter esse encargo (não consigo conceber , mas respeito), então talvez seja mais prudente a opção pela taxa fixa.
Lotus
Well-known member
Há 2 anos estive numa situação semelhante (curiosamente também no Bankinter) e optei pela taxa fixa.
A melhor opção? Só daqui a 40 anos é que podes fazer as contas e perceber o que compensava mais.
Eu preferi a segurança da taxa fixa, mas hesitei bastante, e hoje continuo a não ter certezas do que optaria neste momento.
ricardodsb
New member
Os seguros estão incluídos no MTIC. [
]Concordo com tudo. Para a dúvida contribui também a posição perante o trabalho: eu tenho contrato efetivo mas a minha namorada não.
A maior imprevisibilidade do trabalho dela leva-me também a optar pela segurança da taxa mista, isto é, em situação de desemprego os tais 46€ a mais serão suportáveis mas uma eventual subida da Tx Euribor para 1%/2% talvez não.
Entendo, se tivéssemos certezas estaríamos ricos.
Na verdade o Bankinter tem propostas muito interessantes a nível de taxa mista. Há ainda a opção de fixar 25 anos + variável 15 anos, sendo a diferença de cerca de 8€/mês.
Já agora, amortizar com taxa fixa "custa 2%" face a 0,5% no caso da variável.
Num financiamento de 100.000€ não terá tanto impacto, mas também entra nas contas.
jfangio
Suspenso
Os seguros estão incluídos no MTIC. [
Concordo com tudo. Para a dúvida contribui também a posição perante o trabalho: eu tenho contrato efetivo mas a minha namorada não.
A maior imprevisibilidade do trabalho dela leva-me também a optar pela segurança da taxa mista, isto é, em situação de desemprego os tais 46€ a mais serão suportáveis mas uma eventual subida da Tx Euribor para 1%/2% talvez não.
Entendo, se tivéssemos certezas estaríamos ricos.
Na verdade o Bankinter tem propostas muito interessantes a nível de taxa mista. Há ainda a opção de fixar 25 anos + variável 15 anos, sendo a diferença de cerca de 8€/mês.
Já agora, amortizar com taxa fixa "custa 2%" face a 0,5% no caso da variável.
Num financiamento de 100.000€ não terá tanto impacto, mas também entra nas contas.
Quanto sobe a prestação com subidas de 1 e 2%?
ricardodsb
New member
Não me referia a isso, mas sim à alteração da taxa euribor (atualmente em valores negativos) para 1% e 2%.
Assumindo euribor sempre a 1%: mais 17.000€ de juros em 40 anos face à mista do Bankinter
Assumindo euribor sempre a 2%: mais 44.000€ de juros em 40 anos face à mista do Bankinter
*na verdade a dif seria inferior porque assumindo os 40 anos, no Bankinter teria variável indexada à euribor nos últimos 10 anos.
Lotus
Well-known member
Sim, na altura corri tudo o que era banco e a nível de taxa fixa a proposta do Bankinter era muito melhor do que qualquer outra que me foi apresentada.
Já a nível de taxas variáveis era tudo bastante semelhante, mesmo já fazendo as contas com seguros e afins.
ReySenna
New member
Esta é a pergunta que se coloca e que responde às dúvidas.
Por contas (de merceeiro) que fiz 46€ dá para pagar a prestação, se a euribor subir para 1%!
Celsius
Well-known member
ricardodsb
New member
Não havia necessidade[]:
Não entendi.
Ou melhor, não sei se entendi. :sh)[
]Se a Taxa Euribor subir para 1%, não é a mesma coisa que passar de TAEG 1,3% para TAEG 2,3%. Ou é?
No caso Banco CTT, com spread 1,1%:
Com Taxa Euribor atual - 1,1% + (-0,48%) = 0,62%
Com Taxa Euribor 1% - 1,1% + 1,0% = 2,1%
Celsius
Well-known member
Não entendi.
Ou melhor, não sei se entendi. :sh)[
Se a Taxa Euribor subir para 1%, não é a mesma coisa que passar de TAEG 1,3% para TAEG 2,3%. Ou é?
Não é; Eu falei por referência a subir 1% e não para 1% na sequência da resposta a este post:
Normalmente as simulações trazem quadros dos indexantes subirem 1% ou 2% e não para.
No caso Banco CTT, com spread 1,1%:
Com Taxa Euribor atual - 1,1% + (-0,48%) = 0,62%
Com Taxa Euribor 1% - 1,1% + 1,0% = 2,1%
Nestes exemplos a euribor subiu 1,48% e não apenas 1%.
Respostas a azul.
O que está a confundir, acho, é que estás a fazer contas à taeg no post inicial e agora à tan.
A uma Tan de 0,62%, se o indexante subir 1% (e não subir para 1%), passa para tan 1,62%, dado que só mudará o indexante e o spread mantém-se.
Last edited:
Bolas! Altíssimo!
No meu empréstimo, de 2004, é 0,5% e apenas se amortizar mais do que 50% do montante em dívida.
ricardodsb
New member
Certo, afinal estamos a falar do mesmo. [
]O meu post inicial foi este:
O jfangio é que se referiu a subidas de 1% e 2%, mas não era sobre isso que me referia.
Isto porque, não tendo uma bola de cristal, aponto para a Euribor a rondar entre os 1% e os 2% nos próximos 40 anos.
0,5% é apenas na Taxa Variável.
Dgoncalves
Suspenso
muitas coisas que nunca ninguém me soube ou não quiz reponder, aproveito e pergunto aqui.
Se eu fizer hoje o emprestimo e amanhã ganhar o euromilhões quanto pago só por ter aberto fechado e amortizado todo o credito?
Como raio se decide o valor da prestação / juros em relação ao spread, euribor e as suas amigas?
(a mais fácil) Porque continuam a chamar juros de uns porcentos e euribores negativas quando se faz as contas e facilmente se supera os 50% do valor pedido no valor a retornar?
Se eu fizer hoje o emprestimo e amanhã ganhar o euromilhões quanto pago só por ter aberto fechado e amortizado todo o credito?
Como raio se decide o valor da prestação / juros em relação ao spread, euribor e as suas amigas?
(a mais fácil) Porque continuam a chamar juros de uns porcentos e euribores negativas quando se faz as contas e facilmente se supera os 50% do valor pedido no valor a retornar?
Obtuso
New member
Ganhar o euromilhões não dá desconto no crédito. Pagas o normal, despesas de abertura etc e depois normalmente 0,5% para amortização do capital antecipadamente.
O valor da prestação não se decide, calcula-se. E pagas em duodécimos o cálculo da taxa anual nominal, que é obtida via spread + indexante, acrescido da amortização, tendo em conta a duração prevista do crédito.
As contas dos 50% pagos a mais do capital pedido, é referente a toda a vida do empréstimo, e pago também durante esse período. Se falarmos em 40 anos, e se houver uma inflação de 1 ou 2% por ano, os 50% não são nada.
CL
Banido
Amigo... quando te sair o Euromilhões mandas o teu advogado tratar do assunto! Afinal estás a pagar-lhe 6 mil euros por mês para quê?
Vai lá para as Bermudas ou para o Bali e bebe uns cocktails por mim...
Vê primeiro se não há tsunamis nem vulcões por perto... essa será a maior preocupação!
Agora juros de bancos...
Ah! Não te esqueças de passar pelo Liechtenstein para abrir 5 contas em 5 bancos diferentes...
Agora não venhas cá perguntar quais são os custos de manutenção em cada banco... pá! Ganhaste o Euromilhões! [
]