Tópico das Casas

[Joseba]

Há periodo de nojo quando se alteram condicoes no CH?

Do tipo, posso ir ao meu banco hoje pedir uma revisao e com isso ter a euribor 12M de novembro, e daqui a tres meses pedir a mesma revisao e assim ter uma taxa mais baixa (nesta epoca de tendencia de baixa)?

Isto é, ter euribor 12M na teoria mas na pratica ter uma euribor a 3 meses?

Ou depois de renegociar só podemos renegociar outra vez passado X tempo?

 

[dvck]

Há periodo de nojo quando se alteram condicoes no CH?

Do tipo, posso ir ao meu banco hoje pedir uma revisao e com isso ter a euribor 12M de novembro, e daqui a tres meses pedir a mesma revisao e assim ter uma taxa mais baixa (nesta epoca de tendencia de baixa)?

Isto é, ter euribor 12M na teoria mas na pratica ter uma euribor a 3 meses?

Ou depois de renegociar só podemos renegociar outra vez passado X tempo?

Podes pedir o que quiseres as vezes que quiseres. O banco pode aceitar ou não. Simples.

 

[Montecristo81]

engraçado, a euribor 12M está agora abaixo das outras

mas a situação deve inverter-se dentro em breve, acho eu

Em geral os indexantes mais curtos são mais baixos porque traduzem um prémio de risco menor: emprestar a 3 meses é menos arriscado que emprestar a 12 meses. Contudo, quando se perspetiva uma redução das taxas em toda a linha, é normal que transitoriamente as taxas de mais longo prazo sejam mais baixas que as de mais curto prazo. Mas sempre transitoriamente, até se atingir de novo o equilíbrio.

 

[Joseba]

Ao dia de hoje (20 Dezembro):

3M: 3.916%
6M: 3.924%
12M: 3.602%

Por isso que digo que talvez não seja mal pensado pedir revisão do indexante da euribor 12M agora, e daqui a 6 meses pedir outra revisão e eventual troca para euribor 6M ou 3M se estiverem já abaixo do valor da de 12M...

 

[Celsius]

Ao dia de hoje (20 Dezembro):

3M: 3.916%
6M: 3.924%
12M: 3.602%

Por isso que digo que talvez não seja mal pensado pedir revisão do indexante da euribor 12M agora, e daqui a 6 meses pedir outra revisão e eventual troca para euribor 6M ou 3M se estiverem já abaixo do valor da de 12M...

Os valores que interessam nos créditos são as médias mensais.

https://www.doutorfinancas.pt/media-...-taxa-euribor/ - está tudo aqui.

Uma revisão agora da 12m levava com a média de Outubro ou Novembro, respectivamente 4,16% e 4,022%, portanto das mais altas dos últimos 15 anos. Se calhar não convém usar esta estratégia.

Mais alguma paciência e a coisa melhora substancialmente daqui a uns meses.[]

 

[Joseba]

Os valores que interessam nos créditos são as médias mensais.

https://www.doutorfinancas.pt/media-...-taxa-euribor/ - está tudo aqui.

Uma revisão agora da 12m levava com a média de Outubro ou Novembro, respectivamente 4,16% e 4,022%, portanto das mais altas dos últimos 15 anos. Se calhar não convém usar esta estratégia.

Mais alguma paciência e a coisa melhora substancialmente daqui a uns meses.[]

Um processo a entrar agora seria para levar a média de dezembro que será na casa dos 3.700...
[]

 

[Gavela]

Quem pediu revisão de spread em data não coincidente com a periodicidade da revisão do indexante, teve alteração do indexante tb!?
É que me parece que até do ponto vista legal isso não deveria ser permitido!

"A revisão do indexante não pode ocorrer com uma periodicidade diferente da do prazo a que o mesmo reporta."

 

[Joseba]

Quem pediu revisão de spread em data não coincidente com a periodicidade da revisão do indexante, teve alteração do indexante tb!?
É que me parece que até do ponto vista legal isso não deveria ser permitido!

"A revisão do indexante não pode ocorrer com uma periodicidade diferente da do prazo a que o mesmo reporta."

Numa FINE que aqui tenho diz o seguinte:

"O indexante a aplicar ao contrato será o que se encontrar em vigor no mês correspondente à data de início do primeiro período de contagem de juros a taxa variável"

Uma FINE de um hipotético crédito misto...

 

[Ruie34]

Quem pediu revisão de spread em data não coincidente com a periodicidade da revisão do indexante, teve alteração do indexante tb!?
É que me parece que até do ponto vista legal isso não deveria ser permitido!

"A revisão do indexante não pode ocorrer com uma periodicidade diferente da do prazo a que o mesmo reporta."

Já referi aqui que no meu caso não houve revisão do indexante. Passou-se no Santander, no 1º semestre.

Mais recentemente fiz outra revisão de spread, mas ocorreu no mês da revisão do indexante.

BTW, neste momento já estou com os 0,75 de spread do Santander.

 

[Topolino]

Bem, aqui na pasmaceira o apartamento T3 novo com 120 m2 de área, um lugar de garagem e acabamentos simplórios atingiu os 240 mil euros! :sh)

 

[Celsius]

Quem pediu revisão de spread em data não coincidente com a periodicidade da revisão do indexante, teve alteração do indexante tb!?
É que me parece que até do ponto vista legal isso não deveria ser permitido!

"A revisão do indexante não pode ocorrer com uma periodicidade diferente da do prazo a que o mesmo reporta."

São contratadas novas condições particulares do CH para alterar spread/indexante/prazo etc. Para isso é preciso acordo da ambos os contratantes, banco+cliente(s). Essas novas clausulas revogam e como tal extinguem as anteriores.

Portanto, do ponto de vista legal, seria de estranhar é que aplicassem clausulas ou condicionantes de condições particulares que já não estão vigentes.

A clausula que transcreves visa apenas impedir o banco de, unilateralmente, aplicar revisões ordinárias fora dos prazos dos indexantes. Ou seja não tem nada a ver uma coisa com outra.[]

 

[Celsius]

Um processo a entrar agora seria para levar a média de dezembro que será na casa dos 3.700...
[]

As alterações funcionam com delay. As revisões, normalmente, levam com as médias do mês anterior ou do mês anterior a esse.

Mas já que estás tão convicto avança e depois conta como foi.[]

 

[Gavela]

São contratadas novas condições particulares do CH para alterar spread/indexante/prazo etc. Para isso é preciso acordo da ambos os contratantes, banco+cliente(s). Essas novas clausulas revogam e como tal extinguem as anteriores.

Portanto, do ponto de vista legal, seria de estranhar é que aplicassem clausulas ou condicionantes de condições particulares que já não estão vigentes.

A clausula que transcreves visa apenas impedir o banco de, unilateralmente, aplicar revisões ordinárias fora dos prazos dos indexantes. Ou seja não tem nada a ver uma coisa com outra.[]

Há muito tempo que não ando nessas andanças de pedidos de revisões de Spread...
As coisas podem ter vindo a ser alteradas..
E não sei se a prática é igual em todos os bancos.

Mas no 1º contrato que tive junto do Montepio, sim pedi revisão de spread por 2 vezes, na altura tinha indexante a 6 meses. Não consigo agora por aqui em cima, se foi pura coincidencia temporal ou não, mas uma coisa tenho a certeza, o Spread baixou 2 vezes e o indexante foi atualizado sempre com a periodicidade de 6 meses que vinha desde o inicio do contrato.

Agoras das duas uma:
- Ou o Spread alterou ao mesmo tempo que mudava o indexante e aí alteraram os dois. (ainda vou ver se conisgo pesquisar isto nos meus registos.. )
- Ou alterou o Spread apenas e não a taxa do indexante se foi a meio do período dos 6 meses.

 

[Celsius]

Há muito tempo que não ando nessas andanças de pedidos de revisões de Spread...
As coisas podem ter vindo a ser alteradas..
E não sei se a prática é igual em todos os bancos.

Mas no 1º contrato que tive junto do Montepio, sim pedi revisão de spread por 2 vezes, na altura tinha indexante a 6 meses. Não consigo agora por aqui em cima, se foi pura coincidencia temporal ou não, mas uma coisa tenho a certeza, o Spread baixou 2 vezes e o indexante foi atualizado sempre com a periodicidade de 6 meses que vinha desde o inicio do contrato.

Agoras das duas uma:
- Ou o Spread alterou ao mesmo tempo que mudava o indexante e aí alteraram os dois. (ainda vou ver se conisgo pesquisar isto nos meus registos.. )
- Ou alterou o Spread apenas e não a taxa do indexante se foi a meio do período dos 6 meses.

Uma coisa não tem nada a ver com a outra. O indexante mantém as datas de revisão ordinária, até pq as condições particulares dizem isso.

O meu revê sempre no mês em que perfaz um ano da escritura independentemente das revisões extraordinárias do spread.

Mas já que não sou claro o suficiente vou deixar a malta entalar-se à vontade.[]

 

[Gavela]

Uma coisa não tem nada a ver com a outra. O indexante mantém as datas de revisão ordinária, até pq as condições particulares dizem isso.

Mas já que não sou claro o suficiente vou deixar a malta entalar-se à vontade.[]

O que te estou a dizer é que a taxa de juro do indexante no meu caso (2 vezes) não foi modificada por ter alterado o spread.
Se alterou foi porque a data era coincidente com a revisão dos 6 meses do indexante. Apenas isto.
Claro que se foi sempre coincidente com a renovação do indexante, não tenho maneira de dizer que se tivesse sido fora da data de renovação, a taxa não teria sido alterada ou não. []

Não sei se estou tb ou não a ser claro, no que quero transmitir?

 

[Altar]

Os valores que interessam nos créditos são as médias mensais.

https://www.doutorfinancas.pt/media-...-taxa-euribor/ - está tudo aqui.

Uma revisão agora da 12m levava com a média de Outubro ou Novembro, respectivamente 4,16% e 4,022%, portanto das mais altas dos últimos 15 anos. Se calhar não convém usar esta estratégia.

Mais alguma paciência e a coisa melhora substancialmente daqui a uns meses.[]

é o que eu penso, por isso optei pela 3M

sei que ora depressa baixa ou depressa alta, mas é tipo o mercado SPOT da eletricidade

se for 12M andamos ali muito tempo até ser revista

 

[Joseba]

é o que eu penso, por isso optei pela 3M

sei que ora depressa baixa ou depressa alta, mas é tipo o mercado SPOT da eletricidade

se for 12M andamos ali muito tempo até ser revista

Sim eu tambem prefiro a 3M, mas a minha ideia é em janeiro pedir revisao de spread com euribor 12M (porque a media de dezembro de 12M será mais baixa que a 6M ou 3M) e depois quando a media da euribor 6M baixar dos 3.722 (média actual de dezembro da euribor 12M) pedir troca para a euribor 6M....

Por enquanto o BPI ainda não trabalha com euribor 3M...

 

[Gavela]

Há muito tempo que não ando nessas andanças de pedidos de revisões de Spread...
As coisas podem ter vindo a ser alteradas..
E não sei se a prática é igual em todos os bancos.

Mas no 1º contrato que tive junto do Montepio, sim pedi revisão de spread por 2 vezes, na altura tinha indexante a 6 meses. Não consigo agora por aqui em cima, se foi pura coincidencia temporal ou não, mas uma coisa tenho a certeza, o Spread baixou 2 vezes e o indexante foi atualizado sempre com a periodicidade de 6 meses que vinha desde o inicio do contrato.

Agoras das duas uma:
- Ou o Spread alterou ao mesmo tempo que mudava o indexante e aí alteraram os dois. (ainda vou ver se conisgo pesquisar isto nos meus registos.. )
- Ou alterou o Spread apenas e não a taxa do indexante se foi a meio do período dos 6 meses.

Retornando aqui o tema, porque já encontrei a informação relativa às 2 alterações de spread que tive.
Engraçado que as duas situações descritas acima aconteceram:

- Na 1ª vez o spread foi alterado coincidentemente com a revisão do indexante (6 meses após a última revisão).
- Na 2ª vez o spread foi alterado 2 meses após uma revisão do indexante, tendo a taxa de juro TAN (spread + indexante) baixado exatamente o valor que baixou o spread durante 4 meses até a próxima revisão do indexante.

Concluindo, no meu caso e no Montepio, o valor da taxa de juro do indexante não se alterou com a baixa do spread, mesmo tendo esta operação ocorrido fora da data da revisão do mesmo.

 

[Celsius]

A RENEGOCIAÇÃO DO SPREAD CONTRATADO PODE NÃO COMPENSAR?


Ao pedir a redução do spread inicialmente contratado, o banco irá utilizar a média mais recente do indexante associado. Num cenário de subida da Euribor, esse valor poderá ser mais elevado do que o que está a pagar atualmente. Por isso, pode não compensar pedir de imediato a descida do seu spread, sendo preferívelaguardar pela revisão periódica do contrato para fazer nova avaliação.

Compare a taxa de juro nominal (TAN) proposta na renegociação – esta taxa soma o spread com o indexante – com o valor atual antes de fazer qualquer alteração. Contudo, se tiver, por exemplo, um spread de 5%, poderá compensar avançar de imediato com a renegociação.
​

https://www.deco.proteste.pt/dinheir...-precisa-saber

 

[Joseba]

Já Está!

Euribor 12M abaixo dos 3.6% (3.582%)
Feliz Natal a todos nós! []

Média de Dezembro neste momento nos 3.715%​