Tópico das Casas

Gavela said:
Finais de 2007 conseguia-se 0,25%.(record que conheço).
Quem os tem que se mantenha e deixe-se estar quietinho que está bem.
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Até me dá dores de barriga.... de facto com spreads desses não há banco que se aguente... depois a banca queixa-se da crise!
 
Eu comprei casa no ano passado (Julho de 2010) e consegui spread de 0.6%. Portanto até à pouco tempo, e bem dentro da crise financeira mundial, ainda era possível obter bons spreads.
 
dvck said:
Eu comprei casa no ano passado (Julho de 2010) e consegui spread de 0.6%. Portanto até à pouco tempo, e bem dentro da crise financeira mundial, ainda era possível obter bons spreads.
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Epá, digo-te já que foi um valor assombroso para Julho de 2010!!!
Algum banco estrangeiro?
 
Gavela said:
Epá, digo-te já que foi um valor assombroso para Julho de 2010!!!
Algum banco estrangeiro?
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Também consegui (0,65%) em Dezembro/Janeiro, mas era um banco Espanhol, com entrada substancial, à luz de um protocolo especial, etc. Agora até isso já acabou.
 
DarkmaN said:
É por essas e por outras que não acho que o arrendamente compense.
Eu pago por mês ao banco (durante 30 anos) 400 euros (inclui seguros) de prestação do meu T3 duplex no ultimo piso de um prédio com 11 andares no centro do Porto, com dois lugares de garagem e vista para o rio Douro e metro à porta. No mesmo prédio onde eu habito, estão a alugar T2 por 600 euros (não mobilidados) e T3 por 700 (também não mobilidados).
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DarkmaN said:
Nunca te enganaste a escrever? É óbvio que queria escrever "mobilado".
O preço da casa foi de 122 mil euros.
Se a prestação nunca se alterar (impossivel, mas vamos supor que sim) dá 360 x 400 = 144000 euros.
Sinceramente a mim parece-me que compensa...
Já agora, o valor do empréstimo foi de 108000 euros, o prazo 30 anos e o spread 0,8%.
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dvck said:
Eu comprei casa no ano passado (Julho de 2010) e consegui spread de 0.6%. Portanto até à pouco tempo, e bem dentro da crise financeira mundial, ainda era possível obter bons spreads.
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Um colega meu também conseguiu menos de 1% há cerca de 1 ano, num banco português. Emprego estável e já uma entrada considerável! Chegar ao banco e pedir 150,000€ tendo 50,000 é bem diferente de chegar lá sem nada e pedir 200,000.
 
DarkmaN said:
Comprei a minha casa usada (o prédio na altura tinha 16 anos). Mesmo ao lado está um prédio novo que na altura tinha sido construido à menos de 1 ano. Nesse tal prédio novo estavam a pedir mais de 300 mil euros por um T3 (com áreas pequenas e acabamentos de qualidade duvidosa). Não sei como são as coisas no resto do país, mas no Porto um apartamento novo custa mais do dobro de um usado (mesmas áreas, mesma localização, etc.). Pelo menos na altura em que eu procurei casa constatei isso. Há casas usadas no Porto em muito bom estado, em zonas centrais e nobres muito mais baratas que casas novas nos limites da cidade e em zonas mal servidas de transportes e serviços.
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Confere.

A 2 meses andei a ver umas casas no Porto para alugar com hipotese de compra, e a julgar pelo que vi ao preço que pedem... é para esquecer!!!! É claro que as casas não eram iguais às usadas - melhor isolamento, melhores acabamentos etc... mas porra!!! um T3 300 mil€? E alguns acabamentos eram duvidosos (tanto que vi outro por 170 mil que me pareceram ser bem melhores!!!).

A vender casas ao preço que vendem não me admira que continuem a venda...
 
Gavela said:
Epá, digo-te já que foi um valor assombroso para Julho de 2010!!!
Algum banco estrangeiro?
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dvck said:
Sim, num banco espanhol. Bancos portugueses obviamente nem se aproximaram. [;)]
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Rasec said:
Também consegui (0,65%) em Dezembro/Janeiro, mas era um banco Espanhol, com entrada substancial, à luz de um protocolo especial, etc. Agora até isso já acabou.
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Pois esses valores nessa altura só em bancos estrangeiros.
 
air said:
Um colega meu também conseguiu menos de 1% há cerca de 1 ano, num banco português. Emprego estável e já uma entrada considerável! Chegar ao banco e pedir 150,000€ tendo 50,000 é bem diferente de chegar lá sem nada e pedir 200,000.
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Abril/Maio do ano passado 0,95% em bancos Portugueses acho que era o melhor que se conseguia...
 
Estou neste momento em processo compra de um T2, completamente remodelado com cozinha montada e MUITO longe dos valores aqui referidos.

Spread contratado de 1,8%, em banco estrangeiro.

Entrada de 26% do capital e avaliação 58% acima do valor pedido ao banco. Taxa de esforço na ordem dos 8%.
 
air said:
Um colega meu também conseguiu menos de 1% há cerca de 1 ano, num banco português. Emprego estável e já uma entrada considerável! Chegar ao banco e pedir 150,000€ tendo 50,000 é bem diferente de chegar lá sem nada e pedir 200,000.
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Actualmente ainda emprestam 100% do valor da casa ? por acaso sempre achei mal que emprestassem mais do que 80% do valor real (e não das avaliações optimistas).
 
v7 said:
Actualmente ainda emprestam 100% do valor da casa ? por acaso sempre achei mal que emprestassem mais do que 80% do valor real (e não das avaliações optimistas).
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Emprestam, sim! Se a avaliação for considerada "baixa" para as características da casa. [;)]
 
v7 said:
Actualmente ainda emprestam 100% do valor da casa ? por acaso sempre achei mal que emprestassem mais do que 80% do valor real (e não das avaliações optimistas).
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Por acaso até lhe emprestavam 100% (ele não precisou) porque foi avaliado a cima do valor que ele pagou. A localização é muito boa, áreas e qualidade a condizer.

No fundo concordo contigo, os bancos nunca deviam ter emprestado dinheiro sem a pessoa ter 20/30% do valor!
 
Comprei nova casa em 2008, consegui 1 spread de 0.5%, e com prestação fixa a 5 anos. houve 1 altura em que estive a "ganhar" dinheiro ao banco, já que o juro andou mais elevado, do que àquele em que a minha taxa fixa ficou trancada. Com a queda dos juros, passei a "perder" a dinheiro. Propus ao banco, na altura, mudar para taxa variável só eles queriam duplicar o spread, e eu fiz-lhes 1 zé povinho [:D]

Estou a perder dinheiro agora, mas daqui a algum tempo recupero-o, pelo valor do spread.
 
air said:
Por acaso até lhe emprestavam 100% (ele não precisou) porque foi avaliado a cima do valor que ele pagou. A localização é muito boa, áreas e qualidade a condizer.

No fundo concordo contigo, os bancos nunca deviam ter emprestado dinheiro sem a pessoa ter 20/30% do valor!
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O problema por vezes é ter esse capital de entrada, é que 20 ou 30% de valores de casas, é sempre bastante dinheiro e há quem não consiga juntá-lo.
 
ricardop said:
O problema por vezes é ter esse capital de entrada, é que 20 ou 30% de valores de casas, é sempre bastante dinheiro e há quem não consiga juntá-lo.
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Nesses casos arrendamento.
Ou então casas usadas mais baratas e mais pequenas, para que os 20-30% correspondam a menos dinheiro.
Agora pedir 90-100% e concederem não! Depois deu no que deu...
 
TMSC said:
Comprei nova casa em 2008, consegui 1 spread de 0.5%, e com prestação fixa a 5 anos. houve 1 altura em que estive a "ganhar" dinheiro ao banco, já que o juro andou mais elevado, do que àquele em que a minha taxa fixa ficou trancada. Com a queda dos juros, passei a "perder" a dinheiro. Propus ao banco, na altura, mudar para taxa variável só eles queriam duplicar o spread, e eu fiz-lhes 1 zé povinho [:D]

Estou a perder dinheiro agora, mas daqui a algum tempo recupero-o, pelo valor do spread.
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Estamos na mesmo situação, Santander Totta! Na quarta tenho reunião com o gestor de conta e estava a pensar em falar com ele sobre o assunto. Comprei casa em Março de 2009 e tenho spread de 0.5%.

Muito se fala sobre a real vantagem de abater o CH ou não! Com os depósitos a darem mais do que propriamente se paga pelo CH, a minha dúvida mantém-se.
Conhecendo o caderno de encargo do empréstimo, todos nós pagamos a maioria dos juros no inicio do mesmo. Desta forma não valerá a pena abater, se a prestação diminuir a fatia maior que é cortada é nos juros! Outro beneficio será a diminuição dos seguros, uma vez que o capital destes se encontra agregado ao capital em dívida.

Haverá algum simulador que nos permita ter uma ideia melhor sobre o assunto?!

Em relação ao preço das casas, a diferença entre o Porto e Lx é abismal. Sou natural de Torres Vedras e por questões profissionais vivo em Gaia. O meu T2 com os mesmos acabamentos e área (se arranja-se) em Torres Vedras valeria mais 50mil€ com muita facilidade. Em relação a Lx nem vale a pena comparar.

Cumps
 
TMoura said:
Estamos na mesmo situação, Santander Totta! Na quarta tenho reunião com o gestor de conta e estava a pensar em falar com ele sobre o assunto. Comprei casa em Março de 2009 e tenho spread de 0.5%.

Muito se fala sobre a real vantagem de abater o CH ou não! Com os depósitos a darem mais do que propriamente se paga pelo CH, a minha dúvida mantém-se.
Conhecendo o caderno de encargo do empréstimo, todos nós pagamos a maioria dos juros no inicio do mesmo. Desta forma não valerá a pena abater, se a prestação diminuir a fatia maior que é cortada é nos juros! Outro beneficio será a diminuição dos seguros, uma vez que o capital destes se encontra agregado ao capital em dívida.

Haverá algum simulador que nos permita ter uma ideia melhor sobre o assunto?!

Em relação ao preço das casas, a diferença entre o Porto e Lx é abismal. Sou natural de Torres Vedras e por questões profissionais vivo em Gaia. O meu T2 com os mesmos acabamentos e área (se arranja-se) em Torres Vedras valeria mais 50mil€ com muita facilidade. Em relação a Lx nem vale a pena comparar.

Cumps
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Para te dar uma ideia, pago 421€/mês de CH, vou abater agora 20k e começo a pagar 343€ (segundo indicação do banco).

Se meter os 20K€ numa conta a ordem a 6 meses a 6% (que já é bem bom), faço 942€/ano, logo = 471€ em 6 meses (menos impostos)
Se amortizar os 20K€ no CH, 421€ - 343€ = 78€ x 6 meses = 468€

Ou seja, meter numa conta poupança em 6 meses fico com menos do que se abater no CH... no meu caso, compensa abater no CH, mas cada caso é um caso! O ideal é falares com o banco!
 
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