Originalmente Colocado por jolopes
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Originalmente Colocado por nemesis91 Ver PostA meter 500-600€ todos os meses de lado, sempre ganho mais do que nos juros disto em 1 ano
Poupança de 500€/mês + juros de CA 17k (estimativa) => 6400€ ao ano
6400€ > 6000€
Daqui a 3 meses tens os 17k disponíveis para levantar (receber no banco) em 1 dia útil, em caso de necessidade/imprevisto.
Se bem percebi, o teu raciocínio é que sendo 400€ (juros CA 17k anuais) menos de 500€ (poupança mensal), não vale a pena ter os 17k em CA em vez de estarem no banco a render zero (ou quase)?
Originalmente Colocado por nemesis91 Ver PostO prob. é que eu não tenho tempo para essas andanças... ando sempre a 500 à hora
De qualquer forma, podes sempre esquecer essa parte (aplicar a poupança mensal) e deixar apenas os 17k iniciais.Editado pela última vez por JRJordao; 07 January 2023, 09:53.
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Originalmente Colocado por JRJordao Ver Post
Tens também os seguros de capitalização e PPR (exemplo). Por vezes a rentabilidade em função dos resultados ou seja só no ano seguinte sabes quanto ganhaste no anterior. E há que ter atenção às comissões.
No curto prazo nenhum outro produto de capital garantido se deve aproximar dos CA. (Espero estar enganado)
Vou continuar a apostar nos ppr
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Originalmente Colocado por Rasec Ver PostJá agora os CTT têm um calculador muito bom, super simples.
Dá uma ideia, mas assume que a Euribor se vai manter durante 10 anos.
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Originalmente Colocado por Rasec Ver PostOs últimos posts desta thread são o exemplo perfeito da preguiça e do deixa andar (o user que me desculpe)
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Originalmente Colocado por JRJordao Ver Post
Poupança de 500€/mês => 6000€ ao ano
Poupança de 500€/mês + juros de CA 17k (estimativa) => 6400€ ao ano
6400€ > 6000€
Daqui a 3 meses tens os 17k disponíveis para levantar (receber no banco) em 1 dia útil, em caso de necessidade/imprevisto.
Se bem percebi, o teu raciocínio é que sendo 400€ (juros CA 17k anuais) menos de 500€ (poupança mensal), não vale a pena ter os 17k em CA em vez de estarem no banco a render zero (ou quase)?
Online, demora menos que o tempo que já passaste a responder hoje neste tópico. E pode também ser feito ao fim de semana.
De qualquer forma, podes sempre esquecer essa parte (aplicar a poupança mensal) e deixar apenas os 17k iniciais.
Originalmente Colocado por Rasec Ver PostOs últimos posts desta thread são o exemplo perfeito da preguiça e do deixa andar (o user que me desculpe), e alguém a tentar ajudar em vão....
Já agora os CTT têm um calculador muito bom, super simples.
Por ter sempre pouco tempo tento apenas ser pragmático e tentar optimizar a relação entre tempo dispendido em algo e a qualidade que isso me traz...
E 400€ ao fim do ano.... sabe a quase nada para mim. (e olha que eu sou um gajo que é demasiado austero nos gastos, pois também passo grande parte do tempo a trabalhar).Editado pela última vez por nemesis91; 07 January 2023, 11:33.
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Eu percebo em parte o que o Nemesis diz sobre os CA.
Eu tenho 90% da minha carteira em CA neste momento, mas não vale a pena vender aquilo como a última bolacha do pacote. É o menos mau, digamos assim.
Um gajo privar-se de 17k, eu compreendo que esperasse um retorno mais palpável (tipo pagar umas férias vá).
Ainda assim, atualmente é o menos mau.
Mas por exemplo, eu lembro-me que nos anos 90 havia DP a render facilmente 10%. E não tenho MESMO a certeza se a inflação era mais alta do que hoje…..
Por exemplo o DP do Bankinter a 5% também é porreiro. Ainda mais porreiro seria se não limitassem aquilo a 5.000€
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"É o Estado a dizer - F0d@-se, posso endividar-me (com as poupanças dos outros) que estes parolos só vão receber uma miséria de comissões em 3 meses [variável ainda por cima e bastante abaixo da inflação]ao invés de se pagarem outras taxas [com melhores retornos para os credores] noutros mercados para o mesmo montante".
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Originalmente Colocado por Etcetera Ver PostEu percebo em parte o que o Nemesis diz sobre os CA.
Eu tenho 90% da minha carteira em CA neste momento, mas não vale a pena vender aquilo como a última bolacha do pacote. É o menos mau, digamos assim.
Um gajo privar-se de 17k, eu compreendo que esperasse um retorno mais palpável (tipo pagar umas férias vá).
Ainda assim, atualmente é o menos mau.
Mas por exemplo, eu lembro-me que nos anos 90 havia DP a render facilmente 10%. E não tenho MESMO a certeza se a inflação era mais alta do que hoje…..
Por exemplo o DP do Bankinter a 5% também é porreiro. Ainda mais porreiro seria se não limitassem aquilo a 5.000€
Os CA, com a taxa actual, apesar de longe de perfeitos, são das únicas opções, de capital garantido, que permitem de perder um pouco menos dinheiro face à inflação.
Quanto a pagar umas férias, mete la 250k e já tens umas férias porreiras, com 17k não há milagres como valor absoluto de juros, nem com 3% nem a 5%.
O problema de muita gente é pensar no imediato e não pensar a longo prazo, os 17k com os tais 500€ reinvestidos mensalmente, ao fim de uns anos já começam a parecer algo interessante.
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Originalmente Colocado por Etcetera Ver PostEu percebo em parte o que o Nemesis diz sobre os CA.
Eu tenho 90% da minha carteira em CA neste momento, mas não vale a pena vender aquilo como a última bolacha do pacote. É o menos mau, digamos assim.
Um gajo privar-se de 17k, eu compreendo que esperasse um retorno mais palpável (tipo pagar umas férias vá).
Ainda assim, atualmente é o menos mau.
Mas por exemplo, eu lembro-me que nos anos 90 havia DP a render facilmente 10%. E não tenho MESMO a certeza se a inflação era mais alta do que hoje…..
Por exemplo o DP do Bankinter a 5% também é porreiro. Ainda mais porreiro seria se não limitassem aquilo a 5.000€
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Originalmente Colocado por nemesis91 Ver Post"É o Estado a dizer - F0d@-se, posso endividar-me (com as poupanças dos outros) que estes parolos só vão receber uma miséria de comissões em 3 meses [variável ainda por cima e bastante abaixo da inflação]ao invés de se pagarem outras taxas [com melhores retornos para os credores] noutros mercados para o mesmo montante".
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Originalmente Colocado por nemesis91 Ver Post"É o Estado a dizer - F0d@-se, posso endividar-me (com as poupanças dos outros) que estes parolos só vão receber uma miséria de comissões em 3 meses [variável ainda por cima e bastante abaixo da inflação]ao invés de se pagarem outras taxas [com melhores retornos para os credores] noutros mercados para o mesmo montante".
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Originalmente Colocado por nemesis91 Ver Post
Mas eu nem quero que me paguem férias sequer... Quero é que os juros fossem mais altos para poder continuar a reinvestir e seguir sempre nesse ciclo (até porque me motivava ainda mais para poder ganhar mais dinheiro e poupar ainda mais... assim só tenho é vontade de gastar tudo e andar no modo "sa f...lixe"
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Originalmente Colocado por nemesis91 Ver Post
Mas eu nem quero que me paguem férias sequer... Quero é que os juros fossem mais altos para poder continuar a reinvestir e seguir sempre nesse ciclo (até porque me motivava ainda mais para poder ganhar mais dinheiro e poupar ainda mais... assim só tenho é vontade de gastar tudo e andar no modo "sa f...lixe"
Já fazes algo muito importante, que é poupar todos os meses. Agora é fazer essa poupança aumentar, mesmo que devagar.
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Originalmente Colocado por BmwE90 Ver PostCom a inflação que temos actualmente deixar o dinheiro parado é estar a deitar fora todos os meses uma boa parte do mesmo.
Os CA, com a taxa actual, apesar de longe de perfeitos, são das únicas opções, de capital garantido, que permitem de perder um pouco menos dinheiro face à inflação.
Quanto a pagar umas férias, mete la 250k e já tens umas férias porreiras, com 17k não há milagres como valor absoluto de juros, nem com 3% nem a 5%.
O problema de muita gente é pensar no imediato e não pensar a longo prazo, os 17k com os tais 500€ reinvestidos mensalmente, ao fim de uns anos já começam a parecer algo interessante.
Olha o exemplo que eu dei: nos 90s, tinhas 10% ao ano fácil fácil, e eu não me recordo de teres inflação no limiar dos dois dígitos como tens hoje.
O dinheiro está a circular quase de graça, de e para bancos.
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Originalmente Colocado por Etcetera Ver PostMas por exemplo, eu lembro-me que nos anos 90 havia DP a render facilmente 10%. E não tenho MESMO a certeza se a inflação era mais alta do que hoje…..
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Originalmente Colocado por Etcetera Ver PostEu percebo em parte o que o Nemesis diz sobre os CA.
Eu tenho 90% da minha carteira em CA neste momento, mas não vale a pena vender aquilo como a última bolacha do pacote. É o menos mau, digamos assim.
Um gajo privar-se de 17k, eu compreendo que esperasse um retorno mais palpável (tipo pagar umas férias vá).
Ainda assim, atualmente é o menos mau.
Mas por exemplo, eu lembro-me que nos anos 90 havia DP a render facilmente 10%. E não tenho MESMO a certeza se a inflação era mais alta do que hoje…..
Por exemplo o DP do Bankinter a 5% também é porreiro. Ainda mais porreiro seria se não limitassem aquilo a 5.000€
É sabido que todos devemos ter 2 anos de despesas em cash/cash equivalents (há quem diga mais, há quem diga menos, eu estou confortável com 2 anos). Ora ter 2 anos de cash parado no banco é completamente asinino neste momento, os certificados de aforro são apenas uma proteção para ter dinheiro facilmente acessível e ligeiramente protegidos contra a inflação. Devem ser encarados como nada mais do que isto.
Se o user prefere ter dinheiro a valer cada vez menos no banco em vez de o ter protegido contra a inflação, é com ele. Eu chamo apenas preguiça. As desculpas podem ser as que quiser. E isto nem é ter em conta "valor do dinheiro", é aritmética elementar.
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O problema é que neste momento há oferta quase inexistente de produtos / investimentos para perfis conservadores / moderados de apetite ao risco.
Os mercados andam completamente imprevisíveis.
O SP500 que era uma forma fácil de combate à inflação, deu um enorme trambolhão.
Eu não me lembro atualmente de nenhum meio termo aceitável sem grande risco de perda de capital, e também sem retorno na casa dos 2 dígitos ao ano.
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Mas essa taxa não dá para reaver depois novamente no IRS? (Falo do meu caso em que apenas declaro o SM e apresento poucas despesas). Eu acho que sim, pelo menos acho que foi isso discutido aqui à semanas (uns posts atrás).
Eu só fiquei desiludido com isto do CA porque nem no pior cenário que tinha traçado/pensado fosse assim tão pouco o juro. Estava a contar mínimo 170 paus, right from the start.
Outra engraçada foi nos CTTs quando falei no AforroNet a sra disse que não podia usar isso, que ela é que era a gestora e que tinha que ir lá todos os meses depositar dinheiro (quando quisesse fazer subscrição). Só me ri quando me disse issoEditado pela última vez por nemesis91; 07 January 2023, 14:25.
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Originalmente Colocado por nemesis91 Ver PostMas essa taxa não dá para reaver depois novamente no IRS? (Falo do meu caso em que apenas declaro o SM e apresento poucas despesas). Eu acho que sim, pelo menos acho que foi isso discutido aqui à semanas (uns posts atrás).
Mas como não queres ganhar os juros, não sei se irás buscar :-)
Ainda tens essa vantagem e nem assim!
Toma atenção, que quando fizerem 1 ano as primeiras subscrições poderão estar a dar 4,04% (brutos) ao ano se a Euribor a 3M andar com média de 2,5% ou acima.
Edit: No teu caso poderão ser 4,04% limpos..Editado pela última vez por Gavela; 07 January 2023, 14:28.
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Como disse, o mal está feito e vou lá deixar o dinheiro estacionado e continuar a meter lá os reforços mensais... Either way, já tive que alterar os meus planos todos e contar com o pior dos piores cenários (que é a taxa estar a 0% durante 5-10 anos). Pelo menos assim um gajo já não se desilude mais com isto... (pior mesmo é perder tudo)
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Originalmente Colocado por nemesis91 Ver PostMas essa taxa não dá para reaver depois novamente no IRS? (Falo do meu caso em que apenas declaro o SM e apresento poucas despesas). Eu acho que sim, pelo menos acho que foi isso discutido aqui à semanas (uns posts atrás).
Eu só fiquei desiludido com isto do CA porque nem no pior cenário que tinha traçado/pensado fosse assim tão pouco o juro. Estava a contar mínimo 170 paus, right from the start.
Outra engraçada foi nos CTTs quando falei no AforroNet a sra disse que não podia usar isso, que ela é que era a gestora e que tinha que ir lá todos os meses depositar dinheiro (quando quisesse fazer subscrição). Só me ri quando me disse isso
Todos gostávamos que os CA dessem mais (do que irão dar a partir de março/abril, quando devem atingir a taxa máxima). Mas é o melhor que se arranja por cá com garantia de capital. Nota que se lá deixares vários anos irás ter prémio de permanência.
Mas então é só por causa dessa "senhora" mal informada dos CTT que não tens acesso ao AforroNet?
Originalmente Colocado por nemesis91 Ver Postcontar com o pior dos piores cenários (que é a taxa estar a 0% durante 5-10 anos)Editado pela última vez por JRJordao; 07 January 2023, 14:41.
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